כל אחד יכול להלוות כסף ולגבות ריבית, אבל זה בדרך כלל בנקים. הם משתמשים בפיקדונות מחיסכון או בדיקת חשבונות לקרן הלוואות. הם משלמים ריבית כדי לעודד אנשים לבצע הפקדות.
הבנקים לגבות לווים ריבית גבוהה יותר מאשר הם משלמים המפקידים, כך שהם יכולים להרוויח. במקביל, הבנקים מתחרים אחד עם השני עבור המפקידים והן לווים. התחרות המתקבלת שומרת על הריבית מכל הבנקים בטווח צר זה מזה.
כיצד שיעורי הריבית עבודה
הבנק מיישם את הריבית על סך כל שלא שולמו ההלוואה שלך או כרטיס אשראי היתרה. זה קריטי לדעת מה הריבית שלך. זוהי הדרך היחידה לדעת כמה זה מוסיף את החוב שטרם נפרעו . אתה חייב לשלם לפחות את הריבית בכל חודש. אם לא, את יתרת החוב יגדל למרות שאתה עושה תשלומים.
למרות הריבית הם תחרותיים מאוד, הם לא אותו דבר. הבנק יגבה ריבית גבוהה יותר אם הוא חושב שיש סיכוי נמוך יותר את החוב תקבלו repaid. מסיבה זו, הבנקים תמיד להקצות ריבית גבוהה יותר הלוואות סובבות, כמו כרטיסי אשראי.
אלה סוגים של הלוואות יקרים יותר לנהל. הבנקים גם לגבות מחירים גבוהים יותר לאנשים שהם רואים מסוכן. חשוב לדעת מה ניקוד האשראי שלך וכיצד לשפר אותו. ככל שהציון גבוה יותר, כך הריבית תהיה נמוכה יותר.
הבנקים גובים תעריפים קבועים או תעריפים משתנים.
זה תלוי אם ההלוואה היא משכנתא, כרטיס אשראי או שטר שטרם שולמו. הריבית בפועל נקבעת על ידי שטר חוב של 10 שנים או על ידי קרנות הפד .
שיעורי קבועים נשארים זהים לאורך חיי ההלוואה. התשלומים הראשוניים שלך מורכבים בעיקר מתשלומי ריבית. ככל שהזמן עובר, אתה משלם אחוז גבוה יותר ויותר של קרן החוב. אם אתה מבצע תשלום נוסף, הכל הולך לכיוון המנהל. אתה יכול לשלם את החוב מוקדם יותר בדרך זו. משכנתאות קונבנציונאלי ביותר הם הלוואות בריבית קבועה.
שיעורי משתנה משתנים עם שער הממשלה. כאשר הריבית עולה, כך יהיה התשלום על ההלוואה שלך. עם הלוואות אלה, עליך לשים לב לשיעור הממשלה, אשר מבוסס על שיעור קרנות מוזנות. אם אתה מבצע תשלומים נוספים, זה יהיה גם ללכת לכיוון לשלם את הקרן.
להבין אפר
אפריל מייצג שיעור אחוז שנתי . זה מאפשר לך להשוות את העלות של אפשרויות גיוס שונים. אפריל כולל את כל דמי הבנק עשוי לגבות. אלה חד פעמי דמי נקראים "נקודות", כי הם הבנק מחשבת אותם כאחוז נקודה מכלל. אפריל יכול לעזור לך להשוות הלוואה כי רק חיובים הריבית לאחד כי חיובי ריבית נמוכה יותר בתוספת נקודות.
הריבית מעניקה צמיחה כלכלית
בנק מרכזי במדינה קובע את הריבית. בארצות הברית, שיעור קרנות הפד הוא שיעור המנחה. זה מה הבנקים תשלום אחד לשני עבור הלוואות לילה. הפדרל ריזרב דורש מהבנקים לשמור על 10% מסך הפיקדונות בשמורה כל לילה. אחרת, הם היו להשאיל כל פרוטה אחת להם. זה לא יאפשר מספיק חיץ למשיכות של יום המחרת. שיעור הנזילות משפיע על היצע הכסף של המדינה ועל כן על הבריאות של המשק.
שיעורי הריבית להפוך הלוואות יקר יותר. כאשר הריבית גבוהה, פחות אנשים ועסקים יכולים להרשות לעצמם לשאול. זה מוריד את כמות האשראי זמין לרכישת רכישות, האטה בביקוש הצרכנים. במקביל, זה מעודד יותר אנשים לשמור כי הם מקבלים יותר על שיעור החיסכון שלהם.
ריבית גבוהה גם להפחית את ההון זמין להרחבת עסקים, חנק האספקה. ירידה זו בנזילות מאטה את הכלכלה.
לריביות נמוכות יש השפעה הפוכה על המשק. שיעורי משכנתא נמוכים יש את אותו אפקט כמו מחירי הדיור נמוכים, מגרה הביקוש הנדל"ן. שיעורי החיסכון נופלים. כאשר החוסכים מוצאים שהם מקבלים ריבית פחות על הפיקדונות שלהם, הם עשויים להחליט להוציא יותר. הם עשויים גם לשים את כספם לתוך קצת יותר מסוכן, אבל רווחי יותר, השקעות. זה מניע את מחירי המניות . ריבית נמוכה לעשות עסקים הלוואות נוחים יותר. זה מעודד התרחבות עסקית ומשרות חדשות.
אם הם מספקים יתרונות רבים כל כך, למה לא היית פשוט לשמור על שיעורי נמוך כל הזמן? על פי רוב, הממשלה הפד מעדיפים ריבית נמוכה. אבל ריבית נמוכה יכולה לגרום לאינפלציה . אם יש יותר מדי נזילות, אז הביקוש עולה על ההיצע והמחירים עולים. זה רק אחד משני הגורמים לאינפלציה .