להבין מה הוא פוגע הציון שלך
כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך, אתה צריך להבין מה עושה את הציון אשראי רע.
לפני שתעשה משהו אחר, להזמין עותק של דו"ח האשראי שלך ואת הציון אשראי . אתה יכול להזמין את כל שלושת האשראי bureaus 'דו"ח האשראי ואת הציון, או שאתה יכול להתחיל עם אחד בלבד. אם אתה מחפש דרך להפחית את העלות (דוחות אשראי ציונים יכול להיות 20 $ ומעלה), יש כמה דרכים להשיג דוחות אשראי חינם ציונים אשראי.
תסתכל על ניקוד האשראי שלך. זהו מספר תלת-ספרתי בין 300 ל- 850 אם הזמנת אצבע משולשת או ציון כללי אחר או בין 550 ל -990 אם הזמנת את ציון התצפית . בשני המקרים, אתה צריך הסבר מדוע ניקוד האשראי שלך נמוך. לדוגמה, ניצול אשראי גבוה, חשבונות מעטים מדי, או delinquencies האחרונות עשויים להשפיע על ניקוד האשראי שלך.
לאחר מכן, בדוק את דוח האשראי שלך עבור חשבונות ספציפיים עם ניצול גבוה או delinquencies. אם הפריטים השליליים אינם נכונים, הסר אותם על ידי מחלוקת עם לשכת האשראי או עם מנקה המידע.
להתגבר על היסטוריית התשלומים השליליים שלך
אם דוח האשראי שלך מכיל כמה delinquencies, תצטרך לשלם את יתרת יתרות ולהתחיל להוסיף תשלומים חיוביים לדוח האשראי שלך. פתח חשבונות חדשים כדי להתחיל בבניית היסטוריית תשלומים חיובית אם כל החשבונות האחרים שלך סגורים. בגלל ניקוד נמוך שלך, ייתכן שיהיה לך בעיה לקבל אישור כרטיס אשראי מסורתי.
למרבה המזל, יש אפשרויות אחרות לקבלת כרטיס אשראי עם אשראי רע כמו כרטיס אשראי מאובטח, כרטיס חנות קמעונאית , או הלוואה אשראי בונה.
לאחר שתקבל חשבון חדש, בצע את כל התשלומים החודשיים במועד, גם אם המשמעות היא הגדרת תשלום אוטומטי. המפתח הוא להאפיל על היסטוריית תשלומים שלילית שלך עם תשלומים חיוביים.
נמוך אשראי ניצול גבוה
ניצול אשראי גבוה פירושו יתרות על כרטיסי האשראי שלך ואת ההלוואות גבוהות יחסית מסגרת האשראי או סכום ההלוואה המקורי. התיקון עבור ניצול אשראי גבוה הוא פשוט למדי - לשלם את אותם יתרות. כמובן, זה עלול לקחת הרבה זמן אם אין לך מספיק כסף כדי להביא את כרטיס האשראי יתרות בתוך 10-30% של מסגרת האשראי.
ייתכן שתוכל לערבב את יתרות סביב באופן להחליק את ניצול. לדוגמה, אם כרטיס אשראי אחד הוא ניצול 50% והשני יש מאזן $ 0, אתה יכול להעביר חלק מהיתרה אפילו את ניצול שלך. כדי למשוך את זה, אתה צריך לוודא את יתרת כרטיס האשראי החדש הוא מתחת ל -30% מהמגבלה. אל תשכח גורם העלות של העברת היתרה בהחלטה שלך. זה יכול להיות זול יותר לעזוב את האיזון שלך איפה זה פשוט לשלם את זה יותר אגרסיבי.
אם כבר מדברים על ניצול האשראי , אם אתה מתחיל מחדש עם חשבונות כרטיס אשראי חדש , הקפד לשמור על יתרות אלה בתוך 10 עד 30% של מסגרת האשראי . זה הרמה הטובה ביותר לבניית ציון אשראי טוב . כל דבר מעל יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך.
קבל שילוב של אשראי
לאחר שילוב של חשבונות אשראי חשוב כי זה מראה המלווים שיש לך ניסיון עם סוגים שונים של חשבונות. כרטיסי אשראי שונים מן ההלוואות בתשלומים ואם אתה יכול להתמודד עם שניהם היטב, אתה סיכון אשראי טוב יותר מאשר לווים שמעולם לא היה אחד או את השני.
אם אתה צריך הלוואה בתשלומים על דוח האשראי שלך, לחפש איגוד האשראי המקומי. כמה איגודי אשראי מציעים אשראי בונה הלוואות כדי לעזור לשפר את הציון האשראי רע . ברגע שאתה מאושר עבור ההלוואה, את העיקרון של ההלוואה מופקד בחשבון חיסכון נושאות ריבית.
אתה עושה רגיל, תשלומים חודשיים על ההלוואה, לא מן הכסף בחשבון החיסכון, אלא מן הכספים שלך. התשלומים החיוביים שלך מדווחים לשכות האשראי בכל חודש. לאחר ההלוואה הוא נפרעו, את החיסכון ואת הריבית הם שלך. אשראי בונה את ההלוואה היא גם אפשרות להוסיף חשבונות פרופיל אשראי דק שיש לו כמה או לא חשבונות.
ודא שאתה משתמש חשבונות ישנים
הגיל של היסטוריית האשראי שלך הוא 15% של היסטוריית האשראי שלך. הדרך הקלה ביותר לשפר את ניקוד האשראי שלך בתחום זה היא לתת את חשבונות האשראי שלך מזדקנים. הקפד להשתמש בחשבון האשראי הישן ביותר שלך מעת לעת כדי לשמור אותו פעיל. אם אתה נותן את החשבון ללכת רדום, זה לא יקבל משקל רב בהיסטוריה האשראי שלך. (כמה מנפיקים כרטיס אפילו לבטל חשבונות רדומים).
כמות הזמן מאז שאתה הראשון שהוקמו היסטוריית אשראי הוא רק חלק אחד של איך חישובים ניקוד האשראי להסתכל על גיל האשראי שלך. הגיל הממוצע של כל החשבונות שלך הוא גורם נוסף. פתיחת הרבה חשבונות חדשים יכולה להוריד את גיל האשראי הממוצע שלך, לכן אל תפתח אותם ללא צורך. אבל בהחלט, לפתוח חשבונות לפי הצורך כדי לסייע ניקוד האשראי שלך בתחומים אחרים.
תן לגיל השאלות האחרונות
פניות נרשמים על דוח האשראי שלך בכל פעם שאתה מבקש אשראי. שלא כמו מידע שלילי אחר, פניות רק להישאר על דוח האשראי שלך במשך שנתיים, אבל הם משפיעים רק על ניקוד האשראי שלך במשך 12 חודשים.
פניות הם רק 10% של ניקוד האשראי שלך, אבל באופן תיאורטי, יש להם את היכולת להוריד אותך מ 600 ל 540. לאחר פתיחת כמה חשבונות חדשים לבנות מחדש את ניקוד האשראי שלך, תן פניות אלה גיל לפני שאתה חושב על מקבל כל חשבונות חדשים.
תן לזה קצת זמן
ייתכן שאתה כבר עושה את כל הדברים הנכונים - פתחת כמה חשבונות חדשים, אתה נתפס על עבריינות, שילמת את היתרות שלך, ואתה משלם את החשבונות בזמן - ועדיין לא ראיתי שיפור ניקוד האשראי שלך. הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לחכות. זה לוקח זמן ניקוד האשראי שלך להתאושש מידע שלילי ברצינות, עבור פניות ליפול דוח האשראי שלך, ועל היסטוריית תשלומים חיוביים לעלות על העבר השלילי. היה סבלני לבדוק את ניקוד האשראי שלך בעוד כמה חודשים כדי לראות אילו גורמי סיכון עדיין להשפיע על הציון שלך.