איך סדרה EE חיסכון אג"ח עבודה
אגרות החוב של איגרות החוב של סדרה EE פועלות באופן שונה, בהתאם לשאלה אם יש ברשותך איגרות חוב אלקטרוניות של EE או איגרות חוב מסוג סדרה EE.
סדרה אלקטרונית EE חיסכון אג"ח
- סדרות אלקטרוניות של איגרות חוב של חיסכון EE נמכרות בערך נקוב. אם אתה רוצה להשקיע 50 $, תקבל 50 $ אלקטרונית סדרה EE החיסכון האג"ח וזה שווה ערך מלא כאשר זכאים לגאולה.
- סדרה אלקטרונית EE חיסכון אג"ח ניתן לרכוש בסכומים של $ 25 או יותר, "על פני". אם יש לך $ 547.32 אתה רוצה להשקיע, אתה יכול לעשות את זה, מה שהופך את אלה בחירה מצוינת עבור משקיעים קטנים עם קרנות מוגבלות.
- רכישת איגרות חוב אלקטרוניות מסוג EE מוגבלת לא יותר מ - 25,000 דולר לשנה קלנדארית.
- סדרות אלקטרוניות של איגרות חוב של חיסכון EE מונפקות לחשבון ייעודי. לא תקבל כל איגרת נייר פיזית.
סדרת תעודות פיסיקליות סדרה EE חיסכון אג"ח
- נייר סדרה איגרות חוב חיסכון נמכרים בחצי הערך הנקוב; אם אתה קונה 5,000 $ ערך נקוב האג"ח, תשלם 2,500 $ במזומן היום.
- נייר סדרה EE חיסכון אג"ח ניתן לרכוש בערכים של $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, ו $ 10,000.
- יש רכישה מקסימלית של 5,000 $ השקעה ($ 10,000 ערך נקוב) לכל שנה קלנדרית.
כיצד לקנות סדרות EE החיסכון אג"ח
ישנן ארבע דרכים להשקיע אג"ח חיסכון סדרה EE .
לכל אחד יש יתרונות משלו בהתאם לצרכים שלך ומשאבים.
כיצד להרוויח כסף להשקיע סדרה EE חיסכון אג"ח
כאשר אתה קונה סדרה EE חיסכון חוב, אתה ההלוואות כסף לממשלת ארצות הברית. מעת לעת, הממשלה משנה את הכללים על אג"ח חיסכון, אז איך שלך איגרות חוב סדרה EE תלוי כאשר רכשת אותם.
על פי נתוני משרד האוצר, "אגרות חוב של סדרה EE שנרכשו ב -1 במאי 2005 או לאחר מכן, מרוויחות שיעור תשואה קבוע, המודיע לך על שווי האג"ח בכל עת, אג"ח שנרכשו בין מאי 1997 ל -30 באפריל 2005, מבוססות על תשואות אבטחה של 5 שנים, ומרוויחות שיעור תשואה משתנה בשוק ".
במילים אחרות, אג"ח סדרה EE הפך איגרת בריבית קבועה שוב מאז 30 באפריל 2005. בשמונה השנים שקדמו לאיגרות החוב היו שיעורי ריבית משתנים, כלומר המשקיע לא היה יודע את שיעור הריבית האג"ח שלו היה משלם כי זה ישתנה עם הריבית הכוללת. זה יכול להיות טוב בתקופות של אינפלציה , רע בזמנים של צמיחה כלכלית יציבה וריבית נמוכה.
אגרות חוב מסוג סדרה EE הן סוג של איגרות חוב קופרות. עם האג"ח המסורתית, אתה יכול להשקיע 10,000 $ ולהרוויח 5% קופון בשנה.
בכל שנה, אתה אוסף $ 500 הכנסות ריבית. בארצות הברית, חברות בדרך כלל מבצעות תשלומים פעמיים בשנה, כך שתקבל 250 דולר ב -30 ביוני ו -250 דולר ב -31 בדצמבר.
כאשר האג"ח התבגרו, היית מקבל את הערך הנקוב של האג"ח ($ 10,000). עם אג"ח קופון אפס, לעומת זאת, אתה אף פעם לא מקבל הכנסות ריבית במזומן. במקום זאת, איגרות החוב מונפקות בהנחות מעמיקות לערך נקוב, והן חושבו עד כדי כך שהן שוות ערך נקוב של איגרות החוב במועד הפדיון .
תאריך הפדיון של אגרות חוב סדרה EE החיסכון
הדבר הייחודי לגבי איגרות החוב של סדרה EE הוא שתאריך הפירעון של איגרות החוב של הנייר משתנה בהתאם למועד פרסום איגרת החוב. הנה תרשים:
תאריך הנפקה
ינואר 1980 - אוקטובר 1980 = 11 שנים
נובמבר 1980 - אפריל 1982 = 9 שנים
מאי 1981 - אוקטובר 1982 - 8 שנים
נובמבר 1982 - אוקטובר 1986 - 10 שנים
נובמבר 1986 - פברואר 1993 = 12 שנים
מרץ 1993 - אפריל 1995 = 18 שנים
מאי 1995 - מאי 2003 = 17 שנים
יוני 2003 - היום = 20 שנים
במילים אחרות, אם היית קונה אג"ח בינואר 1983, התרשים אומר לך כי בגרותך היא 10 שנים; לדוגמה, אם רכשתם 5,000 $ ערך נקוב אג"ח חוב EE, תשלם 2,500 $ במזומן ו 10 שנים מאוחר יותר (ינואר 1993), את האג"ח יהיה שווה ערך נקוב מלא ($ 5,000).
אתה אף פעם לא ממש מקבל כסף בדואר, אבל במקום זאת, בכל שנה את הערך של הריבית היית חייב להיות נוסף על האג"ח שלך כך גדל הערך. יש לך אפשרות להמשיך להחזיק את האג"ח עד 20 שנים נוספות, כלומר, בסופו של דבר זה יכול להיות שווה הרבה יותר מאשר ערך נקוב; $ 20,000 + אפשרי. נקודה זו מבלבלת הרבה משקיעים חדשים וזה חשוב לך להבין.
כמה ריבית EE חיסכון אג"ח תשלום
כדי ללמוד כיצד מחושבים שיעורי איגרות החוב של איגרות החוב של סדרה EE , קרא את סדרה EE החיסכון בריבית בריבית .
קנסות בגין איגרות חוב מסוג EE
אם אתה מוכר את סדרה EE חיסכון אג"ח בחזרה לממשלה בתוך חמש שנים של השקעה, אתה מאבד את הכנסות ריבית היית חייב בשלושת החודשים האחרונים. אם לפדות את האג"ח בכל עת לאחר חמש שנים, אין עונש ואתה מקבל את מלוא הערך של הריבית שאתה חייב על האג"ח.
מי יכול לבד סדרה EE חיסכון אג"ח?
כללי הזכאות להשקעה באג"ח לחסכון מסדרה EE עודכנו בחודש אפריל 2009 ונבדלים בהתאם לשאלה אם אתה משקיע באג"ח נייר או באגרות חוב אלקטרוניות. עכשיו, יחידים, תאגידים, ארגונים ציבוריים, ארגונים פרטיים, עמותות, ואנשי אמון יכולים להחזיק איגרות חוב פיזיות. אנשים, קרנות נאמנות , עזבונות, תאגידים, שותפויות וגופים דומים יכולים להקים חשבונות TreasuryDirect ואג"ח חיסכון אלקטרוני.
יש קומץ של דרישות זכאות נוספות להשקעה באגרות חוב של סדרה EE. אתה חייב להיות מספר הביטוח הלאומי שלך ולהיות:
- תושבת ארה"ב
- אזרח ארה"ב המתגורר בחו"ל, שעדיין יש לו כתובת אמריקאית.
- אזרחית של ארה"ב ללא תלות מגורים.
- קַטִין. אג"ח לחיסכון בארה ב ", לרבות אגרות החוב של אג" ח סדרה, הינו קטיני האבטחה היחידים שבבעלותם.