ישנן מספר דרכים להעביר כסף באופן אלקטרוני . שניים מהאפשרויות הפופולריות ביותר ומבוססות היטב כוללות העברות ACH והעברות בנקאיות , אבל שיטות אלה לפעמים מבולבלות. זה מועיל כדי להבין את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות, כך שתבחר את האדם הנכון בפעם הבאה שאתה צריך לשלוח או לקבל כספים.
מהירות העברה
העברות בנקאיות מעבירות כספים מבנק לבנק ביום עסקים אחד, והכסף יכול להיות זמין גם באותו יום.
עם זאת, לפעמים אתה לא תראה את הכספים או יש גישה כספים מיד כאשר אתה מקבל העברה בנקאית. למרות המחשבים לעשות הרבה של העבודה, התהליך אינו אוטומטי 100 אחוז. עובד הבנק בדרך כלל צריך לבדוק העברות בנקאיות ולקבל את הכספים לחשבון של הנמען. אם הזמן הוא המהות, לבקש העברה בנקאית דבר ראשון בבוקר. חוטים בינלאומיים יכולים לקחת עוד יום או יומיים.
העברות ACH בדרך כלל לוקח 2-3 ימי עסקים כדי להשלים. בנקים ומסלקות מעבדים את תשלומי ה- ACH באצווה - כולם עושים יחד במקום לטפל בהם בנפרד, קודם כל. עם זאת, מערכת ACH נע לעבר העברות באותו יום, וכמה תשלומים כבר זכאים לטיפול באותו יום.
יותר ויותר, תראה תשלומים הושלמו מהר יותר כאשר ארגונים להסתגל למערכת החדשה.
ודאות ובטיחות
העברות בנקאיות דומות לבדיקת קופה אלקטרונית:
- בעת קבלת הכספים , הבנק מטפל בתשלום כמסלק כסף ומאפשר למקבל להוציא או לסגת ברגע התשלום הוא זוכה לחשבון הסופי.
- בעת שליחת הכסף , הכספים חייבים להיות זמינים בחשבון השולח לפני התשלום. הבנק יסיר מיד את הכסף מחשבון השולח בעת עיבוד הבקשה.
סיכוני הונאה גבוהים כאשר אתה שולח כסף, אבל נמוך יחסית כאשר אתה מקבל כספים.
- אם אתה מקבל העברה בנקאית אמיתית , תוכל להיות סמוך ובטוח שלשולח היו כספים זמינים והבנק שלח את הכסף. העברות בנקאיות הן דרך בטוחה יחסית לקבל תשלום, ובניגוד למחאות הקופאי , הן אינן מזויפות לעיתים קרובות. רק לוודא שאתה מקבל העברה בנקאית אמיתית, בניגוד לסוג אחר של תשלום אלקטרוני.
- אם אתה שולח כסף על ידי חוט , אתה צריך להיות בטוח לחלוטין שאתה יודע מי אתה שולח את הכספים. העברה בנקאית אינה ניתנת לביטול, והמקבל יכול למשוך את הכספים באופן מיידי.
העברות ACH גם די בטוח, אבל העברות ACH לחשבון שלך יכול להיות הפוך. זה נכון של טעויות המעסיק שלך עושה (אם הם overpay בטעות), כמו גם העברות הונאה מתוך חשבונך . עם זאת, ישנם כללים לגבי מתי וכיצד הבנקים מאשרים reversals, כך רוב ההעברות הולכים להישאר אלא אם כן היה ברור הונאה או טעות.
עם סוג ההעברה, ייתכן שתצטרך לספק מידע על חשבון הבנק שלך, כולל מספר החשבון, מספר הניתוב הבנקאי והשם שלך. פרטים אלה יכולים לשמש לגניבת כספים מחשבונך, לכן עליך לספק את המידע רק אם אתה סומך על הנמען.
עלות לשלוח ולקבל
העברות בנקאיות: יש כמעט תמיד תשלום כדי לשלוח העברה בנקאית. הבנקים עשויים לגבות בין 10 $ ל 35 $ כדי לשלוח חוט בתוך ארצות הברית, והעברות בינלאומיות לעלות יותר. קבלת העברה בנקאית היא לעתים קרובות חינם, אבל כמה בנקים ואיגודים אשראי תשלום קטן עמלות כדי לקבל כספים על ידי חוט. אם אתה מממן את ההעברה עם כרטיס האשראי שלך , אתה תשלם הרבה יותר בשל שיעורי ריבית גבוהים יותר במזומן מראש עמלות.
העברות ACH כמעט תמיד בחינם לצרכנים, במיוחד אם אתה מקבל כספים בחשבונך.
שליחת כסף לחברים ולמשפחה באמצעות אפליקציות או שירותי תשלום P2P הוא בדרך כלל חינם או בסביבות דולר אחד (שירותים אלה לעתים קרובות להשתמש ברשת ACH כדי לממן תשלומים). עסקים וארגונים אחרים שמשלמים שכר או מקבלים תשלומים על ידי ACH בדרך כלל לשלם עבור שירות זה. חיובי העסקאות בדרך כלל נמוכים מ -1 $ לתשלום.
התהליך
בהתאם לבנק שלך, יש סיכוי סביר כי אתה יכול להגדיר הן העברות בנקאיות תשלומים ACH באינטרנט.
עם זאת, כמה מוסדות דורשים צעדים נוספים עבור העברות בנקאיות - במיוחד כאשר שולחים העברות גדולות. ייתכן שהבנק שלך ידרוש אימות של העברות בנקאיות בטלפון, וייתכן שיהיה עליך להשתמש בטפסים מבוססי נייר או אלקטרוניים כדי להשלים את בקשתך.
כדי לשלוח העברה בנקאית , ספק מידע על החשבון שלך ועל החשבון שאליו תרצה לשלוח כספים. המידע הנדרש כולל שמות בנקים, מספרי חשבון, מספרי ניתוב ABA, וכן הלאה (ראה היכן למצוא מידע זה בהמחאה ).
כדי לשלוח העברת ACH , אתה בדרך כלל משתמש בטופס המסופק על ידי הארגון שאתה משלם או את השירות שבו אתה משתמש. רוב הצרכנים לא יכולים ליצור תשלומים ACH לצדדים שלישיים מחשבונות בנק אישיים, אבל עסקים עשויים להיות מספר אפשרויות זמינות . בעת שימוש בשירותי P2P, ייתכן שתצטרך לספק את מספר הטלפון או את כתובת הדוא"ל של הנמען, והנמען יספק את פרטי חשבון הבנק שלו בנפרד.
שימושים נפוצים
בגלל ההבדלים שתוארו לעיל, העברות בנקאיות והעברות ACH לפתור צרכים שונים.
העברות בנקאיות הן הטובות ביותר כאשר המהירות והוודאות הן קריטיות. אחרת, למה לשלם את האגרה ולבצע את השלבים הנוספים כדי להשלים חוט? דוגמה טיפוסית היא מקדמה לרכישת בית. המוכרים לא ישחררו את הכותרת אלא אם כן הם בטוחים שאתה יכול לשלם, כך מובטחת המחאות והעברות בנקאיות שימושיים.
תשלומי ACH טובים לתשלומים קטנים, תכופים, שאינם קריטיים למשימה. כל עוד כל המעורבים סומכים זה על זה (פחות או יותר), זה חסכוני להשתמש במערכת אוטומטית. דוגמאות נפוצות לתשלומים של ACH כוללות:
- הפקדה ישירה של שכר העובד או הטבות מביטוח לאומי
- תשלומים אוטומטיים חודשיים של חשבונות לשרותים, למלווים ולספקי שירות אחרים
- העברת כסף בין החשבונות שלך בבנקים שונים