בין אם אתה נותן כסף לחגים, ימי הולדת, או סיום הלימודים, הנה מדריך הדרך הטובה ביותר לתת את הדברים הירוק.
להחליט מה אתה רוצה להשיג
לפני מתן מתנה מוניטרית, חשוב להבין למה אתה עושה את זה. האם אתם מחפשים לממן יעד עתידי כמו מכללה או פרישה ? האם אתה רוצה ללמד ילד איך להשקיע במניות או קרנות נאמנות? האם המטרה שלך לראות את השמחה על פניו של הילד שלך כאשר הוא מבין שיש לו מזומנים משלו להחליט איך לבלות? או שאתה רק על אובדן מוחלט עבור מה לקנות את הילד שלך?
כל וכל בסדר, אבל הם צריכים להיות מטופלים בדרכים שונות מסביר סוזן Beacham, מייסד של כסף הדור הדור ומחבר משותף של "OMG: המדריך הרשמי כסף עבור סטודנטים." אחד גדול אזהרה: "אם אתה רוצה לתת כסף במתנה, לוודא שזה מתנה ואין לה מחרוזות ", היא אומרת. ואם אתה מחליט לחבר כמה מחרוזות?
"ודא שאתה מאוד upfront על זה."
להבין את המשמעות של מזומנים ... אל הנמען
הנה דרך טובה לאכזב ילד בן 7 בחג המולד: תבדוק את הגרב שלה. "אם אתה מצפה לתגובה סופר מהילד הזה, אתה לא הולך לקבל את זה", אומר ביצ'אם. לילד צעיר, המחאה היא לא כסף שניתן להוציא - זה מושג מופשט.
מזומן הוא טוב יותר, אבל גם זה חייב להיות בצורה כי הנמען יכול להבין. "שטר של מאה דולר הוא אותו גודל כמו עשרים הוא באותו גודל כמו עשר", היא אומרת. "יש ילדים שמקבלים את זה. רוב הילדים לא. "וגם הילדים האלה מבינים גם יודעים שאף אחד לא הולך לתת להם להיתקע על שטר של מאה דולר - זה פשוט גדול מדי.
אז, אם אתה רוצה לשמור על מתנה במזומן, לשבור אותו לחתיכות ילד יכול למעשה לנהל עם כך שהם לומדים להתמודד עם הכסף. עבור ילדים צעירים, לשקול גליל של רבעים (בתנאי, כמובן, כי הם לא כל כך צעיר כי רבעים מהווים סכנה מחנק!). עבור מתבגרים לפני ובני נוער, לתת שטרות עם מכתב שמסביר מדוע. Beachem מציע משהו כזה:
"מה שאנחנו נותנים לך את החג הזה הוא מזומנים. אנחנו רוצים שתשיג משהו לעצמך שאתה באמת רוצה. זה בסדר בשבילך לקנות משהו שאתה צריך כמו זוג חדש של נעלי כושר. אבל אם אתה רוצה לשים את זה לכיוון האופניים החדשים שלך, אנחנו באמת אוהבים את זה. "
בדרך זו, אתה לא מצרף מחרוזות אליו, אבל אתה נותן קצת הבהרה והצעה.
הגדר ציפיות הציפיות בזהירות רבה
מומחים ממליצים להיות מאוד ברור וזהיר לגבי הכוונות שלך כאשר אתה מתחיל דפוס של gifting, במיוחד אם אתה נותן סכומים גדולים לילדים מבוגרים או מבוגרים.
הנמענים מגיעים מהר מאוד גם לצפות וגם (במקרים מסוימים תלוי במתנות אלה, תקצוב אותם עבור הוצאות המכללה, שיפוצים בבית, חופשות שנתיות ועוד.אם הכוונה שלך היא מתנה פעם אחת או רק לעשות את זה באופן אקראי, תן את הילדים שלך יודע מה התוכנית.
להבין את ההשלכות המס
חוקי המס על כסף gifting הם פשוט מאוד. אתה רשאי לוותר על 14,000 $ לאדם מדי שנה; בן הזוג שלך יכול לעשות את אותו הדבר, המאפשר מתנה משותפת של 28,000 $. אם אתה רוצה לתת יותר מזה, אתה יכול לטבול לתוך 5 מיליון דולר פלוס אתה רשאי לתת במהלך החיים שלך או מוות (שנקרא אשראי מאוחד). אבל זה יפעילו את הצורך להגיש החזר מס מתנה . (מסים אלה נמצאים במקומות כי עשירים להשתמש gifting להעביר כסף מחוץ הנדל"ן שלהם לפני המוות, כך שזה לא יהיה כפוף מסים הנדל"ן ).
אתה גם צריך לדעת על המס kiddie, במיוחד אם אתה מתכנן להפוך את המתנה לשיעור ההשקעה. הוראה זו מס הכנסה הוקם כדי למנוע הורים אמידים בסוגריים מס גבוה מ מנסה המקלט כסף בשמות (חשבונות המשמורת) של הילדים שלהם פחות אמידים במקרה להיות בסוגריים מס נמוך.
1,000 $ הראשונים של הכנסה שטרם נולדו (רווחי הון, ריבית, דיבידנדים וכו ') בחשבון של ילד הם פטורים ממס; אלף הבא הוא במס על שיעור המס של הילד, וכל דבר מעל 2,000 $ בהכנסה שטרם הורווחו במס על שיעור ההורה. אז אם אתם מתכננים להשקיע את המתנה במזומן, להבין כי יכול להיות השלכות מס אם ההשקעה מחבתות החוצה.
מתנה היום למחר
אחת הדרכים מתנה של כסף הוא בעל ערך במיוחד הוא כי הוא יכול לחלום חלומות עתידיים מן המכללה עד פרישה, מסביר כריס חן, עושר אסטרטגית ב תובנה פיננסיים אסטרטגיות. אבל אתה צריך לשים את זה לעבודה. אם הילד שלך עובד, אתה יכול לתרום רוט IRA על שלו בשמה בסכום השווה ההכנסה שלהם (עד שווי שנתי של 5,500 $). המתנות לספור כחלק 14,000 $ אתה רשאי לתת להם.
כאשר אתה עושה את המתנה של תרומה רוט, לשבת עם הילד שלך לדבר על איך להשקיע את הכסף כדי להפוך אותו לגדול עבור העתיד (או סתם מתנה אותו לצד ספר כספים אישי.) אתה יכול גם לשים את הכספים חשבון ב robo-brokerage כמו Wealthfront או שיפור, ואז לתת את הילדים את הסיסמה, כך שהם יכולים להיכנס ולעקוב אחר ההתקדמות שלהם. אם המתנה היא עבור המכללה, יש הוראה מס (משמש לעתים קרובות על ידי סבא וסבתא נדיב) המאפשר חמש שנים של 14,000 $ מתנות כדי להתבצע בבת אחת לחשבון 529 המכללה חיסכון. זה נותן את הכסף יותר זמן המתחם.
אל תיתקעו בשאלה "ההתאמה"
לבסוף, אין שום ספק כי המתנה של כסף מגיע עם מטען. Beachem מציע לך לא לקבל ניתק על זה. "אל תביני את זה, "היא מייעצת. אם זה מרגיש טוב לתת את זה, זה ירגיש טוב לקבל את זה.
עם היידן שדה