בשעה 80 אתה לא תהיה אותה החלטה החלטות יכולות שיש לך היום
בשעה שבביתו של אביו מיון חפצים, צילצל הטלפון. הבן ענה לטלפון, והגברת על הקו רצתה לדעת איפה הכסף המובטח שלה.
כשהבן התחיל לחפור, מנסה להבין מי הגברת הזאת ומה אבא היה עד, הוא מצא ערימה של קבלות כדי כסף, כל בשביל כסף שניתן לזרים אקראיים שאבא מצא באינטרנט. סך הכל? מעל $ 90,000.
מה היה האיש הזה להתחיל לתת את כספו לזרים אקראיים? אף על פי שאף אחד לא יכול לקבוע בדיוק מה מניע את החלטותיו של אבא, מה שקרה הוא שחווה את הירידה הנורמלית בקוגניציה ובאוריינות הפיננסית שרוב בני האדם יחוו ככל שאנו מתבגרים. ירידה זו מתחילה בגיל 60 בערך.
במחקר שפורסם בשנת 2011, הזיקנה והירידה באמנות פיננסית, מייקל פינק, ג'ון ס. האו וסנדרה יוסטון חקרו את הנושא על ידי מדידת המידה שבה הידע של מושגים בסיסיים החיוניים לבחירה פיננסית יעילה יורד לאחר גיל 60. סיכם,
"עולה בקנה אחד עם מחקרים קודמים של ירידה קוגניטיבית בגיל מבוגר, אנו מוצאים כי ציונים אוריינות פיננסית לרדת בכ אחוז אחד בכל שנה לאחר גיל 60 .... כאשר הגיל הוא מיון לקבוצות של 5 שנים, המשיבים בגיל 70-74 יש באופן משמעותי ציונים נמוכים יותר של אוריינות פיננסית מאשר משיבים בגילאי 64-64 ".
בעוד שהאוריינות הפיננסית (כלומר, היכולת ליישם ידע נכון בתהליך קבלת ההחלטות הפיננסיות) יורדת, אמוןנו ביכולות שלנו נשאר גבוה. העיתון פינק / האו / יוסטון ממשיך ואומר,
"האמון ביכולת קבלת ההחלטות הפיננסיות לא יורד עם הגיל, הסיכוי להיות מוגזם עם הידע הפיננסי של האדם עולה עם הגיל, כל שנה לאחר גיל 60 מגדילה את הסבירות שיש אמון גבוה וציונים אוריינות פיננסית נמוכה ב -7 אחוזים".
זה עולה בקנה אחד עם התוצאות של מחקר 2015 על ידי המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג ', כיצד ההזדקנות להשפיע על קבלת החלטות פיננסיות? , אשר מצא,
"כי לירידות הגדולות בקוגניציה ובאוריינות הפיננסית יש השפעה מועטה על ביטחונו של אדם מבוגר בידע הכספי שלהם, ובעיקר אין כל השפעה על ביטחונם בניהול הכספים".
אם אתה בפרישה, או בקרוב לפרוש, זה צריך להיות מודאג לך. בתחום המימון ההתנהגותי, ביטחון יתר הוא גורם ידוע בקבלת החלטות כספיות גרועות. המרכז למחקר פרישה ממשיך ואומר,
"אולי לא מפתיע אז, יותר ממחצית אלה חווים ירידה קוגניטיבית משמעותית לשמור על האחריות העיקרית לניהול הכספים שלהם."
מהן ההשלכות האפשריות של קבלת החלטות פיננסיות עם יכולות קוגניטיביות על הירידה? המרכז למחקרי פרישה מסכם,
"לאור התלות הגוברת של גמלאים על 401 (k) / חיסכון IRA, ירידה קוגניטיבית צפויה להיות השפעה שלילית משמעותית יותר על רווחתם של קשישים.
העיתון פינק / האו / יוסטון מצטט מחקרים קודמים אשר מסכימים,
"היכולת הקוגניטיבית, ובמיוחד המיומנויות המתמטיות של יצרנית ההחלטות הפיננסיות הראשיות, היא מנבא חזק ליכולת להימנע מהדלדת ערך נטו בחיים מאוחרים יותר (Smith, McArdle and Willis, 2011) ובביצוע פחות טעויות פיננסיות (Agarwal and Mazumder , 2013) ... לדוגמה, Korniotis and Kumar (2011) מראים ירידה בביצועי ההשקעה, אשר מראות את הירידות ביכולות הקוגניטיביות לפי גיל .המחקר שלנו מראה כי הירידה בביצועים מיוחסת ישירות לירידה הקשורה לגיל בידע פיננסי וביכולת ליישם ידע נכון לקבלת החלטות כספיות ".
מה אפשר לעשות בקשר לזה? הצעד הראשון הוא להיות מודע לכך. למרבה הצער, לעתים קרובות אנו מכחישים את היכולות המשתנות שלנו. עם זאת, מחקרים מראים כי המודעים לבעיה עשויים לנקוט פעולה חיובית. פינק / האו / יוסטון אומר,
"בקרב קשישים בתחום קבלת החלטות דומה יש נטייה לדחות ראיות ליכולות נפשיות פוחתות, לדוגמה, נהגים מבוגרים בדרך כלל אינם רואים ירידה בכישורי הנהיגה שלהם למרות הידרדרות צפויה ביכולת החושית עם הגיל המתקדם (הולנד אך הם מדווחים כי מי שראה ירידה ביכולותיו, ואלה שלקחו מבחן אובייקטיבי שסיפק עדות לירידה, שינו את התנהגות הנהיגה שלהם כדי לצמצם את הסיכוי להגיע לתאונה ".
אם אתה לוקח פעולה מראש אתה יכול להגן על העושר שלך מפני החלטות פחות יעיל כי בעתיד אתה יכול לעשות.
פינק / האו / יוסטון מסכמים,
"ירידה במיומנויות הפיננסיות לא תוביל לתוצאות פיננסיות לקויות, אם אנשים יזהו ויציפו את הירידה, למשל, הכרה במיומנויות השקעה פוחתות עלולה להגביר את הביקוש לאנואיזציה או למשלוח החלטות פיננסיות חשובות ליועץ מהימן".
הזמן הטוב ביותר לנקוט פעולה הוא שלך 50 ו - 60 של בעוד היכולות הקוגניטיביות שלך הם לשיא. זה הזמן לעשות תוכנית פעולה כי אתה יכול לעקוב אחר. תוכנית פעולה זו צריכה להיות כרוכה במציאת יועצים צעירים ממך.
ופשוט למצוא יועץ זה לא מספיק. אתה רוצה יועץ שיש לו חובה משפטית לפעול לטובתך (לא, לא כל היועצים יש את זה חובת הנאמנות לך).
אתה גם צריך לפתח תוכנית פעולה בכתב עם היועצים שלך ו / או בני משפחה, כך שהם יודעים מה לעשות אם הם מתחילים להתבונן התנהגויות פיננסיות כי לא נראה כי האינטרס שלך. האם יש בן משפחה או רופא מקצועי היית רוצה היועצים שלך ליצור קשר? אם כן, ספק להם רשות לעשות זאת בכתב.
דבר נוסף שאתה יכול לעשות: להגיע אל בני משפחה מבוגרים. הישאר מעורב. לגרום להם להישאר מעורב איתך. בקר בהם בקביעות. מצא זמן לנהל שיחה מזדמנת איתם אז אתה יודע מה האינטרסים שלהם ומה הם עושים עם הזמן שלהם. גלה אם יש להם תחביבים חדשים (כגון חדר צ'אט באינטרנט) או כל חברים חדשים שהם רואים בקביעות.
ודא שהם עשו סידורים כך צריך חירום רפואי מישהו יוכל לשלם את החשבונות שלהם לנהל את ענייניהם. ולהבין שהם עשויים לומר שהם בסדר גמור ולא צריך את העזרה שלך (overcomfidence). גם להבין אם אתה לא לשים תוכניות במקום עכשיו, כי אדם עקשן יכול להיות לך בעוד עשרים שנה.