ביצוע הבחירה הנכונה יעזור למקסם את החיסכון שלך
ההחלטה לשמור על המכללה היא רק ההתחלה, אם כי. אתה גם צריך לקבוע איזה חיסכון ותכנית ההשקעות יאפשר לך לצבור את רוב הכסף ביותר ביעילות לכסות את הצרכים של הילד ואת העלויות.
יש לך כמה אפשרויות, אבל תוכנית שתוכננה במיוחד רק עבור החיסכון במכללה היא בדרך כלל ההימור הטוב ביותר, שכן יהיה מובנה מס הפסקות לחינוך.
שתי הדרכים הפופולריות ביותר כדי לשמור על המכללה הם תוכנית Coverdell ו 529 המכללה החיסכון התוכנית. בעוד שתיהן יעזרו לכם לחסוך בחינוך הקרוב של ילדיכם, הם מציעים יתרונות שונים ואפשר שיתאימו לצרכיכם הרבה יותר טוב מהשני. קבלת העובדות על Coverdell ו 529 קולג 'תוכניות החיסכון ולקבל החלטה מושכלת עבור המשפחה שלך.
מאז הן 529 תוכניות תוכניות Coverdell מיועדים לחינוך, ושניהם מציעים חיסכון מס, למה זה משנה איזה מהם תבחר? ההבדלים בין השניים יש השפעה משמעותית על כמה אתה יכול לחסוך ואיפה אתה יכול להוציא את הכסף, כך ללמוד איך הם שונים זה המפתח לבחירת התוכנית הנכונה בשבילך.
פגוש את תוכנית 529
תוכנית 529 נועד במיוחד עבור החיסכון במכללה.
במובנים רבים, הוא מתפקד כמו חשבון פרישה, המציע צמיחה פטורה ממס ומשיכות ללא תשלום כאשר מגיע הזמן לשלם עבור החינוך של ילדך. אם הכסף שאתה מושך הוא עבור הוצאות חינוכיות, אין עמלות או עונשים בלתי צפוי להתמודד עם. עבור רוב המשפחות, זהו הרכב הגמיש ביותר ובמחיר סביר עבור החיסכון שלהם.
לפגוש את Coverdell
כמו תוכנית 529, Coverdell מיועד הוצאות חינוך ומציע יתרונות מס. הסכום שאתה יכול לחסוך בכל שנה הוא מוגבל, אבל תוכנית זו לא יכול להיות גמיש מספיק כדי לענות על הצרכים שלך. בנסיבות מסוימות, עם זאת, Coverdell הוא כלי חיסכון מעולה; למידה על רכב זה חיסכון מבטיחה לך לכסות את כל הבסיסים שלך כמו שאתה מחקר המכללה שלך אפשרויות שמירת.
כמה תרם?
גבולות התרומה השנתיים שונים עבור Coverdell ו 529 התוכנית. The Coverdell יש מכסה שנתית על תרומות; אתה יכול להשקיע רק 2,000 $ בשנה בתוכנית שלך. זה אולי נראה כמו הרבה עכשיו, אבל אם ההכנסה שלך עולה עם הזמן, כמו מכללת מתקרב, תגיע להגביל את זה מהר מאוד.
תוכנית 529 יש גם גבולות תרומה, אבל הם הרבה יותר גבוה. מתנות של 14,000 $ בשנה מותר, אם כי סכומים על גבול זה יכול להיות כפוף מס מתנה. יש גם גבול לערך הכולל של התוכנית, אבל זה בדרך כלל מעל 300,000 $, בהתאם לתוכנית 529 ספציפיים.
איפה תשלם את הכסף?
ניתן להשתמש בחיסכון שלך בתוכנית 529 במכללות ובאוניברסיטאות בגין הוצאות השכלה מוסמכות, הכוללות שכר לימוד ועלויות נלוות אחרות, משכר דירה (במקרים רבים) לספריות ולמוצרים הדרושים.
תוכנית Coverdell ניתן להשתמש עבור K-12 או השכלה גבוהה. אם הילד שלך לומד בבית ספר יסודי פרטי, התיכון או תיכון, אז תוכנית זו יש כמה יתרונות בשבילך בזמן שהם בשנים טרום קולג '.
הגבלות אחרות
תוכנית 529 ניתן להשתמש עבור הילד הראשון שלך, ולאחר מכן הבא בתור בתור שהם ראש לקולג '. גמישות זו מונעת ממך לשמור "יותר מדי" או לא להיות מסוגל להשתמש בכל החיסכון שלך. מכיוון שאתה, ההורה, הבעלים של התוכנית, אין מגבלות גיל.
עבור Coverdell, כל חיסכון לילד מסוים צריך להיעשות על ידי יום ההולדת ה -18 של הילד, גם אם הם עדיין בתיכון באותו זמן. יש גם קפדנית (ומשתנה ללא הרף) הנחיות הכנסה כדי להיות זכאי לשמור באמצעות רכב זה.
האם אחרים יכולים לתרום?
החברים והמשפחה שלך רוצה לראות את הילד שלך להצליח, וחלקם פשוט עייף לקנות צעצועים מפלסטיק כי ילדים יהיה להגמל או שזה יהיה מיושן רק כמה חודשים קצרים.
באמצעות שירות כמו CollegeBacker נותן לאנשים חשובים אלה הזדמנות לתרום בצורה משמעותית בכל יום הולדת או חג.
529 תוכניות תמיכה ואפילו לעודד מתנות מחברים ובני משפחה; מתנות תחת $ 13,000 פטורים מס מתנה, כך החיסכון שלך יכול לגדול אפילו מהר יותר. המגבלות Coverdell לא עושה את זה מתאים לקבל אחרים המעורבים, אז אתה לא יכול בקלות לקבל מתנות או לאפשר לאחרים לתרום לחינוך הילד שלך.
מס יתרונות ושיקולים
הן תוכנית 529 ו Coverdell מציעים יתרונות המס עבור החיסכון שלך; חסכונות אלה דומים ומבוססים על התחזית הפיננסית הכוללת שלך. ההבדלים המשמעותיים יותר בין שתי התכניות חשובים יותר לתהליך קבלת ההחלטות מאשר למסים.
נסיגות ועונשים
529 התוכנית שלך מנהל תמיד ניתן למשוך ללא עונש, ואת עניין שהרווחת ניתן להשתמש ללא עונש, ובלבד שאתה מוציא את הכסף על חיסכון החינוך מוסמך. אם אתה לסגת עבור הוצאות בלתי מוסמך, יש עונש של 10 אחוז על הצמיחה. אתה יכול לעקוף את זה על ידי משיכת אסטרטגית , אבל חשוב לדעת לפני שתחליט.
אתה יכול למשוך כספים Coverdell שלך עבור בית הספר, או במכללה או בבית הספר הפרטי - ללא עונש. זה צריך להיות בשימוש עבור הילד המיועד כמו הנהנה, אם כי ועליו לעמוד בהוראות הוצאות הכשרה.
עמלות ועלויות השימוש בכל תכנית
529 תוכניות תוכניות Coverdell יש עמלות; דמי אלה ישתנו בהתאם לתוכנית בפועל תבחר. ראה את דמי עבור כל תוכנית ספציפית אתה שוקל לפני שתחליט.
בשורה התחתונה
בעוד שתי תוכניות 529 ו Coverdell תוכניות יש את אותה מטרה בחסכון נפש לחינוך, את המגבלות על תרומות עבור Coverdell עושה את זה אופציה unappealing עבור משפחות רבות. בחר את Coverdell אם אתה צריך לשמור על בית הספר הפרטי או במצבים מסוימים, אבל 529 הוא הרבה יותר גמיש ומאפשר מתנה לתת, מה שהופך אותו אופציה אידיאלית עבור רוב המשפחות.