כיצד חשבון חיסכון הבריאות ניתן להשתמש כדי להגדיל את החיסכון שלך פרישה.
מהו חשבון החיסכון הבריאותי (HSA)?
HSA הוא קרן אנשים מסוימים עשויים להקים עבור ההוצאות הרפואיות העתידיות שלהם.
על מנת להיות זכאי ליצור HSA, אדם חייב להיות מכוסה על ידי תוכנית בריאות גבוהה Deductible (HDHP). מאז HDHPs לעתים קרובות עלות פחות ביטוח בריאות מסורתי , אנשים יכולים תיאורטית להשתמש חיסכון פרימיום למימון HSAs שלהם.
מהי תוכנית בריאות גבוהה לניכוי?
HDHP היא תוכנית שאינה מספקת הרבה בדרך של כיסוי הוצאות רפואיות שגרתיות כמו ביקור רופא כי אתה חושד שפעת. במקום זאת, כיסוי של HDHP הוא בעיקר עבור הוצאות גדולות כגון נהלים יקרים כמו ניתוחים או אירועים רפואיים אחרים הדורשים אשפוז.
באופן ספציפי, HDHPs של כתיבה זו בשנת 2016 יכול להיות deductible של לא פחות מ 1,300 $ עבור תוכנית בודדת ו 2,600 $ עבור הפרט בתוספת תוכנית המשפחה. הסכום המקסימלי מחוץ לכיס הם 6,550 $ (בודדים) ו $ 13,100 (בודדים ומשפחתיים).
כמה אתה יכול לתרום HSA?
הסכום שאתה יכול לתרום ל HSA משתנה בהתאם לסוג התוכנית שיש לך, הגיל שלך ואת השנה הקלנדרית.
בשנת 2016, למשל, תרומות ל HSA מכסה אדם מתחת לגיל 55 יכול להגיע עד 3,350 $. HSA מחזיקי יכול לחסוך עד 6,750 $ עבור כיסוי משפחתי. HSA מחזיקי 55 ומעלה להגיע לחסוך $ 1000 נוספים כלומר 4,350 $ עבור אדם 7,750 $ עבור המשפחה - ואת התרומות האלה הם 100% מס הכנסה עצמית ברוטו.
תרומה של HSA תוצאות ניכוי מס מעל שורה על החזרת המס . ככזה, אדם לא צריך להיות מפורטים על מנת לקבל יתרון מס מתרומת HSA.
מתי המועד האחרון לתרומה ל- HSA?
תרומות HSA ניתן עד 15 באפריל 2017, עבור שנת המס 2016. יש לך עד המועד האחרון להגשת מס (לא כולל כל הרחבות) כדי לתרום תרומות נוספות שלך HSA אם לא היית כבר מקסימום את התרומות שלך באמצעות ניכויים שכר במהלך השנה הקלנדרית. כדי לנצל את ההזדמנות הזו לחיסכון במס, עליך לבצע תרומות ישירות לחשבון HSA על ידי כתיבת ההמחאה או הגדרת העברות אוטומטיות ישירות מחשבון הבנק שלך.
כיצד HSA יכול לסייע בתכנון פרישה שלך
HSA יכול לעזור לך להגיע למטרות תכנון הפרישה שלך בשתי דרכים עיקריות. ראשית, כל הוצאות רפואיות אתה עלול לשלם עבור הכסף (וכל הרווחים) ב HSA שלך. אין מס על תשלומים כאלה. למעשה, אתה מקבל צמיחה ללא מס (כמו רוט IRA מספק) על הכסף שאתה תורם שלך HSA כי הוא משמש בסופו של דבר עבור הוצאות רפואיות.
היתרון הפוטנציאלי העיקרי השני של HSA מתרחשת אם אתה בר מזל מספיק כדי להיות בריא יחסית.
אם אתה צובר כסף משמעותי שלך HSA כך שאתה לא חושב תוכל להשתמש בו עבור הוצאות רפואיות, אתה יכול למשוך את הכסף HSA במהלך הפרישה (לאחר גיל 65) ללא עונש. עם הפצה כזו, אתה רק צריך לשלם מס הכנסה רגיל , כפי שהיית עושה עם הפצה IRA רגיל . למעשה, היית מרוויח הרבה יותר נורמלי IRA תרומה להגביל כאשר עשית את התרומות HSA תקופתיים.
עבור שתי הסיבות הללו, HSA יש פוטנציאל, בהתאם לצרכים הבריאותיים שלך ואת הציפיות, להיות חלק חשוב של תוכנית הפרישה שלך.