האם או לחיות חיים אמון - מה אתה צריך?

01 צוואות נגד נאמנויות - תכנון לנכות נפשית

02 צוואות נגד נאמנויות - תכנון עבור מוטבים קטינים

לעתים קרובות הנכס הגדול ביותר יש הורים צעירים או פוליסת ביטוח חיים או חשבון פרישה ( IRA או 401 (k) דרך עבודה). זה הופך להיות בעיה אם ההורים הצעירים מאוחר יותר גירושין אחד ההורים רוצים שם הילדים הקטינים כמו הנהנים העיקריים או אם שני ההורים מתים בעוד הילדים הם עדיין קטינים. מה יקרה ביטוח חיים או חשבון פרישה? כספים אלה יוכנסו לאפוטרופוס תחת פיקוח בית המשפט לטובת הקטין עד שהילד יגיע לגיל 18. לכן, במצבים אלה, על ההורים לשקול הקמת קרן לחיים ניתנת לביטוי ולקבוע את האמון כמנהל העיקרי או המוטב של ביטוח חיים או חשבון פרישה . כך יוכל הנאמן לקבל את הכספים במקום אפוטרופוס בפיקוחו של בית המשפט. כמו כן, ההורה יכול להכתיב אמון כאשר הילדים יקבלו ירושה שלהם, כגון גיל 25 או 30 במקום 18.

03 צוואות נגד נאמנויות - תכנון לרווקים

כל מי שיש לו נכסים ויש לו נכסים שכותרתו את שמם הבלעדי צריך לשקול לחיות חיים אמון. שתי הסיבות העיקריות הן לשמור אותך ואת הנכסים שלך מתוך האפוטרופוס בפיקוח בית המשפט ולאפשר מוטבים שלך כדי למנוע את העלויות ואת בעיות של הצוואה . הערך המינימלי הנקי הנחוץ לאדם יחיד ישקול באמצעות אמון לחיים ניתנים לשינוי ממדינה למדינה. לדוגמה, בפלורידה estates מוערך ב 75,000 $ או פחות נחשבים קטנים מספיק כדי להיות מנוהל באמצעות תהליך סיכום פשוט probate . אם הערך של הנכסים שלך עולה על הסף המינימלי במדינה שלך, אז נדרשת הנהלת צוואה רשמית, זמן רב ויקרה במקום.

4 צוואות נגד נאמנויות - תכנון מס מקרקעין לזוגות נשואים

אם אתה נשוי, ואחוזותיך ושל בן / בת הזוג שלך עולים על הפטור ממס הקרקעות הפדראלי (5.34 מיליון דולר ב -2014), או הפטור ממס המדינה שלך (אשר יכול להיות נמוך כמו 675,000 $), אז כדאי לך לשקול הקמת Revocable Living Trusts לנצל את פטוריהם של בני הזוג ממסים על קרקעות . זה נעשה על ידי הגדרת AB Trusts או ABC Trusts ולאחר מכן חלוקת הנכסים שלך בערך במשותף בין שני נאמנויות (בעוד המושג החדש של " ניידות " יאפשר לך ואת בן / בת הזוג שלך כדי למקסם את השימוש הפדרלי שלך פטורים ממס הנדל"ן , הוואי היא המדינה היחידה שמציעה ניידות). אתה גם צריך לעשות את זה סוג של תכנון על מנת למקסם את השימוש של הדור שני-דילוג על פטורים ממס ההעברה (זה לא יכול להיות מושגת באמצעות ניידות). כמו כן שים לב כי בעוד סוג זה של תכנון המס ניתן לעשות בצוואות שלך, אתה ובן הזוג שלך יצטרכו לחלק את הנכסים שלך לתוך שמות נפרדים, ובמקרה זה הנכסים יצטרכו להיות probated לאחר כל בן הזוג מת. השימוש של Revocable Living Trusts מבטיח כי probate ניתן להימנע לאחר מותו של כל אחד מבני הזוג.

05 צוואות נגד נאמנויות - תכנון לזוגות בנישואין שניים או מאוחרים

אם אתם בנישואין שניים או מאוחר יותר ואתה ובני הזוג שלך יהיו מוטבים שונים כגון הילדים או הנכדים שלך, אז אתה צריך לשקול הקמת חיים חיים Trusts כדי להבטיח כי כל אחוזה של בן הזוג ילך לאן הוא או היא רוצה שזה ילך מחוץ לתהליך הצוואה.

06 צוואות נגד נאמנויות - שמירה על תוכנית הנדל"ן שלך פרטי

צוואה אחרונה אשר תוגש לבית המשפט הצוואה הופכת לבית המשפט הציבורי שיא שכל אחד יכול לקרוא (לדוגמה, אתה יכול לראות מה צוואה האחרונה של השחקן של ג 'יימס Gandolfini אומר ולהציג עותק של זה כאן ). לעומת זאת עם Revocable Living Trust , שהוא חוזה פרטי בינך כמו Trustmaker ואתה כמו הנאמן. אלא אם כן המוטבים שלך צריכים ללכת לבית המשפט על משהו שנכתב בהסכם החיים שלך (לדוגמה, כמו יורשיו של מייקל ג'קסון ), המסמך צריך להישאר מסמך פרטי שרק הנאמנים ומוטבים מסוימים יוכלו לקרוא אחרי אי-הכושר או המוות שלך.

07 צוואות נגד נאמנויות - תכנון נדל"ן עבור נדל"ן ממוקם מחוץ למדינה שלך

אם אתה הבעלים של הנדל"ן ביותר ממדינה אחת, אז תצטרך להקים חיים חיים לבטא את מעשה מחוץ למדינה רכוש לתוך אמון. אחרת, המשפחה שלך עשוי להיות מתמודד עם שתי עזבונות פרובייט נפרדים - אחד במדינה שבה אתה גר, ושני במדינה שבה הנדל"ן שלך ממוקם, אשר מכונה " הצוואר עזר ".