הבנת כללי משיכה

שמרת Smart- עכשיו, משוך גם חכם

שמרת במשך שנים, והיום הגדול כאן סוף סוף. הגיע הזמן לסגת מ 529 שלך קולג 'החיסכון התוכנית . נסיגה בדרך הנכונה, ועל ההוצאות הנאותות, הוא קריטי אם אתה רוצה לעשות את רוב הכספים שמרת. גם אם אתה לא להוט ללמוד את הפרטים הקטנים של 529 משיכות, יש כמה דברים שאתה בהחלט צריך לדעת:

1. מה ההבדל בין הוצאות מוסמכות לבין הוצאות שאינן מוכרות?

1. האם יש אסטרטגיות או חריגים כדי לאפשר משיכות בלתי מוסמך ללא עונש?
2. מה קורה אם אתה עושה נסיגה בלתי מוסמך?

טיפ Pro: אתה תמיד יכול למשוך את הכסף שהשקעת במקור, עונש חינם. רק רווחים כפופים מיסוי ועונש של 10 אחוזים.

הבנת מה קורה כאשר אתה לסגת מ 529 שלך עוזר לך כראוי לתכנן את המכללה ואת העתיד של הילד שלך.

היכן ניתן להוציא את התוכנית שלי?

תוכנית 529 שלך יש כללים ספציפיים עבור ההוצאות בתמורה אלה 529 הטבות מס יתרונות אחרים. אתה יכול להוציא את הכסף שמרת על הוצאות הקשורות ישירות עלויות החינוך המכללה שלך, כולל:

• שכר לימוד ועמלות : ניתן לשלם גם שכר לימוד וגם שכר לימוד לתלמידים במשרה מלאה או חלקית.
• חדר ולוח: בין אם אתה גר בקמפוס או מחוץ, אתה יכול להשתמש בתוכנית 529 שלך ההוצאות על החדר שלך ואת הוצאות הלוח. ההצהרה כאן היא כי עלויות הדיור מחוץ לקמפוס שלך לא יכול להיות גבוה יותר ממה שאתה משלם כדי לחיות בקמפוס אם אתה רוצה להשתמש 529 קרנות.

• ספרי לימוד חובה ואספקה: הספרים המפורטים בסילבוס הקורס שלך יחד עם החומרים הדרושים עבור הכיתה ניתן לשלם עבור עם 529 קרנות התוכנית.
• טכנולוגיה: מחשב חדש, שירות האינטרנט שלך ואפילו מדפסת מכוסים כאשר אתה צריך אותם עבור המכללה.
• צרכים מיוחדים וציוד מסתגלות: מכשירים שאתה צריך לנווט בקמפוס או להשתתף בכיתה, להשתתף או להאזין להרצאות מכוסים על ידי 529 קרנות התוכנית. בעוד התחבורה היא בדרך כלל לא מכוסה, אם יש לך צרכים מיוחדים, הצרכים התחבורה שלך עשוי להיות מכוסה הוצאות.

כמו כן, זכור כי הוצאות אלה יכולים להיות קשורים לכל מוסד להשכלה גבוהה, אשר זכאי לסיוע פיננסי סטודנט פיננסי - כלומר זה כולל מוסדות ציבוריים ופרטיים ברחבי ארצות הברית, ואפילו כמה בחו"ל. זה כולל גם מוסדות לתואר ראשון, מוסדות בוגר, ואפילו כמה בתי ספר למסחר.

מה ההוצאות שאינן זכאיות עבור 529?

חיסכון 529 שלך נועדו עבור המכללה, אבל כמה הוצאות אינן זכאיות גם אם הם מתייחסים הזמן שלך בבית הספר או הקורסים שלך. הוצאות אלו, שאינן כלולות, כוללות:

• תחבורה: החיסכון שלך 529 לא ניתן להשתמש עבור המכונית שלך, אוטובוס, טיסה ו הוצאות הדלק, גם אם אתה משתמש אלה כדי להגיע לקולג '.
• סטודנט הלוואה עלויות: אתה לא יכול לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך עם 529 חיסכון התוכנית.
• ספורט או פעילויות: דמי ספורט, מועדוני ספורט או קבוצות בחסות בית הספר לא ניתן לשלם עם 529 קרנות התוכנית.
• ביטוח בריאות: הוצאות רפואיות שאתה נושא בעת הלימודים ואת ביטוח הבריאות שלך לא יכול להיות משולם עם 529 חיסכון.

חריגות משיכה

בעוד 529 חוקי הנסיגה קבועים, יש דרכים לעשות נסיגות בלתי מוסמך מבלי להיפגע עם זה 10 אחוז עונש; אלו כוללים:

• המוטב מקבל מלגה

• המוטב הסטודנט מת
• תלמיד המכללה נרשם באקדמיה לשירות בארה"ב

אתה עדיין צריך לשלם מסים על רווחים באחת הנסיבות הללו, אלא אם אתה משלם עבור הוצאות מוסמך. אם יש לך ילדים מרובים, אתה יכול לשנות את הנהנה של התוכנית 529 שלך אם אחד מקבל מלגה או אחרת הפטור מתרחשת.

אם הילד הבכור שלך זוכה במלגה או מחליט להשתתף באקדמיה שירות בארה"ב, אתה יכול למשוך את הכספים שלך ללא עונש, אם כי תצטרך לשלם מסים על רווחים. אם אתה פשוט לעבור את המוטב להיות אחד הילדים הצעירים שלך, לא תהיה לך כל העונשים, וכי הילד יקבל את מלוא הסכום של חיסכון התוכנית 529 שלך.

אסטרטגיות לפני שתבצע נסיגה לא מוסמכת

מאחר שרוב הנסיגות הבלתי-חוקיות נענשים, עליך לעשות זאת רק לאחר בדיקה קפדנית של כל האפשרויות.

במקרים רבים, אסטרטגיה טובה יותר היא שתאפשר לך לשמור יותר של כספים עבדת כל כך קשה לצבור. לפני שתתחייב לנסיגה לא מתאימה, שקול את הדברים הבאים:

• האם יש לך הוצאות מתאימות אחרות מגיע? תשלום עבור שכר דירה, ספרים ואספקה ​​תהיה אפשרות טובה יותר עבור כספים אלה לא יהיה לך עונש.
• האם הילד שלך ילך לבית הספר התיכון? אם הילד שלך הולך לבית הספר למשפטים, רפואי או גראד, החיסכון שלך 529 יכול בדרך כלל לשמש גם עבור הוצאות אלה.
• אתה יכול לבחור מוטב אחר? החלפת התוכנית שלך 529 חיסכון לילד צעיר יכול לעזור לך לשמור לקפוץ להתחיל כי החיסכון המכללה של בן משפחה.
• אתה יכול פשוט לסגת מן המנהלת? אתה יכול למשוך את הסכום שהשקעת ללא עונש, אבל להשאיר את הצמיחה במקום, כדי למנוע עונש.

מה הם העונשים האפשריים?

הדבר החשוב ביותר לדעת על קנסות ועל התוכנית שלך היא כי המנהלת שלך תמיד ניתן למשוך ללא עונש. הכסף שגדל עם הזמן הוא נתון לעונשים, אם כי.

אם אתה מסיר כספים עבור הוצאות שאינן מתאימות, אז אתה תשלם 10 אחוז עונש על הרווחים שלך. אתה גם להיות כפוף מס הכנסה על הרווחים ואולי אפילו צריך להחזיר את כל מס הכנסה המדינה ניכויים טענת בעבר.

מאז עונשים קיימים עבור משיכות בלתי מוסמך, הבנה מלאה את ההבדלים בין הוצאות מוסמכים שאינם מתאימים וצעדים כדי למזער את העונשים שלך לפני שאתה לסגת יאפשר לך לשמור על חלק ניכר של ההשקעה שלך נשמר קשה ככל האפשר.

מוכן לסגת?

היום הגדול מגיע אחרי שנים של חסכונות - אז מה עכשיו? תתחיל על ידי קביעת כמה אתה צריך לסגת עבור הוצאות מוסמך שלך. אתה צריך רעיון של כמה יהיה צורך לאחר סיוע כספי וכל מלגות הוענקו.

ברגע שאתה יודע כמה אתה צריך, אתה צריך להחליט מי מקבל את הכספים. אתה יכול לשלוח כספים ישירות למכללה, להוסיף אותם לחשבונות שלך עבור תשלום הוצאות או לשחרר את הכספים לסטודנט שלך (המוטב של החשבון). שמור את כל החשבונות, קבלות ותיעוד זמן המס.

לאחר הכסף הם שוחררו, תצטרך להשלים טופס 1099-Q מ IRS. טופס זה הוא במיוחד עבור 529 ההוצאות ומבטיח המסים שלך מחושבים במדויק, ואתה לא כפופים קנסות.