אחרי הכל, על תשלום בזמן הם תשלומים בזמן - זה לא משנה אם אתה repaying הלוואה או שמירה על החשמל. למרבה הצער, לשלם את החשבונות השירות שלך לא בדרך כלל יש השפעה על ציונים האשראי המסורתית שלך.
אבל יש כמה חריגים חשובים:
- אם ניקוד אשראי "חלופי" משמש, תשלומים אלה יכולים לעזור לך לקבל אישור.
- אם אתה נופל רחוק מדי על תשלומי השירות, האשראי שלך סביר להניח סובלים כמו חשבונות ללכת סוכנויות איסוף.
- ההיסטוריה שלך של תשלומי השירות יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל שירותים אחרים (אם אתה זז או לשנות ספקי שירות, למשל).
ציוני אשראי חלופיים
יש לך עשרות אשראי רבים . הציון החשוב ביותר האשראי הוא ניקוד האשראי של אצבע משולשת (ויש לך אפילו כמה ציונים אשראי FICO - לפחות אחד עבור כל סוכנות דיווח האשראי הגדולות). כי הציון נראה בעיקר על איך יש לך נפרעו הלוואות בעבר ואת פרופיל החוב הנוכחי. זהו הציון כי המלווים בדרך כלל להשתמש עבור הלוואות משמעותיות דולר גבוה כמו הלוואות הביתה הלוואות רכב רגיל. תשלומים השירות אינם כרגע בחשבון את הציון האשראי FICO.
ציונים אשראי חלופי לנקוט גישה אחרת.
הארגונים בפיתוח ציונים אלה מבינים כי צרכנים רבים אין מספיק היסטוריית ההלוואות אפילו ליצור ניקוד האשראי של אצבע משולשת. האשראי דיווח סוכנויות בקושי יודע האנשים האלה קיימים, אבל הם מועמדים טובים לחלוטין עבור הלוואות שירות השירות.
אלה אנשים ומשפחות לבצע תשלומים בזמן לארגונים מרובים בכל חודש (עבור שירות הטלפון, אינטרנט, כבלים, חשמל, גז, מים, אשפה, ביוב, דמי HOA, ועוד).
תשלומים אלה צריכים לסמוך על משהו, וציונים אשראי חדש הם להבין איך לזהות צרכנים אחראי ולעזור להם לקבל הלוואות.
האתגר הוא מציאת משאיל המשתמש באותם ציונים אשראי חלופי. אתה יכול לצפות יותר ויותר המלווים לעשות זאת, ציונים FICO הם אפילו מתפתח כדי לכלול תשלומים השירות לאורך זמן.
אם אתה לא משלם כלי עזר שלך
הדרך השנייה כי חשבונות השירות שלך יכול להשפיע על ציונים האשראי שלך אם אתה מפסיק לשלם להם. בעוד שתוכניות שירות רבות לעולם אינן מדווחות על מידע חיובי (שתמיד שילמת בזמן, לדוגמה), הן ידווחו על מידע שלילי. כאשר החשבון שלך הולך סוכנות אוסף, החוב ידווח ל לשכות האשראי .
חשבונות אלה אוסף בהחלט לפגוע האשראי שלך. מה עוד, הם יכולים להפוך משפטית נגדך, אשר גם רע האשראי שלך ציונים. נוסף על כל זה, אתה כנראה חייב בתשלום נוסף כתוצאה מחשבון אוסף. זה אולי נראה כמו עסקה לא הוגנת: ספקי השירות יכול להזיק האשראי שלך אם אתה לא משלם, אבל אתה לא מקבל שום תועלת (מלבד השירות שסופק) עבור תשלום החשבונות שלך.
חברות אלה לא צריך להיות יסודי וזהיר כמו המלווים - הם לא נותנים לך אלפי דולרים שאתה יכול לדלג על - והם לא רוצים להיות כפופים לדרישות של דיווח הוגן אשראי חוק ( FCRA).
כתוצאה מכך, הם יפתחו חשבון בשבילך ולספק שירותים, ואת האשראי שלך רק מקבל מעורב אם אתה נופל רחוק מדי על החשבונות.
כמה רחוק מאחור? בדיוק כמו עם תשלומי ההלוואה שלך, לשלם כמה ימים מאוחר לא צפוי לגרום לבעיות גדולות (אם כי בסוף תשלום דמי בהחלט להוסיף). כאשר תשלומים מאוחר יותר מ -30 יום מאוחר, תשלומים אלה יגיעו לב, וסוכנויות איסוף רק להיות מעורב כאשר אתה מפסיק לבצע תשלומים במשך מספר חודשים או יותר.
הגדרת "אשראי"
למרות התשלומים השירות שלך לא יכול להשפיע ישירות על היכולת שלך לקבל הלוואה, תשלומים אלה יכולים לעזור או לפגוע בך בתחומים אחרים. בדומה אלטרנטיבה האשראי scorers, כמה חברות לעקוב אחר ההיסטוריה של תשלומי השירות. אם אתה תמיד לשלם על הזמן, זה יהיה קל יותר לקבל שירותים.
אם יש לך היסטוריה של תשלום מאוחר, זה יהיה קשה יותר לקבל שירות (ייתכן שיהיה עליך לקפוץ דרך חישוקים נוספים או לבצע הפקדה גדולה כדי לקבל שירות מופעלת).
אז, בהתאם למה שאתה מתכוון על ידי "אשראי", תשלומים אלה השירות עשוי בהחלט חשוב. הנה כמה דרכים לבנות את האשראי שלך.
שמור על תשלום בזמן
אם אתה מנסה לבנות את האשראי שלך, זה חיוני כדי לשמור על ביצוע כל התשלומים השירות שלך בזמן. תשלומים אלה עשויים לעזור ציונים האשראי המסורתי שלך (זה נהיה יותר ויותר סביר בכל שנה) - ואתה סיכון פגיעה האשראי שלך אם אתה נופל רחוק מדי מאחור על תשלומים.
בדוק את האשראי שלך
בנוסף להישאר הנוכחי על כלי עזר, לשים לב האשראי המסורתי שלך נתונים. בתור התחלה, לבדוק את דוחות האשראי שלך באופן קבוע ( זה בחינם תחת החוק הפדרלי ). קבל דו"ח מכל הלשכה האשראי הגדולות כל ארבעה חודשים, כך תוכל לתפוס בעיות לפני שהם יוצאים מכלל שליטה. תקן שגיאות בדוחות שלך , שכן הן יכולות לגרור את התוצאות שלך ללא צורך.
הלוואות מובטחות
קבלת הלוואה ביצוע תשלומים שלך בזמן צריך לעזור ציונים האשראי שלך. אם אתה מתקשה לקבל אישור, לנסות הלוואה מאובטחת - אפילו הלוואה קטנה של כמה מאות דולרים יכול לעזור. עם הלוואה מאובטחת, אתה מספק במזומן (או בטחונות אחרים ) כדי להפחית את הסיכון של המלווה. מזומן הוא כנראה סוג הטוב ביותר של בטחונות, וכן הפקדה במזומן עשוי לעזור לך זכאי כרטיס אשראי מאובטח . המטרה עם הלוואה מאובטחת היא לא לקבל כסף - המטרה היא להחזיר את ההלוואה לבנות אשראי.
קבל עזרה מ Co-signers
אם אתה עדיין לא יכול לקבל אושרה הלוואה קטנה, מישהו שאתה יודע עשוי להיות מסוגל לעזור לך. A cignigner חתימה על יישום הלוואה איתך והבטחות להחזיר אם לא לבצע תשלומים. אדם זה לוקח סיכון על ידי עוזר לך (ואת האשראי שלהם עשוי להיות מושפע ), אז זה טובה ענק לשאול. רק לבקש את זה לטובת מישהו:
- יש לך אשראי טוב יותר ממך
- יש מספיק הכנסה כדי לעזור לך להעפיל הלוואה חדשה ולשלם את חובות הנוכחי
- יכול להרשות לעצמו לקחת את הסיכון כי לא תוכל להחזיר (הם יהיו 100 אחוז אחראי על החוב אם אתה לא מסוגל לשלם מכל סיבה שהיא - גם אם אתה נפגע או נהרג בתאונה)
- מבין את הסיכונים של שיתוף חתימה בשבילך
קבל זרם
האשראי שלך מבוסס בעיקר על ההיסטוריה שלך על ביצוע תשלומים בזמן על הלוואות. אם אתה מאחור על תשלומי ההלוואה, להיתפס - האשראי שלך ישתפר במהירות. זה יכול להיות קל לומר מאשר לעשות. אם אתה נאבק עם חובות, פנה המלווים שלך לשאול אם יש תוכניות זמין כדי לעזור לך לחזור על המסלול. להיות פרואקטיבית עשוי לפתוח דלתות שלא ידעת קיים.