קבל הערכה של המטרה שלך פרישה חיסכון
ובכל זאת, אם אתה יכול להתעלם "unnnowable," אתה יכול לבוא עם מספר פרישה סבירה לחלוטין. הנה איך.
מה זה פרישה שלך תוחלת חיים?
אתה מתחיל על ידי אומדן כמה שנים אתה תחיה פרישה. לדבר על unnnowable, נכון? אבל תסתכל על תוחלת החיים הממוצעת עבור מישהו בגיל שלך ומין, וכן לשקול את הגילאים שבהם סבא וסבתא שלך או ההורים אולי נפטר ואתה יכול לקבל תחושה של תוחלת החיים שלך. גורם באיזה גיל אתה מצפה לפרוש. לדוגמה, אם אתה מקווה לפרוש בגיל 65 ואתה חושב שאתה תחיה עד 85, אז אתה מצפה לחיות פרישה במשך 20 שנה. אתה יכול לחיות על 85 או לא, אבל, עכשיו, יש לך מטרה להתחיל עם.
מה משכורת הפרישה שלך?
הדבר הבא שאתה רוצה להעריך הוא כמה הכנסות של היום אתה צריך לחיות על. בשנת פרישה, ייתכן שתוכל לקצץ בהוצאות (על ידי מקבל את הילדים גידלו, צמצומים את הבית, או ביטול החוב כולל המשכנתא) ולחיות רזה יותר ממה שאתה עושה עכשיו, או אולי אתה רוצה את אותו רמת חיים יש לך כרגע.
לכל הפחות, אתה צריך לתכנן על הצורך 80% מההכנסה הנוכחית שלך, כלל אפילו טוב יותר של האגודל הוא 85%. או שאתה יכול להיות מוגדר על 100%, ירי על תקן גבוה יותר של 120%.
נניח שחיימי כרגע מרוויח 50,000 דולר בשנה. לאחר יצירת תקציב, היא מחליטה שהיא יכולה למעשה לחיות על 40,000 $, אז היא מגדירה את מטרת הפרישה שלה ב 80% מההכנסה הנוכחית שלה.
היא מתכננת לפרוש בגיל 70, ובמסלול המשפחתי שלה היא מעריכה שהיא תחיה כ -90.
החישוב הפשוט ביותר הוא 40,000 $ x 20 שנים = 800,000 $. אבל, כמו שאמרתי, זה תרגיל מסובך. מה שאתה באמת רוצה הוא סכום שיוצר ריבית שנתית את הכסף שאתה צריך לחיות על. במקרה זה, 800,000 $ עשוי למעשה לעבוד. אם היו לך 800,000 $ והשקעתי כך שאתה מרוויח 5% ריבית שנתית, תיק שלך יכול לשלם 40,000 $ בשנה מבלי שיהיה לך לגעת המנהל. כמובן, כמה שנים השוק חוזר הרבה פחות ובכמה יותר. אם יש לך הנחה נמוכה יותר החזר שנתי, אומרים 3%, אז אתה צריך כמעט 1.4 מיליון דולר כדי לייצר 40,000 $ בשנה. וזה אפילו לא שוקל אינפלציה, מסים או שנים ארוכות של ביצועים גרועים השווקים. במיוחד אם אתה לפרוש במהלך אחת מתקופות אלה, זה יכול להשפיע על ההנחות שלך. אתה מבין למה אני מתכוון מסובך?
אבל ביצועי השוק ואינפלציה הם רק שניים הדברים מקבלים מסובך כאשר אתה מתרחק מן ההיפותטי לתוך המציאות תרחישים. יש גם ביטוח לאומי. אם אתה מקבל ביטוח לאומי, זה יעזור לך לעמוד בהוצאות החודשיות.
אם ג'יימי זקוקה ל -3300 דולר לחודש, והביטוח הלאומי משלם 1500 דולר בחודש, המניה שלה הופכת ל -1,800 דולר. זה היה לחתוך במחצית הסכום שהיא צריכה להציל כדי לחיות על פרישה. אבל כולנו יודעים את הנושא של ביטוח לאומי הוא מסובך. כולנו מקבלים את ההצהרות השנתיות בדואר ומאפשרות לנו לדעת מה ייראה הסכום השנתי שלנו. אם אתה אופטימי, אתה יכול ללכת עם מספר זה כמו שלך היפותטי, או להפחית את קנה המידה לפי רמת הציניות שלך (בסדר אולי ריאליזם, אבל יש לי תקווה).
סיבוכים יכול לעקוף הנחות פרישה
ג'יימי אולי ירצה עדיין לירות עבור מטרה גבוהה יותר. לא רק בגלל שהיא ספקנית היא תראה אי פעם בדיקת ביטוח לאומי או שהיא חושבת מסים האינפלציה אין מקום ללכת אבל למעלה, אלא גם כי היא רוצה לתכנן את ההוצאות האלה צפוי כי יכול לאכול משם בתקציב הפרישה שלה.
בריאות, בעיות בריאות להיות דוגמה ברורה. מחלה מסכנת חיים אחת יכולה למחוק במהירות חלק מהחסכונות שלה ואת הריבית שהיא נותנת. היא יכולה לתכנן במהלך שנות עבודתה לשים כסף הצידה עבור כל חודש עבור ביטוח סיעודי, אשר מסייע לשלם עבור טיפול בבית וסיעוד במתקן. אבל יהיו הוצאות ביטוח לא מכסה.
שוק המניות תנודתי, מס הכנסה בשמיים גבוהים או שיעורי רווח הון ואינפלציה משתוללת הם סיכונים אחרים ההכנסה שלך פרישה. אבל בצד פלוס, זכור כי גמלאים לא לוקחים את כל החסכונות שלהם בבת אחת. הכסף שלך צריך להמשיך לעבוד בשבילך, להרוויח עניין דיבידנדים גם כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות .
ובכל זאת, אם ג'יימי תחסוך ותשקיע בחריצות שלה 401 (k) עבור חלק ניכר של שנות עבודתה, המטרה שלה צריכה להיות אפשרית. אתה יכול להשתמש מחשבון פרישה כמו מחשבון הטבות עובד המכון Ballpark E $ או מחשבון פרישה אינטראקטיבית ידידותית למשתמש במריל לינץ 'כדי לראות מה אפשרי בשבילך. עם סוגים אלה של מחשבונים פרישה, אתה יכול לשנות את ההנחות שלך כדי לשנות את התוצאה. מה אם אני הציל 2% יותר בשנה, עבד עוד שנה או שתיים, וכן הלאה.
אתה יכול למצוא מידע נוסף על מחשבונים פרישה אחרים כאן . אבל אם אתה באמת רוצה לוודא את האומדן של כמה כסף תצטרך לפרוש תואם את המטרות שלך, נסה להשלים תוכנית התקציב לפרישה .
למען האמת, באמצעות אלה מחשבונים תמיד מפחיד אותי. התוצאה הסופית נראית כל כך בלתי ניתנת להשגה, זה כאילו נכשלתי אפילו לפני שאני מנסה. יצירת מספר פרישה מטרה הגיוני עבור אנשים מסוימים, אבל עבור אחרים, קל יותר לשקול לחסוך 200 $ לחודש או 6% עד 10% השכר השנתי שלך (חיסכון 18% היא המטרה שהמרכז למחקר פרישה ממליץ). כמה מומחים פיננסיים אומרים המטרה לחסוך לפחות 12 פעמים השכר הנוכחי שלך. אם אתה רק מקבל על ידי כלכלית, חשוב יותר לשמור את מה שאתה יכול מאשר לכוון כזה מספר בלתי אפשרי, כי אתה בסופו של דבר לא חוסך כלום.
התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.