למד כיצד למקסם חיסכון המכללה
בעוד הלוואות סטודנט יכול לשמש כדי לכסות הוצאות המכללה, הם לא פתרון אידיאלי. הלוואות חינוך יכול להקשות על התלמידים לשמור או לתכנן את המטרות הפיננסיות האחרות שלהם לאחר סיום הלימודים. לוקח על הלוואות לסטודנטים כהורה יכול גם לעשות תכנון פרישה משלך יותר של אתגר.
פיתוח תוכנית לשמור ולהכין לקולג 'במוקדם, ולא מאוחר יותר, יכול לעזור לך להימנע קמצוץ פיננסי. אם יש לך עשור או יותר עד שהילד שלך הולך לבית הספר, הנה הדברים החשובים ביותר לעשות (ולא לעשות) כדי להתכונן כלכלית.
שנה אחת: להעריך את המכללה שלך חיסכון מטרות
כאשר מתכננים לחיסכון במכללה, השאלה הראשונה שאתה צריך לשאול את עצמך היא כמה כסף הם צריכים ללכת לבית הספר . התשובה יכולה להשתנות במידה רבה, תלוי אם הם מתכננים ללכת לאוניברסיטה של שנתיים או ארבע, ללכת לבית הספר מחוץ למדינה או להישאר קרוב לבית, או להשתתף באוניברסיטה פרטית מול הציבור.
עוד משהו שאתה צריך לשקול: אינפלציה עולה מחירי שכר הלימוד. מכללות ואוניברסיטאות באופן שגרתי להעלות מחירים אז אם הילד שלך יש עשור ללכת עד שהם מתחילים את שנת הלימודים הראשונה שלהם, תצטרך גורם האפשרות לשלם יותר. מחשבון זה מ CollegeBoard יכול לעזור לך הפרויקט העלויות המשוערות בעתיד.
ברגע שיש לך מטרה באופק, השווה את המספר הזה לכמות שכבר שמרת. לאחר מכן, לשבור את הסכום שאתה צריך לשמור מדי שנה כדי להגיע למטרה שלך. לשבור את זה עוד יותר לתוך החיסכון החודשי היעד החודשי.
שנים עד חמש: שמור באופן אגרסיבי
אם יש לך להגדיר את היעד חיסכון, השלב הבא הוא להחליט היכן לשים את הכסף. אתה יכול לשמור על המכללה בחשבון חיסכון רגיל אבל זה לא ייתן את הכסף שלך הזדמנות גדולה לגדול. זה גם לא מניבות הטבות מס.
תוכנית החיסכון של המכללה 529 , לעומת זאת, מאפשרת צמיחה ללא מסים ומשיכות ללא תשלום עבור הוצאות חינוך מוסמכות. כל 50 המדינות מציעות לפחות 529 תוכנית אחת ואתה יכול לתרום לכל תוכנית, ללא תלות באיזו מדינה אתה חי. בהתאם לתוכנית שתבחר, את כל החיים תרומה אתה יכול לעשות $ 500,000.
עם תוכנית 529, יש לך את ההזדמנות להשקיע את הכסף שלך קרנות נאמנות, תאריך יעד קרנות , קרנות הנסחרות וניירות ערך אחרים. השקעה באפשרויות אלה כרוכה בסיכון גבוה יותר מאשר שטמון כסף בחשבון חיסכון, אבל יש לך פוטנציאל תשואות גבוהות הרבה יותר.
בחמש השנים הראשונות של 10 שנים שלך חיסכון המכללה ספירה לאחור, זה לטובתך כדי לחסוך כמה שיותר כדי לנצל את כוחו של עניין מורכב .
ככל שאתה יכול גרב משם במהלך השנים הראשונות, את הכסף כבר צריך לגדול.
זכור, עם זאת, כי תצטרך לצפות השנתי מס הכנסה מגבלות על תרומות. עבור 2018, מס מתנה חל על המתנות הפיננסיות של יותר מ 15,000 $. אם אתה נשוי, אתה ובני הזוג שלך יכולים לתרום במשותף עד $ 30,000 בשנה, לכל ילד לתוכנית חיסכון 529 המכללה. לחלופין, אתה יכול לעשות עד חמש שנים בשווי של תרומות בבת אחת ללא עונש מס מתנה. אם אתה עושה את זה בשנה הראשונה של הספירה לאחור, עם זאת, לא תוכל לעשות שום תרומות חדשות עד חמש שנים חלפו.
שנים 6 עד 10: המשך לשמור ולסקור את הקצאת
חיסכון עבור המכללה דומה לחיסכון עבור פרישה. כאשר אתה צעיר יותר, אתה יכול להרשות לעצמך להיות אגרסיביים יותר בבחירות ההשקעה שלך, שכן סביר להניח שיש לך מספיק זמן להתאושש במקרה של downturn בשוק.
עם החיסכון במכללה, אתה עלול להרגיש בנוח להשקיע יותר אגרסיבי כאשר הילד שלך צעיר אבל ציר הזמן דחוס. ברגע שהם מגיעים לבית הספר התיכון התיכון, זה רעיון טוב כדי לבקר את ההשקעות שלך כדי להבטיח שאתה לא לוקח על עצמו יותר מדי סיכון. אם השוק היה לחוות שינוי פתאומי כלפי מטה בשנה או שתיים לפני הילד שלך מתכנן להתחיל בקולג ', זה יכול משמעותית לצמצם את כמות החיסכון שיש לך זמין כדי לעזור לשלם על זה.
עוד משהו שיש לקחת בחשבון במהלך שנות התיכון הוא איך אתה חוסך עשוי להשפיע על היכולת של הילד שלך לקבל סיוע כספי אם זה הופך להיות נחוץ. נכסי הורים, כולל כסף המוחזק בתוכנית 529, כלולים בחישובים לסיוע לסטודנטים פדרליים. המכללות הפרטיות והאוניברסיטאות יכולות גם לקחת אותן בחשבון בעת קביעת הזכאות לתוכניות סיוע בחסות בית הספר.
שנים עד 10: שיטות החיסכון הטוב ביותר ומה להימנע
יש כמה דברים שאתה צריך לעשות במהלך 10-הרמפה עד המכללה (וכמה כדי להימנע). כאשר אתה יוצר את התוכנית שלך, זוכר אלה לעשות ואל תעשה:
- DO להפוך את החיסכון שלך. לשים תרומות חיסכון המכללה על טייס אוטומטי יכול לקחת את הטרחה מתוך לזכור לשמור.
- האם לקבל סבים או בני משפחה אחרים המעורבים. סבים, דודים ודודים יכולים גם לתרום לתוכנית 529 למען ילדיכם.
- בדוק את דמי ההשקעה שלך. דמי השקעה גבוהים יכולים לאכול רווחים בחשבונך, לכן חשוב לבדוק אותם באופן קבוע.
- לא לחכות כדי לשמור. עיכובים יכולים לכווץ את סך כל החיסכון לקולג 'בקן ולהגדיל את הסיכון לעלות קצר.
- לא לשים את הפרישה שלך על מבער האחורי. תוך שמירה על המכללה חשוב, זה לא צריך לבוא על חשבון החיסכון שלך פרישה משלך. זכור, אתה יכול לקחת הלוואות כדי לשלם עבור המכללה, אבל לא עבור פרישה שנים.