הדבר היחיד תוכניות פרישה חסרים

מתכננים פרישה רבים אין לי תוכנית נדל"ן בסיסית

תכנון נדל"ן הוא נושא שרובנו רוצים להימנע לחלוטין מעיסוק. פחות ממחצית מהאמריקנים יש צוואה או אחרים בסיסי הנדל"ן תכנון מסמכים במקום.

אין זה סוד שרובנו לא נהנים מנושא התכנון. יש להניח שאין אחוזה לתכנן מלכתחילה בעוד אחרים להתמהמה להניח שזה משהו שניתן לטפל בהם לאחר פרישה.

כל אחד צריך תוכנית הנדל"ן הבסיסית חשוב גם להכיר בכך תוכנית הנדל"ן יעיל הוא יותר מסתם משאיר אחריו מורשת לאחרים.

רק כמה צעדים פשוטים יכולים לעזור לך לשמור על שליטה ולהגן על האנשים החשובים לך ביותר או לתמוך בארגונים וגורם לך נלהב. הנה כמה שלבי תכנון נדל"ן שתוכל לנקוט כדי לעזור לך להתחיל:

שלב 1: קבע מטרות משמעותיות שחשובות לך וליקיריך. תחשוב על מה שאתה רוצה תוכנית הנדל"ן שלך להשיג. אחת הדרכים לעזור לתת את תוכנית הנדל"ן שלך יותר מטרה ומשמעות היא לכתוב את השאלות הבאות ולכתוב רשימה של הדברים החשובים לך ביותר. האם אתה מודאג בבחירת מבצעת או אפוטרופוס לילדיך? האם יש לך תוכניות צדקה? האם אתה מודאג לגבי מציאת דרכים כדי למנוע את הזמן ואת ההוצאות של probate?

האם יש לך ערכי משפחה חשובים או סיפורים שאתה רוצה לעבור דרך רצון מוסרי או מכתב ישן.

לאחר זיהוי מה שחשוב לך ביותר, לתזמן זמן לנקוט פעולה ולוודא שיש לך תוכנית הנדל"ן הבסיסי במקום. אם אתה צריך קצת עזרה מקבל מאורגן, אתה יכול להשתמש בעלון אישי תכנון עבודה כדי להתחיל את מטרותיך בכתב.

שלב 2: קבל את המסמכים הפיננסיים שלך מאורגן. סקירה אם תוכנית הפרישה שלך היא על המסלול הנכון דורש ארגון קטן. ראשית, לנסות לאתר מידע חשוב פרישה חשבון 401 (k) תוכניות, IRAs, חשבונות עמילות, וכו 'ואז, ודא שיש לך מידע על חשבונות עבור חשבונות בנק. אבל לא לעצור שם. קח את הזמן כדי לאחד את פרטי ביטוח החיים ואת כל המסמכים הישן תכנון הנדל"ן כגון צוואות, נאמנויות, ייפוי כוח, או צוואות חיים כי לא בחנו לאחרונה. כמו כן, חשוב לשמור רשימה של סיסמאות חשבון מקוון ונכסים דיגיטליים במיקום נוח עבור יקיריהם לגשת רק למקרה שמשהו קורה לך. לקבלת מידע נוסף על ארגון המסמכים שלך לבדוק את המשאב הזה ב Nolo.com.

שלב 3: להעריך את הבריאות הכללית הכוללת שלך. התחל על ידי מילוי משפט בשווי נטו הכולל רשימה של הנכסים וההתחייבויות שלך. ברגע שיש לך רשימה של משאבים פיננסיים שלך, אתה במצב טוב יותר כדי לקבוע מי צריך לקבל את הנכסים שלך לאחר שאתה עובר. נקטת גם צעד חשוב במעקב הבריאות הכללית הכוללת שלך. שלב זה כולל גם בדיקת ביטוח החיים שלך כדי לכסות את הצרכים הפוטנציאליים של המשפחה עבור הכנסה, הוצאות חינוך עתידי ואת עלויות הסדרת הנדל"ן.

סקירת ביטוח נכות הוא בדיוק כמו חשוב כי זה מספק הגנה הכנסה לך ולמשפחתך במהלך החיים שלך. לקבלת מידע נוסף על ביטוח חיים ועל נכות כיסוי, כולל מחשבונים צרכים, בקר www.lifehappens.org.

ראה דרכים לעקוב אחר הבריאות הפיננסית שלך בשנת 2016

שלב 4: האם חיוני מסמכים תכנון הנדל"ן שנוצר (או סקר) בהקדם האפשרי. לא לחכות ולתת סחבת או עבודה קדחתני / לוח הזמנים החיים להפריע לך. אתה יכול להחליט מי אתה רוצה לעשות החלטות פיננסיות או רפואיות חשובות אם אתה אי פעם מסוגל לעשות אותם בעצמך. הנה רשימה של מסמכים חשובים כי צריך להיות חלק כמעט כל תוכנית הנדל"ן:

• רָצוֹן
• הנחיות רפואיות מתקדמות (צוואות חיים)
• ייפוי כוח רפואי
• ייפוי כוח עמיד

מסמכים חיוניים אלה נותנים לך הזדמנות רשמית לציין את רצונך כיצד להפיץ נכסים כאשר אתה מת.

אתה גם יכול להשתמש צוואות שם השומרים על הילדים שלך.

מסמכים אחרים עשויים להיות נחוצים בהתאם למורכבות של המצב הכלכלי שלך או את הסכום של שליטה נוספת שאתה רוצה. Trusts הם הסדרים משפטיים המאפשרים לך לקבוע כיצד ומתי הנכס מופץ היורשים שלך. במצבים מסוימים, אמון עשוי להיות נחוץ כדי לשמור על שליטה אפילו יותר על חלוקת הנדל"ן שלך. אם ממומן כראוי, אמון רבים יכולים גם לעזור לך להימנע הצוואה (צוואות כפופים הצוואה).

אם אתה לא בטוח לאן לפנות לעזרה ביצירת המסמכים החשובים שלך אתה יכול להתייחס מדריך זה על איך לבחור עורך דין ן תכנון. אתה יכול גם לבדוק עם המעסיק שלך כדי לראות אם הם מספקים שירות משפטי מראש או הכנת מסמך מקוון חינם. אם לא, אתרים כמו LegalZoom ו Nolo לספק כלים מקוונים כדי לעזור לקבל מסמכים אלה שנוצרו, וזה חשוב אם אתה מודאג לגבי העלויות של שכירת עורך דין או יש תוכנית פשוטה למדי. רק תזכור שאם אין לך את המסמכים החשובים האלה במקום עדיין יש לך תוכנית הנדל"ן, זה פשוט קורה להיות תוכנית המבוססת על חוקי האינטימיות של המדינה שלך.

שלב 5: לעדכן את הכינויים המוטבים שלך ואת רכוש הכותרת כראוי. תפיסה מוטעית נפוצה היא שברגע שייווצר צוואה, הושלמה עבודת התכנון. שום דבר לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת. הצוואה והצוואה האחרונה שולטת רק על התפלגות הנכסים הכפופים לבקשה, המהווה את התהליך הפורמאלי של תשלום חובות והפצת רכוש. תלוי באיזו מדינה אתה חי עכשיו או במהלך שנות הפרישה שלך, תהליך probate רשמי יכול להיות יקר זמן רב.

כדי להפוך את הדברים מסובכים יותר, לא כל הנכסים להעביר דרך probate. לכן, חשוב לזהות נכסים שאינם עוברים לאחרים באמצעות רשימה צוואה. אלה נקראים לעתים קרובות תחליף לכלול כל חשבונות עם ייעודי המוטב כגון פוליסות ביטוח, תוכניות פרישה, IRAs, קצבאות. כל נכס בבעלות משותפת או חשבונות לעקוף probate וכן חשבונות המיועדים לתשלום על מוות (POD) או העברה על המוות (TOD).

שלב 6: שתף את התוכניות שלך עם כל מי שמעורב בהם. תקשורת הכוונות שלך מראש יכול לעזור למנוע התנגשויות משפחתיות וגם למזער את הפוטנציאל עבור כל בלבול או שאלות לגבי התוכניות האמיתיות שלך. אם יש לך תוכנית במקום אבל לאף אחד אין מושג זה קיים אז המשאלות שלך ניתן להתעלם לחלוטין או ייתכן שיהיו עיכובים משמעותיים להבין את הרצונות שלך.

שלב 7: בדוק את התוכנית שלך באופן שוטף ועדכן אותה כאירועים מרכזיים בחיים. החיים מפריעים מדי פעם לתוכנית טובה ולכן חשוב לבדוק ולהתאים את התוכניות לפי הצורך. חלק מאירועי החיים אשר עשויים לדרוש עדכונים לתוכנית הנדל"ן שלך כוללים נישואין, לידת ילד (או נכד), נכות, אובדן של אדם אהוב, גירושין, ירושה לאחרונה או נפילה פיננסית, או יצירה או פירוק של משפחה עֵסֶק. אם כל אחד מאירועי החיים האלה הקפד לעיין במסמכים הבאים:

• צוואתך האחרונה
• לסמוך על מסמכים
• ייפוי כוח (רפואי ועמיד)
• ייעודי מוטב על תוכניות פרישה (401k, 403b, 457, וכו '), IRA, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים

בעוד תכנון הנדל"ן אולי לא נראה דחוף כמו מטרות פיננסיות אחרות כגון ביטול החוב, חיסכון עבור פרישה ב 401 (k) תוכנית ו / או IRA, או יצירת תוכנית פרישה הכנסה, הם יכולים להיות החלק החשוב ביותר של התוכנית הפיננסית שלך כאשר אתה זקוק להם. הבעיה היא שאם אין לך תוכניות חיוניות אלה במקום הרבה לפני שאתה מגיע לגיל הפרישה שלך, זה עלול להיות מאוחר מדי.