הבנת סיכונים

הסיכון ואת הפרס הם חלק השקעה

"אין כאב, אין רווח". כמה פעמים שמעת את הקלישאה הזאת כדי לתאר משהו שלא רצית לעשות? למרבה הצער, השקעה נושאת כמות מסוימת של סיכון ועם סיכון זה יכול לבוא קצת כאב, אבל גם קצת רווח.

אתה חייב לשקול את הפרס הפוטנציאלי כנגד הסיכון של השקעה כדי להחליט אם "הכאב שווה את הרווח הפוטנציאלי". הבנת הקשר בין הסיכון לתגמול הוא מרכיב מפתח בבניית הפילוסופיה ההשקעות האישיות שלך.

לשאת סיכונים

כל ההשקעות נושאות מידה מסוימת של סיכון. כלל האצבע הוא "ככל שהסיכון גבוה יותר, כך התשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר", אבל צריך לשקול תוספת לכלל כך שייקבע בצורה ברורה יותר: "ככל שהסיכון גבוה יותר, כך התשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר, כך סביר להניח שהיא תשיג את התשואה הגבוהה יותר ".

כדי להבין את הקשר הזה לחלוטין, עליך לדעת היכן רמת הנוחות שלך ולהיות מסוגל לאמוד נכונה את הסיכון היחסי של מלאי מסוים או השקעה אחרת.

האם אני אאבד כסף?

רוב האנשים חושבים על סיכון ההשקעה בדרך אחת: "איך אני יכול להפסיד כסף?" הצהרה זו מתארת ​​רק חלק מהתמונה, עם זאת. אתה צריך לשקול את הסיכון הזה ואחרים בעת הערכת ההשקעה:

• האם ההשקעות שלי יפסידו כסף? (האם הבטיחות של המנהלת חשובה יותר מאשר צמיחה?)
• האם אשיג את יעד ההשקעה שלי? (פרישה תחת מימון, למשל).

• האם אני מוכן לקבל יותר סיכון להשיג תשואות גבוהות יותר ? (האם ההשקעות שלי ימשיכו להעיר אותי בלילה עם דאגה?)

בואו נסתכל על החששות האלה לגבי הסיכון.

האם אני הולך להפסיד כסף?

הסוג הנפוץ ביותר של הסיכון היא הסכנה ההשקעה שלך תאבד כסף. אתה יכול לבצע השקעות המבטיחות לך לא להפסיד כסף, אבל תוכל לוותר על רוב ההזדמנות להרוויח תשואה בתמורה.

לדוגמה, אג"ח של ארה"ב ואת החשבונות לשאת את מלוא האמונה ואת האשראי של ארצות הברית מאחוריהם, מה שהופך את הבעיות האלה הבטוחה ביותר בעולם. תעודות פיקדון בנקאיות (CD) עם בנק מבוטח פדרלי גם מאובטח מאוד.

עם זאת, המחיר עבור בטיחות זו היא החזר נמוך מאוד על ההשקעה שלך. כאשר אתה מחשב את ההשפעות של האינפלציה על ההשקעה שלך ואת המסים שאתה משלם על הרווחים, ההשקעה שלך עשוי לחזור מעט מאוד צמיחה אמיתית.

האם אוכל להשיג את היעדים הפיננסיים שלי?

האלמנטים שקובעים אם אתה משיג את יעדי ההשקעה שלך הם:

• הסכום שהושקע
• משך הזמן המושקע
• שיעור התשואה או הצמיחה
• פחות עמלות, מסים, אינפלציה וכו '.

אם אתה לא יכול לקבל הרבה סיכון ההשקעות שלך, אז תוכלו להרוויח תשואה נמוכה כאמור בסעיף הקודם. כדי לפצות על התשואה הצפויה נמוכה יותר, עליך להגדיל את כמות השקיעו ואת משך הזמן המושקע.

משקיעים רבים מוצאים כי כמות צנועה של סיכון בתיק שלהם היא דרך מקובלת להגביר את הפוטנציאל של השגת היעדים הפיננסיים שלהם. על ידי גיוון תיק ההשקעות שלהם עם השקעות של דרגות שונות של סיכון, הם מקווים לנצל את השוק עולה ולהגן על עצמם מפני הפסדים דרמטיים בשוק למטה.

האם אני מוכן לקבל סיכון גבוה יותר?

כל משקיע צריך למצוא את רמת הנוחות שלו עם הסיכון ולבנות אסטרטגיית השקעה סביב רמה זו. תיק בעל סיכון משמעותי של הסיכון עשוי להיות בעל פוטנציאל תשואה יוצאת דופן, אבל זה גם עלול להיכשל באופן דרמטי.

רמת הנוחות שלך עם הסיכון צריכה לעבור את מבחן "לילה טוב לישון", מה שאומר שאתה לא צריך לדאוג לגבי כמות הסיכון בתיק שלך כל כך הרבה כדי לאבד את השינה על זה.

אין "נכון או לא נכון" כמות הסיכון - היא החלטה אישית מאוד עבור כל משקיע. עם זאת, משקיעים צעירים יכולים להרשות לעצמם סיכון גבוה יותר מאשר משקיעים מבוגרים יכולים כי משקיעים צעירים יש יותר זמן להתאושש אם אסון מכה. אם אתה נמצא במרחק של 5 שנים מן הפרישה, אתה כנראה לא רוצה לקחת סיכונים יוצאי דופן עם ביצה הקן שלך, כי יהיה לך קצת זמן נותר להתאושש הפסד משמעותי.

כמובן, גישה שמרנית מדי עשוי אומר שאתה לא להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.

סיכום

המשקיעים יכולים לשלוט על חלק הסיכון בתיק שלהם באמצעות התמהיל הנכון של מניות ואיגרות חוב. רוב המומחים רואים תיק משוקלל יותר כלפי המניות riskier מאשר תיק זה מעדיף אג"ח.

הסיכון הוא חלק טבעי של השקעה. המשקיעים צריכים למצוא את רמת הנוחות שלהם ולבנות את תיקי ההשקעות שלהם ואת הציפיות בהתאם.