המפתח דברים כל משקיע צריך לדעת על קרנות נאמנות
בין אם אתה משקיע מנוסה או מתחיל, אתה כנראה מודע לכך שיש אלפי קרנות נאמנות לבחור מתוך עשרות פרטים לדעת. עם זאת, ישנם חמישה דברים בסיסיים שכל משקיע צריך לדעת כדי להצליח עם השקעה בקרנות נאמנות.
01 תחילת העבודה: השקעה עם קרנות נאמנות
דע את הסיכון שלך
הסיבה מדוע רוב קרנות הנאמנות בדרך כלל לספק תשואות גבוהות יותר לאורך זמן מאשר השקעות מובטחת בגלל פרמיית הסיכון לתגמל למשקיעים. פרמיה זו באה בצורה של תשואות גבוהות יותר הקשורים בקבלת הסיכון בשוק, המהווה את הסיכון לאבד חלק או את הסכום המקורי שהושקע כולו.
הסיכון הגדול ביותר עבורך כמשקיע, עם זאת, סביר להניח שאתה . היזהר "לרדוף אחרי ביצועים", המהווה את הנטייה האנושית להמשיך לחפש ולקנות את הביצועים הגבוהים ביותר בקרנות בעת מכירת תחת ביצועים אלה. זכור כי השקעה לא צריך להיות מרגש, זה צריך להיות משעמם. איטי ויציב מנצח את המירוץ!
03 קניית סלים: גיוון, גיוון, גיוון!
קרנות נאמנות הן כמו סלים של השקעות, כי קרן נאמנות אחת יכולה להשקיע בעשרות או מאות מניות ו / או אג"ח, המכונה "אחזקות". יש קרנות נאמנות רבות, כי הם מגוונים מספיק לבד להשקיע חלק גדול של החיסכון שהרווחת קשה; אבל זה רעיון טוב להפיץ את הסיכון שלך (לגוון) על פני סוגים שונים קרנות נאמנות , כגון קרנות מניות, קרנות אג"ח וכספי שוק הכסף.
04 דע עומסים והוצאות
העלויות הכרוכות בקנייה ומכירה של קרנות נאמנות ניתנות לשבירת ארבעה סוגים בסיסיים:
עומס קדמי: אלה מחויבים מראש (בזמן הרכישה) והוא יכול להיות עד 5% או יותר מהסכום שהושקע. לדוגמה, אם תשקיע 1,000 $ עם עומס קדמי של 5%, סכום העומס יהיה 50.00 $ ולכן ההשקעה הראשונית שלך תהיה למעשה 950 $.
חזרה טען: אלה מחויבים רק כאשר אתה מוכר קרן. כמו כן, נקרא דמי מכירה נדחים, העומסים האחוריים הם בדרך כלל בטווח של 5% ויכולים לרדת או אפילו להקטין לאפס לאורך זמן, בדרך כלל לאחר 5 שנים או יותר.
אין לטעון או לטעון ויתור: כפי שהשם מרמז, זה סוג של חשבון הקרן אין עומס קדמי או לטעון בחזרה.
יחס הוצאות: לא כל העמלות עומסות; אולם קיימות הוצאות בסיס בכל קרנות הנאמנות. יחס הוצאות ממוצע סביב 1.50% ($ 1.50 לכל 100 $) עבור קרנות נאמנות הן עבור ניהול שוטף של הקרן. כמו כן, לעתים נכלל יחס ההוצאה הוא תשלום תפעולי, הנקרא 12b-1 בתשלום.
05 ביצועים קודמים האם אין הבטחה לתוצאות עתידיות (אך חשוב לדעת)
כולנו ראינו את כתב ויתור על ביצועי העבר. עם זאת, משקיע קרן נאמנות עדיין לשקול ביצועים בעבר בהערכה הראשונית שלהם לפני הקנייה. סקור תקופות ארוכות יותר, כגון 5 ו 10 שנים, ולהשוות את הביצועים עם זה של קרנות אחרות באותה קטגוריה. כמו כן, חשוב לראות כמה זמן המנהל עומד בראש הקרן. אם, למשל, תמצא קרן נאמנות עם תשואה מרשימה של חמש שנים, אבל הזמן של המנהל בקרן, שנקרא "קביעות מנהל", הוא רק שנה אחת, זה מנהל חדש לא יכול לתת קרדיט על זה 5 שנים ביצועים .