יסודות הגיוון לבניית תיק קרנות נאמנות
כמה קרן נאמנות אחת היא יותר מדי? התשובה הקצרה היא "זה תלוי". גורמים שיש להביא בחשבון כוללים את סוג ההשקעה, את יעד ההשקעה של המשקיע ואת סובלנות הסיכון של המשקיע. אבל הכלל 5 אחוזים הוא כלל חכם חכם לעקוב אחר סוגי השקעה מסוימים שיכולים לעבוד עבור רוב המשקיעים.
לפני שתסביר את כלל 5 האחוזים, נניח תחילה כמה תנאי השקעה שעליך לדעת כדי לבנות תיק של קרנות נאמנות .
הגדרת תנאים לבניית תיק קרנות נאמנות
בעת בניית תיק של קרנות נאמנות, אתה רוצה לזכור את סוגי הנכסים השונים ואת סוגים שונים של קרנות נאמנות. זה יעזור בקביעת כמה נכס אחד או אחד קרנות נאמנות סוג להקצות בתיק שלך.
הנה היסודות לדעת:
- נכס הנכס : הנכס הוא משהו שהוא בבעלות או מסוגל להיות בבעלות. דוגמאות כוללות מטבע פיננסי (כסף), מניות, אג"ח, זהב, ונדל"ן. שיעורי הנכסים, לגבי השקעה, הם שלושה סוגים בסיסיים של נכסים: מניות, אג"ח, מזומנים.
- הקצאת נכסים: הקצאת הנכסים מתארת כיצד נכסי ההשקעה מחולקים ל -3 סוגי ההשקעה הבסיסיים - מניות, אג"ח ומזומנים - בתיק השקעות. לדוגמה, למשקיע בקרן נאמנות יכולות להיות שלוש קרנות נאמנות שונות בתיק ההשקעות שלה: מחצית מכספה מושקעת בקרן נאמנות והמחצית השנייה מחולקת באופן שווה בין שתי קרנות אחרות - קרן אג"ח ושוק כסף קֶרֶן. לתיק זה תהיה הקצאת נכסים של 50% מניות, 25% אג"ח ו -25% מזומנים.
- ניירות ערך להשקעה: ניירות ערך הם מכשירים פיננסיים הנסחרים בדרך כלל בשווקים הפיננסיים. הם מחולקים לשני סוגים או סוגים רחבים: ניירות ערך (אקה מניות) וניירות ערך. הנפוץ ביותר, מניות הן מניות. ניירות ערך החוב יכול להיות איגרות חוב, תעודות פיקדון (תקליטורים), מניות מועדף, ומכשירים מורכבים יותר, כגון ניירות ערך בטחונות.
- קרנות נאמנות : קרנות נאמנות מאורגנות בקטגוריות לפי סוגי נכסים (מניות, אג"ח, וכסף / כסף) ולאחר מכן מסווגות לפי סגנון, אובייקטיביות או אסטרטגיה. למידה כיצד קרנות נאמנות מסווגים עוזר למשקיע ללמוד כיצד לבחור את הכספים הטובים ביותר עבור הקצאת הנכסים ואת גיוון מטרות. לדוגמה, יש קרנות נאמנות, קרנות נאמנות, קרנות נאמנות בשוק הכספים. קרנות מניות ואג"ח, כסוגי קרנות ראשיות, יש עשרות קטגוריות משנה המתארות עוד יותר את סגנון ההשקעה של הקרן.
- קרנות מגזריות : קרנות המגזר מתמקדות בתעשייה מסוימת, באובייקט חברתי או במגזר כגון שירותי בריאות, נדל"ן או טכנולוגיה. מטרת ההשקעה שלהם היא לספק חשיפה מרוכזת לקבוצות תעשייה ספציפיות, הנקראות מגזרים . המשקיעים בקרנות נאמנות משתמשים בסקטור המגזר כדי להגדיל את החשיפה לענפי תעשייה מסוימים, שלדעתם יבצעו טוב יותר ממגזרים אחרים. לשם השוואה, קרנות נאמנות מגוונות - אלה שאינן מתמקדות במגזר אחד - כבר יהיו חשופות למרבית ענפי התעשייה. לדוגמה, קרן S & P 500 Index מספקת חשיפה למגזרים, כגון שירותי בריאות, אנרגיה, טכנולוגיה, שירותים פיננסיים וחברות פיננסיות.
- החזקות בקרנות נאמנות : החזקות בקרן נאמנות מייצגות את ניירות הערך (מניות או אגרות חוב) המוחזקות בקרן. כל האחזקות הבסיסיות מתחברות ליצירת תיק יחיד. תארו לעצמכם דלי מלא סלעים. הדלי הוא קרן הנאמנות, וכל סלע הוא מלאי בודד או אג"ח מחזיק. סך כל הסלעים (מניות או אג"ח) שווה למספר הכולל של החזקות.
כיצד להשתמש כלל 5 אחוזים של השקעות
בדוגמה פשוטה של כלל 5 אחוזים, משקיע בונה פורטפוליו משלה של ניירות ערך בודדים. המשקיע יכול להעביר את כלל 5 האחוזים על ידי בניית תיק של 20 מניות (5% כל אחד, סך תיק שווה 100%). עם זאת, משקיעים רבים משתמשים קרנות נאמנות, אשר מניחים כי כבר מגוונת היטב, אבל זה לא תמיד כך.
אחד היתרונות הרבים של קרנות נאמנות הוא הפשטות שלהם.
אבל את 5 אחוזים שלטון ניתן לשבור אם המשקיע אינו מודע אחזקות הקרן שלה. לדוגמה, משקיע בקרן נאמנות יכול בקלות להעביר את כלל 5 אחוזים על ידי השקעה באחד S & P 500 קרנות הטוב ביותר מדד כי המספר הכולל של החזקות הוא לפחות 500 מניות, כל אחד מייצג 1 אחוז או פחות של תיק הקרן. אבל כמה קרנות נאמנות יש ריכוזים כבדים של מניות, אג"ח, או נכסים אחרים, כגון מתכות יקרות (זהב, למשל), כי המשקיעים לא יכול להיות מודע אלא אם הם קוראים את התשקיף של הקרן או להשתמש באחד האתרים המקוונים למחקר קרנות נאמנות .
המשקיעים צריכים גם ליישם את כלל 5 אחוזים עם קרנות המגזר. לדוגמה, אם אתה רוצה לגוון עם מגזרים מיוחדים, כגון בריאות, נדל"ן, שירותים, זהב, אתה פשוט לשמור על הקצאת שלך 5% או פחות עבור כל אחד.
דוגמה נאמנות קרן תיק באמצעות 5 אחוזים כלל של השקעה
יש לזכור כי הקצאתך לקרן נאמנות אחת יכולה להיות גבוהה משמעותית מ -5% אם הקרן עצמה לא תשבור את כלל 5 האחוזים. לדוגמה, מבנה תיק טוב לשימוש הוא תיק הליבה והלוויין , המהווה אסטרטגיה לבחירת קרן "ליבה", כגון קרן S & P 500, עם אחוז הקצאה גדול, כגון 40 אחוזים, ולבנות סביב זה עם קרנות "לווין", כל מוקצה בסביבות 5-20 אחוזים. קרנות אינדקס הן טובות לשימוש הן הליבה והן הלוויינים כי הם מגוונים.
הנה הליבה מדגם ותיק לווין, אשר עובר את הכלל 5 אחוזים, באמצעות קרנות אינדקס ומגזרים:
65% מניות
25% ואנגארד 500 מדד (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI מדד אמריקאי (ACWX)
10% iShares ראסל 2000 אינדקס (IWM)
5% Utilities מגזר SPDR (XLU)
5% T. Rowe מחיר מדעי הבריאות (PRHSX)
5% אישרס כהן וסטירס נדל"ן מג'ורים (ICF)25% אג"ח
25% ואנגארד סך כל שוק איגרות החוב (VBMFX)10% מזומנים
במזומן, למצוא כסף טוב בשוק הכספים הברוקר שלך.
כפי שניתן לראות, קרנות המגזר (שירותי עזר, שירותי בריאות ומקרקעין) קיבלו הקצאה של 5%, משום שקרנות נאמנות אלו מתמקדות בסוג מסוים של מלאי, אשר יכול ליצור רמות סיכון גבוהות יותר. קרנות נאמנות בסיכון גבוה יותר צריכות בדרך כלל לקבל אחוזי הקצאה נמוכים יותר. קרנות נאמנות אחרות יכולות לקבל אחוזי הקצאה גבוהים יותר.
גם לשקול את הכלל 3 אחוזים.
כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.