על פי הערכות האחרונות של פידליטי, הזוג הממוצע יכול לצפות להוציא רק תחת $ 250,000 בהוצאות הבריאות במהלך הפרישה שלהם. הוצאות הבריאות הם בדרך כלל הדאגה העיקרית עבור גמלאים הנוכחי מראש גמלאים מתכוננים לעשות את המעבר פרישה.
למרות זמן נוסף צפוי להיות בילה במשרדי הרופא, בתי חולים, ומדי פעם ללכת במרפאה, כסף בטנה רק ניתן למצוא על החזרת המס שלך בצורה של ניכוי מס הכנסה פוטנציאלי.
האם הוצאות רפואיות ניתנות לניכוי?
מאז הוצאות רפואיות שיניים הם לעתים קרובות אחת ההוצאות הגדולות עבור גמלאים זה מועיל לדעת כי רוב הוצאות רפואיות שיניים הם deductible. ניכויים מס זמינים בדרך כלל עבור פרמיות ביטוח (כולל פרמיות Medicare) ודמי ביטוח סיעודי. ניתוח החלפת מפרק הירך אופייני, תרופות מרשם, או אפילו טיפול סיעודי בבית היא ניכוי מס . החריגים העיקריים הם תרופות ללא מרשם אלה ההוצאות אשר קוסמטיים יותר בטבע, כמו הלבנת שיניים.
הנה דוגמאות כמה ניכויים רפואיים אחרים כי הם לעתים קרובות overlooked על ידי משלמי המסים:
- עלויות רפואיות הכרחיות שנקבעו על ידי רופא. כלומר, אם הרופא שלך אמר לך להוסיף אדים למערכת החימום והמיזוג של הבית שלך כדי להקל על בעיות הנשימה הכרוניות שלך, המכשיר - ועלות החשמל הנוספת להפעלתו - יכולים להיות בניכוי חלקי לפחות.
- הוצאות נסיעה מ וטיפולים רפואיים. במהלך שנת 2017, ניכוי קילומטראז הוא ירד ל 17 סנט לכל קילומטר.
- ביטוח רפואי לא מבוטח. זה יכול לכלול הכל מ זוג נוסף של משקפיים סדר של עדשות מגע, שיניים תותבות, אביזרי שמיעה ו תותבות הגפיים.
- עלות הטיפול בסמים. תוכניות שיקום אלכוהול ותרופות הן ניכויים פוטנציאליים.
- ניתוח ראייה בלייזר. זה יכול לשמש גם ניכוי מפורט על לוח א.
כדי ללמוד עוד על ההוצאות הרפואיות בפועל אשר זכאים ניכוי מס לראות את המדריך מס עבור קשישים (IRS פרסום 544) המסופקים על ידי מס הכנסה.
הפחת את החזרים בחישוב ניכוי הוצאות רפואיות שלך
כדי להיות הוגנים, אתה לא יכול לנכות כל תשלום שתבצע אשר יוחזר. זה הגיוני, כי אתה לא ממש לשלם את החשבון במצב כזה אחרי הכל.
פרמיות ביטוח בריאות הם לניכוי!
אחד רפואי deductible חשבון עלול להפתיע אותך: פרמיות ביטוח בריאות אתה משלם ניתן גם להוסיף את סך כל ההוצאות הרפואיות deductible. זה כולל, כמובן, כל פרמיה Medicare.This כולל את העלות של ביטוח סיעודי, עד גבולות מסוימים על פי הגיל שלך. דמי הביטוח חייב להיעשות מהכנסות לאחר מס.
גבולות על ההשוואה של ניכוי הוצאות רפואיות
בעוד סוגים רבים של הוצאות רפואיות הם deductible, עליך לפרט על מנת לקחת את הניכוי הוצאות רפואיות. משמעות הדבר היא סך כל הניכויים המפורטים שלך יעלה על הניכוי הרגיל שלך. זה יכול להיות אתגר עבור אמריקאים קשישים, שכן ניכוי רגיל מגדיל פעם אתה מכה את גיל 65 ו / או עיוורים.
גם אם לפרט, יתר על כן, הוצאות רפואיות הם רק deductible ככל שהם עולים על 10% מההכנסה ברוטו מותאם שלך (AGI) .
לפני 2017 ניכוי הוצאות רפואיות היה צריך לעלות על 7.5% של AGI עבור בני 65 ומעלה. סף נקבע בעבר ב 10% של AGI עבור אנשים מתחת לגיל 65. אבל זה שונה לאחרונה עבור כל משלמי המסים ללא קשר לגיל. החל ב -1 בינואר 2017, כל אחד יכול לנכות רק את סך כל ההוצאות הרפואיות המותרות ללא תשלום עבור השנה אשר עולה על 10% של AGI. הנה שבו ההכנסה שלך נמוך ככל הנראה במהלך הפרישה הוא נכס פוטנציאלי; כי AGI שלך הוא נמוך יותר, כך הוא הסף שבו הוצאות רפואיות שלך יעלה על מנת לספק לך הטבות מס.
רק כשליש מכלל משלמי המסים לפרט ניכויים מלכתחילה.
אבל יש מצבים שבהם ניכוי הוצאות רפואיות יכול להיות דרך יעילה להפחית מסים. אם אתה פרישה ואת ההכנסה החייבת יש הוריד את AGI לסכום המאפשר לך לקחת את הניכוי המפורט אתה צריך להתחיל למשוך יחד אלה חשבונות רפואיים קבלות. כמו כן, אם ההוצאות שלך גבוה בשל אירוע רפואי פעם או ניתוח ייתכן שתוכל להשתמש ניכוי הוצאות רפואיות.
לוח א '(טופס 1040) משמש לחישוב הניכויים המפורטים שלך. ניתן להציג עותק של לוח א 'כאן. פרסום מס '502 מסביר את ההוצאות הרפואיות והשיניים שניתן לדרוש על-פי לוח א'.
אם אתה צופה את הצורך לשלם סכום גבוה של הוצאות רפואיות עבור עצמך או אחרים במהלך הפרישה, זה בדרך כלל חכם כדי לעקוב אחר ההוצאות הרפואיות שלך במקרה שאתה צריך להוסיף את הניכוי המפורט. אז שמור קבלות אלה - דוד סם רק יכול לעזור לך עם ניכוי הוצאות רפואיות!
עודכן על ידי סקוט ספאן