529s מתוכננים לעבוד עם מלגות
תוכנית 529 היא סוג של חשבון בעל יתרון המס, שתוכננה במיוחד עבור החיסכון במכללה . עם צמיחה ללא מס ומשיכות עבור ההשכלה הגבוהה, זה נחשב באופן נרחב את החשבון הטוב ביותר להשתמש בעת חיסכון להשכלה גבוהה.
עם זאת, הורים רבים מודאגים כי חלק קטן של שינוי להפריש עבור המכללה יכולה להשפיע על זכאותו של הילד שלהם מלגות או סיוע כספי אחר. ומה אם הילד מקבל מלגה ואת הסכום המלא אינו נחוץ לבית הספר?
אתה עדיין יכול לגשת הכסף שאריות?
הנה התשובה ברמה הגבוהה: 529s לא משפיעים על מלגות המבוססות על זכאות והם יכולים למזער את השפעת החיסכון על מענקים מבוססי צורך. בנוסף, אם אתה מקבל מלגה, אתה יכול למשוך את סכום המלגה ללא כל עונש.
לפני שאנחנו לצלול לתוך התשובה המפורטת, עם זאת, יש כמה דברים לדעת על סיוע כספי.
ראשית, ישנם מספר סוגים של סיוע כספי. אלה כוללים מלגות, מענקים, הלוואות ותוכניות לימוד. ההבדל החשוב לזכור הוא שלא כמו הלוואות, מלגות ומענקים לא צריך להיות משולם בחזרה.
ישנם מספר גורמים אשר נכנסים לקביעת זכאותו של התלמיד לקבל סיוע כספי, אילו סוגים הם זכאים, ואת הסכום שהם יכולים לקבל. וזה אופייני לסטודנטים להשתמש בכמה אלה בשילוב כדי לשלם עבור המכללה, יחד עם חיסכון והכנסה משפחתית.
למטרות מאמר זה, נתמקד מלגות ומענקים (כלומר, דברים שאינם צריכים להיות משולם בחזרה).
בעוד המינוח יכול להיות מבלבל, ברמה הבסיסית אנו יכולים להגדיר את ההבדל כמו מלגות מבוססות ראוי או מענקים מבוססי צורך.
כיצד משפיעים על מלגות?
החדשות הטובות הן שלמלגות מבוססות-זכות, לחיסכון אין השפעה. ובעוד זה לא כואב להיות סטודנט ישר, בהתאם לארגון לספק את המלגה, יש מגוון של "היתרונות" מלבד ציונים שניתן לקחת בחשבון.
אלה כוללים ספורט, פעילויות מחוץ לבית, תחומי עניין, מועדונים, מסות ותחרויות אחרות, מרכזי או תחום לימוד, ועוד. בנוסף, יש טונות של מלגות שם בחוץ, ניתנה על ידי המכללות והאוניברסיטאות עצמם, בוגרי ארגונים, תורמים פרטיים, חברות, קהילות, וארגונים אחרים.
עבור מענקים מבוססי צורך, 529 תוכניות יש השפעה כלשהי, אבל הם יכולים גם לעזור למזער את ההשפעה של החיסכון במכללה לעומת חיסכון סוגים אחרים של חשבונות.
מה זה אומר מבוסס?
המענקים הנפוצים ביותר מסופקים על ידי הממשלה הפדרלית, אבל מדינות גם בדרך כלל יש תוכניות מענק. ארגונים רבים אחרים, מוסדות וקהילות מציעים גם מענקים לסטודנטים על פי הצורך.
עבור הממשלה הפדרלית ביותר להעניק מענקים אחרים, זכאות נקבעת באמצעות FAFSA, או את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלי. בהתבסס על המידע שתספק בעת השלמת FAFSA, תגיע תרומתך הצפויה למשפחה (EFC).
משם, משרד סיוע הסטודנטים הפדרלי מחשב את הצורך הכספי של התלמיד על ידי הפחתת תרומה משפחתית צפויה (EFC) מתוך העלות הכוללת של נוכחות (COA), כולל שכר לימוד, שכר, חדר, לוח, ספרים / ציוד, ותחבורה.
ההבדל הוא הצורך הפיננסי של התלמיד, עם זאת, את חבילת הסיוע הכספי שהתקבל (כולל מענקים והלוואות ) עשוי או לא יכול באמת לכסות את הצורך הכספי הכולל שלך. מסיבה זו, זה יכול להיות מסוכן כדי למנוע חיסכון עבור המכללה מקווה סיוע כספי ימלא את הפערים.
הבעלות על חשבון 529 משפיעה גם על השפעתה. מאז 529s הם בדרך כלל נכסים בבעלות ההורה, הם מוערכים בדרך כלל עד 5.64 אחוזים עבור EFC. פירוש הדבר שחבילת הסיוע של התלמיד מופחתת בשיעור מרבי של 5.64% משווי הנכס. מאידך, נכס בבעלות התלמיד (כמו חשבון נאמנות או משמורת) מוערך בשיעור גבוה בהרבה של 20 אחוזים.
אם 529 הוא בבעלות מישהו אחר (למשל, סבא וסבתא), לחשבון אין השפעה עד שתתחיל לקחת משיכות.
אלה חייבים להיות מדווחים כמו הכנסה untaxed לסטודנט אשר משפיע על הסיוע הכספי בשנה הבאה.
בתי ספר מסוימים עשויים גם להשתמש בפרופיל CSS בהערכת זכאות לסיוע כספי, עם זאת. טופס זה משתמש במתודולוגיה אחרת בספירת נכסי המשפחה, ועשוי להיות בעל פטור ספציפי עבור 529 תוכניות. לדוגמה, נכסים בתוכנית 529 בבעלות סבא וסבתא אינם מדווחים ב- FAFSA, אך ייתכן שהתלמידים יתבקשו לכלול אותם בפרופיל CSS. רק כמה מאות בתי ספר משתמשים בפרופיל CSS, כך שאם תלמידך לא ישתתף באחד מהם, אין זה סביר שישפיע על זכאותך לסיוע הכספי של הסטודנט שלך.
איך מלגות השפעה 529s?
מה אם הילד שלך מרוויח מלגה ואתה כבר לא צריך את כל הכסף ששמרת ב 529 שלך? אמנם אתה תמיד יכול למשוך את התרומה המקורית שלך ללא מסים או קנסות, את החלק "הרווחים" כפוף לעונש של 10 אחוז אם זה לא נסוגה עבור הוצאות זכאות.
עם זאת, 529 תוכניות מציעים פטור מיוחד למלגות. אם הילד שלך מרוויח מלגה, אתה יכול למשוך את סכום המלגה מבלי לשלם את העונש.
אבל, תצטרך לשלם מסים על חלק הרווחים של הנסיגה, אז זה רעיון טוב יותר להוציא את זה על הוצאות מתאימות אחרות או לשנות את המוטב אם הכסף אינו נחוץ על ידי התלמיד המקורי.
בשורה התחתונה
בעוד נוסחאות הזכאות לסיוע כספי ניתנות לשינוי, וייתכן שיהיו חריגות ממלכתיות או ספציפיות , באופן כללי, 529 תוכניות נועדו להיות תומכות אם אתה זכאי למלגות או מענקים.
עבור סטודנטים אשר מקבלים מלגה, הסכום ניתן למשוך ללא עונש מחשבון 529 (או זה יכול לשמש עבור מגוון רחב של הוצאות אחרות).
מלגות המבוססות על פרסים אינן מושפעות מ 529 תכניות, ומכיוון שערכן של תוכניות אלה מוערך בשיעור נמוך יותר, הן יכולות למזער את השפעת החיסכון על זכאות למענקים מבוססי צורך.
בין אם יש להם חיסכון במכללה או לא, תלמידים רבים מוצאים כי קיים פער בין העלות בפועל של המכללה, כולל שכר הלימוד, חדר ולוח, ספרים ועוד - ואת חבילת הסיוע הכספי שהם מקבלים. תוכנית 529 יכולה לעזור לגשר על הפער הזה, ולאפשר לתלמיד לסיים עם חוב פחות (או לא).