למד כיצד רובו, יועצים עבודה וכיצד למצוא את הטוב ביותר עבורך
Robo-Advisors הם המצאה חדשה יחסית בעולם ההשקעות והם זכו לפופולריות בשנים האחרונות. אבל הם רובו, יועצים פתרון השקעה טוב בשבילך ואת המטרות הפיננסיות שלך?
כדי לבדוק אם יועצי רובו הם כלי השקעה חכמים עבורך ותיק ההשקעות שלך, נבחן כיצד הם עובדים, כיצד הם יכולים להועיל למשקיעים, את העמלות שהם גובה, ואנו נסתכל על ה- robo העליון יועצים בשוק היום.
מהו יועץ רובו ומה הם עושים?
רובו-יועץ הוא, כמו שהשם מרמז, צורה של שירות אוטומטי לניהול השקעות שדורש מעט אינטראקציה אנושית כאשר הלקוח עושה את הקשר הראשוני.
לעתים נקרא ייעוץ פיננסי דיגיטלי, יועצי רובו מבוצעים על ידי תוכנה המשתמשת בכללים מתמטיים או באלגוריתמים כדי לחשב את הקצאת הנכסים ואת בחירת ההשקעה עבור הלקוח.
כדי להגיע להקצאת הנכסים המתאימה ולהמלצות ההשקעה הספציפיות, הלקוח בדרך כלל ישלים שאלון לסיבולת סיכונים או טופס דומה הדורש מהלקוח לענות על שאלות לגבי היעדים הפיננסיים האישיים והסובלנות שלו לסיכון.
סוג ההשקעה הנפוץ ביותר עם שירותי robo-advvisory הוא Exchange-Trade Funds, הידוע בתור תעודות סל בקהילת ההשקעות, אם כי סוגים אחרים של השקעה, כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, חוזים עתידיים, ונדל"ן עשוי לשמש.
לאחר שההשקעות הראשוניות ייבחרו ויוקצו, תוכנת הרובו-יועץ תעשה התאמות תקופתיות לאורך זמן, בדומה לתהליך האיזון מחדש שיועצים ומשקיעים עושים באופן ידני.
מה הם היתרונות של רובו יועצים?
את היתרונות של robo- יועצים ניתן לסכם במילה אחת - אוטומציה.
בכל פעם אפשרי, אוטומציה של אחד הכספים הוא כמעט תמיד מהלך פיננסי חכם. דוגמאות לאוטומציה במימון אישי כוללות הפקדות אוטומטיות משכר, תוכניות השקעה שיטתיות ואיזון אוטומטי (הנפוץ ביותר עם חשבונות פרישה, כגון 401 (k) s).
ההיבט האוטומטי של רובו-יועצים הוא גם יתרון בדרך התנהגותית. לעתים קרובות האויב הגדול ביותר של משקיע הוא עצמם - ביצוע טעויות על ידי רודפים אחרי מחזירה ומכירה בזמן הלא נכון. כאשר הכל הוא אוטומטי, כולל הקצאת הנכסים בחירת ההשקעה המסופקים על ידי רובו, יועצים, האלמנט האנושי מוסר ולכן החזרים לטווח ארוך ניתן לשפר על ידי פשוט הפרדת הרגש מהכסף, וזה כמעט תמיד רעיון טוב.
מהם יועצי הרובו?
רובו יועצים כבר סביב מאז 2008, אשר אינו ישן בעולם ההשקעות, אבל יש כבר מאות שירותים. בעוד כל וריאציה של רובו-יועץ דומה, יש כמה הבדלים מתוחכמים, כולל עמלות.
הנה כמה מהשירותים המובילים robo-advvisor זמין בשוק היום, כולל את היסודות של המבצע ואת שכרם:
- ואנגארד יועץ אישי שירותים: מודל robow-advvisor ואנגארד הוא הגדול ביותר במונחים של נכסי המשקיע, מה שמראה שזה המודל עשוי להיות מושך ביותר לקהילת המשקיעים. בעוד חלק גדול של השירות הוא אוטומטי כמו הראשון robo- יועצים השיקה לפני עשור, ואנגארד מוסיף אלמנט אנושי על ידי הוספת יועץ אישי לתערובת. עבור יתרת חשבון מינימלית של 50,000 $ ועוד תשלום של 0.30%, המשקיעים מקבלים את האוטומציה של robo- יועצים בתוספת יועץ אנושי ליצור קשר עם שאלות מעל ומעבר יכולתו של "לא" יועץ "אנושי".
- שוואב תובנות אינטליגנטיות: אולי שירות הייעוץ הטוב ביותר של שוואב מבוסס על שלושה מרכיבים מרכזיים: הראשון הוא ביוזמת הלקוח על ידי השלמת שאלון המעריך את סובלנות הסיכון של המשקיעים ואת אופק ההשקעה שלהם. השני הוא בניית תיק תעודות סל על ידי שוואב. המרכיב השלישי הוא ניטור יומי איזון מחדש בעת הצורך. יש 5,000 $ השקעה ראשונית מינימום $ 0 דמי. עם זאת, ל - ETF יש יחס הוצאות בסיס. לפיכך העלות למשקיע מוגבלת להוצאות תעודות הסל.
- שיפור: להיות השלישי בנכסים תחת ניהול עבור שירות robo-advvisor הוא הישג מדהים עבור חברה ללא שם הכרה של ואנגארד או שוואב. חלוץ בענף הייעוץ רובו, Betterment מציעה שירות זה יכול להיחשב תערובת של ואנגארד ו Schwab. שיפור ההוצאות 0.25 אחוזים אבל אין סכום ההשקעה הראשונית המינימלית. אם המשקיעים מעדיפים גישה ליועץ אנושי בנוסף לשירות האוטומטי, המשקיעים יכולים לעשות זאת באמצעות Betterment Plus ו- Betterment Premium. שירות פלוס חיובים 0.40 אחוזים בשנה והמשקיעים מקבלים הודעות דוא"ל בלתי מוגבל ושיחה אישית אחת בשנה. עבור 0.50 אחוזים, המשקיעים יכולים לקבל את שירות Premium עבור הודעות דוא"ל בלתי מוגבלות שיחות בלתי מוגבל בשנה.
אתה באמת צריך רובו, יועץ?
סביר להניח כי היתרון הגדול ביותר של שירות השקעות מקוון אוטומטי, כי המשקיעים יכולים לקבל עם היועצים robo היא כי הסרת היסוד האנושי גם מסיר את הפוטנציאל של ההריסה תיקי החלטות כי משקיעים ויועצים יכולים לעשות כאשר להתגבר עם רגשות מזיקים כמו פחד ואת חמדנות.
הרבה מחקרים וסטטיסטיקות מראים שהתשואות השנתיות הממוצעות של תיקי השקעות מופחתות על ידי שיפוט אנושי ירוד, כגון מכירה בפאניקה או רכישה כדי לרדוף תשואות גבוהות יותר. זה לא שוקל טעויות אחרות להשקיע , כגון החזקת יותר מדי השקעות מבוססות בחשבון מס או לשלם הוצאות גבוהות מדי.
לכן, השאלה אם המשקיעים זקוקים לרובו-יועצים היא שאלה סובייקטיבית ביותר. זה לא שונה בהרבה מאשר לשאול אם אתה יכול לעשות את זה בעצמך או לשכור יועץ אנושי . אם אתה יכול לדבוק בכללים פשוטים של הקצאת הנכס, להשתמש בקרנות המדד, להפוך את הכספים בכל מקום אפשרי, להשתמש רק ביטוח לטווח, לשמור על החוב בשליטה, ואתה לא יעלה על 2 מיליון דולר נכסים בקרוב, אתה יכול בהחלט לנהל את הכספים שלך.
הפתגם הישן, "האדם היחיד שאתה יכול לסמוך עליך הוא", הוא חכם. עם זאת, בחירת יועץ הוא משהו שרק אתה יכול לעשות בעצמך. לכן, אם אתה בוטח בעצמך, אתה יכול לבחור יועץ על עצמך, אם כי היועץ הוא אתה או אדם אחר.
משקיעים המסוגלים למצוא קרנות זולות, לגוון נכסים, ולהימנע משגיאות של רגש אנושי יכולים להצליח בעצמם ללא עזרה של יועץ - אנושי או לא.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.