אתה צריך לשלם את המשכנתא שלך לפני פורש?

3 שאלות לשאול לפני תשלום המשכנתא שלך מוקדם

במשך שנים, זה כבר חלק מתוכנית פרישה הידע קולקטיבית כי לשלם את המשכנתא שלך לפני לפרוש צריך להיות בראש סדר העדיפויות. אבל האם זה נכון עצה עבור כל הבית ו גמלאים? התשובה היא שזה תלוי. בעוד שיש משכנתא במהלך הפרישה מוסיף שטר חסון על אורח חיים שלאחר העסקה, הקצאת יותר כסף כדי לשלם את המשכנתא שלך לפני הפרישה כדי לפגוע ביכולת שלך לשמור על פרישה היא בדרך כלל לא התשובה.

כדי לקבוע אם לשלם את המשכנתא לפני פרישה היא אסטרטגיה טובה בשבילך, הנה שלוש שאלות לשאול את עצמך:

1. מהם שיעורי התשואה?

אחת הדרכים להעריך את ההחלטה לשלם את המשכנתא שלך לעומת שמירה על יותר של הכסף שלך חיסכון היא על ידי השוואת שיעורי התשואה אתה מצפה להרוויח על ידי ביצוע כל נתיב. אתה צריך לבחור לשלם את המשכנתא, את שיעור או לחזור בוודאות; אתה "להרוויח" על ידי שמירת הריבית מחויב על המשכנתא שלך.

אם במקום לבחור לשמור ולהשקיע את הכסף, שיעור ההחזר שלך עשוי להשתנות במידה ניכרת. הציפייה שלך ייקבע על ידי איך אתה בוחר להשקיע. אם תבחר להשקיע מאוד בבטחה, כמו בחשבון חיסכון, שיעור התשואה שלך יהיה נמוך למדי, סביר להניח כי מתחת למשכנתא שלך. אם תבחר להשקיע יותר אגרסיבי, אתה יכול בהחלט להרוויח תשואה גבוהה יותר, אבל יעשה זאת במחיר של סיכון משמעותי יותר אי ודאות גדולה יותר.

עבור רוב האנשים מתכננים פרישה, דבק בלוח זמנים חיסכון קפדני קבוע הוא בדרך כלל יתרון יותר מזניח לשמור כי בזמן שהם מנסים לשלם את המשכנתא. אם אתה מקבל בונוס או לפעמים יש תוספת הכנסה שיקול דעת לאחר מימון חשבונות הפרישה שלך, אתה יכול לשים את זה עוד יותר לכיוון תשלום המשכנתא שלך.

2. מה על הבית ריבית משכנתא ריבית?

עם כל תשלום משכנתא שתבצע, אתה עשוי להפיק תועלת ניכוי ריבית משכנתא על חשבון המס שלך. עם זאת, היתרון של ניכוי ריבית משכנתאות הביתה עשוי להיות פחות ממה שאתה חושב, שכן:

• שיעור המס שלך עשוי להיות נמוך יותר: פרישה, אתה לא עובד ושמירה, אשר עבור רבים מוריד את סך ההכנסות שלהם למטרות מס שיעור מס ההכנסה שלהם.
• התשלום שלך מורכב יותר קרן ופחות ריבית: כל תשלום המשכנתא רצופה מורכבת יותר של קרן ופחות עניין מאשר האחרון, הפחתת הגודל של הניכוי ריבית המשכנתא שלך על ההחזר המס שלך לאורך זמן.
• הניכויים המפורטים האחרים שלך הם כנראה נמוך יותר, גם: כי אתה פרישה, אתה כנראה משלם פחות מס הכנסה המדינה. מאז אתה מקבל רק הטבות מס ככל הניכוי המפורטים שלך עולה על הניכוי הרגיל שלך, זה אומר שאתה מקבל פחות הפחתת מס מן המשכנתא תשלומים הביתה שלך.

3. האם אתה מעדיף לא ביל או לא כרית?

אמנם זה עשוי להיות נחמה כדי למנוע משכנתא הצעת חוק בכל חודש פרישה, אתה לא רוצה לשלם את כל המשכנתא אם זה יעזוב אותך ללא כל כרית חיסכון. אתה לא רוצה למצוא כי אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם עבור מכונית בלתי צפויה או תיקון הביתה מבלי להיכנס לחובות כרטיס האשראי, כי אתה מדולדל החסכונות שלך לשלם את המשכנתא מוקדם.

באופן אידיאלי, אתה יכול לשלם את המשכנתא שלך יש חיסכון משמעותי שנותר. עם זאת, הקפד לשמור על קרן חירום פרישה.