למה תקציב פרישה כל כך חשוב
כל הגורמים הרבים המשפיעים על הכנסה פרישה (האינפלציה שלך, שיעור התשואה שלך על החסכון וההשקעות, תאריך הפרישה שלך, מסים, הוצאות, רווחים במשרה חלקית, ביטוח לאומי , פנסיה וכו ') יש אחד שיש לך רוב השליטה.
זה ההוצאות שלך. בשנת הפרישה, יתר על ההוצאות הוא מסוכן.
איך להתמודד עם התקציב פרישה הקרובה שלך מכניס אותך למקום שבו תוכל לעשות החלטות חכמות על אורח החיים פרישה אתה רוצה. אתה עשוי למצוא יש trade-offs אתה מוכן לעשות את זה עשוי לאפשר לך לעשות דברים כמו לפרוש מוקדם יותר, לנסוע יותר פרישה, או יש יותר כסף בשביל הכיף ותחביבים.
כיצד ליצור תקציב הפרישה שלך
התחל על ידי איסוף מידע. להלן רשימה של פריטים ייתכן שיהיה עליך.
- את 6 עד 12 החודשים האחרונים בשווי של חשבון הבנק הצהרות
- האחרון 6 עד 12 חודשים בשווי של כרטיס האשראי הצהרות
- שני האחרון לשלם עבור דליפות (ובן הזוג שלך אם אתה נשוי)
- 10-12 הדגשות צבעוניות
- תשואת המס של השנה שעברה
השתמש במידע על הפריטים לעיל כדי לראות היכן הכסף שלך כבר הולך, ולהשתמש הדגשות להוצאות הקבוצה לקטגוריות על ידי ביצוע חמישה שלבים להלן.
שלב 1 - רשימת הוצאות קבועות
התקציב שלך מתחיל על ידי פירוט כל התשלומים החודשיים, הרבעוניים או השנתיים החוזרים שלך. כדי להפוך את התקציב פרישה יעילה במיוחד, לשבור את הרשימה למטה לשלושה חלקים:
- יסודות: זה כולל מזון, ביגוד, דיור, תחבורה ובריאות.
- לא חיוניים החובות החודשיים: למרות שכולנו עשויים לחשוב על טלוויזיה בכבלים כמו חיוני, זה לא. שאינם חיוניים הם דברים כמו כבל, חברויות כושר, מנויים, ופריטים אחרים אתה מקבל חשבונות עבור.
- הוצאות לא חודשיות נדרשות: פריטים כגון ארנונה, דמי ביטוח, רישום אוטומטי ואחריות הבית עשויים לעלות פעם בשנה. הקפד לקחת את אלה הוצאות תקופתיות ולחשב את העלות שלהם על בסיס חודשי לכלול אותו בתקציב הפרישה שלך.
כדי להסביר את עיתוי ההוצאות, לעשות גיליון אלקטרוני התקציב עם החודשים ינואר - דצמבר הולך אופקית. לאורך הרשימה בצד אנכי כל הוצאה. אם זה שטר השירות שלך פועל בממוצע 200 $ לחודש, לשים 200 $ הולך על פני כל חודש. אם זה מתנות חג המולד ואתה מוציא על 500 דולר בשנה, אבל 500 $ בחודש נובמבר ודצמבר. לעשות זאת עבור כל פריט. הפוך סך עבור כל חודש.
שלב 2 - חשבון עבור שינוי עלויות הבריאות
אם המעסיק שלך כבר משלם פרמיות, פעם בדימוס ייתכן שיהיה עליך להרים את הכרטיסייה. אם אתה פורש לפני שהגיע לגיל 65, פרמיות בריאות יהיה יקר. בין הגילאים 60 ל -65, פרמיות ביטוח בריאות יכול לרוץ 1000 $ לחודש לאדם. אתה צריך לקנות תוכניות עכשיו, כך שתוכל להוסיף אומדן של ההוצאה החודשית לתקציב שלך.
ומה עם שיניים, טיפול עיניים, ושמיעה? הוסף את ההוצאות גם את התקציב שלך! אתה חייב להוסיף אומדנים עבור עלויות טיפול רפואי פרישה על מנת לפתח ציפיות ריאלי של כמה תצטרך לחיות על כל שנה.
קבלת פריט זה לא נכון הוא אחד משבעה רוצחים פריצה תקציב קטלני זה יכול לזרוע הרס על תוכנית הפרישה שלך.
שלב 3 - הוסף פריטים אופציונליים
זה כל הדברים כיף, כמו נסיעות, תחביבים, ספורט, ובידור.
שלב 4 - לקבוע כיצד יופעלו הזמן שלך
לאחר מכן, לשקול כיצד התחביבים שלך ואת אורח החיים עשויים להשתנות. זה עשוי לשנות את הדרך בה אתה מבלה. אם נשוי, לשאול את בן הזוג שלך לעשות את זה גם. תחשוב על הדברים שאתה רוצה להיות מסוגל להוציא כסף על פרישה. אם יש לך תחביבים יקר, תצטרך תקציב יותר עבור אלה. להתחיל לחשוב על שינויים אתה עשוי להיות מוכן לעשות כי היה reallocate כסף פריטים פריטים חשובים פחות פריטים חשובים יותר. לדוגמה, אם אתה רוצה לנסוע יותר, אתה מוכן להיות downsize ולחיות בבית קטן יותר?
שלב 5 - חישוב קבוע לעומת Flex
- סך כל ההוצאות שלך.
- סך כל ההוצאות הקבועות שלך בנפרד.
- מחלקים את ההוצאות הקבועות לסך כל ההוצאות.
כמה ההכנסה שלך פרישה ילך לכיוון הוצאות קבוע? האם זה מתאים עם המחשבות שלך בשלב 4 על איך אתה רוצה לבלות את הזמן שלך פרישה? אם יש לך חובות חודשי גדול עבור תשלומים לבית ולמכונית אתה יכול לשקול שינוי באורח החיים כדי לשחרר כספים עבור נסיעות או תחביבים.
ככלל אצבע, אם אתה רוצה יותר כיף פרישה, למצוא דרכים להקטין הוצאות קבועות, כך שתוכל לקבל קרנות פלקס יותר זמין להוציא על האינטרסים שאתה הכי נהנה.