לפשט את הכספים עבור פרישה מתחיל עם הארגון
רשימת כל חשבונות פרישה
חשבון פרישה הוא כל מה שהוא - או היה - בתכנית המעסיק שסופק על ידי המעסיק, כגון תוכנית 401 (k), 403 (b), תוכנית נדחית comp, SEP, SIMPLE, וכו ', או כל חשבונות פרישה אישי כגון IRA . אם יש לך קצבה כי הוא שכותרתו כמו IRA לכלול אותו ברשימה זו. אם רשימת הנישואין שלך פרישה חשבונות בנפרד מחשבונות של בן הזוג שלך. אם יש לך רוט IRA או ייעודי רוט חשבון דרך המעסיק שלך, רשימה אלה יתרות בנפרד מחשבונות פרישה אחרים שלך.
כעת, ראה אילו חשבונות תוכל לשלב . לדוגמה, כל ה- IRA שלך ניתן להעביר לחשבון IRA אחד יחד עם יתרות חשבון ישנות 401 (k). עם זאת, לא ניתן לשלב את חשבון הפרישה שלך עם חשבון של בן זוג.
עקוב אחר מה שאתה הבעלים ואת חייבת ב שווה ערך נטו
בנוסף חשבונות פרישה, ייתכן שיהיה חשבונות חיסכון אחרים ההשקעה, מניות, אג"ח, או קרנות נאמנות שאינם בבעלות בתוך חשבונות פרישה.
רשימת חשבונות אלה ולהחליט איזה מהם, או איזה סכום, אתה הולך לייעד את מצב החירום שלך או שומרת לעצמה.
כמו כן רשימת הנכסים העיקריים אחרים כגון הבית שלך, motorhome, אוסף אקדחים, אספנות אחרות, וכו 'הרעיון כאן הוא לא רשימה כל מה שאתה הבעלים, אבל לרשום דברים שיש להם את הערך שניתן למכור או לחסל אם היית רע מצב פיננסי.
כאשר הרשימה פריטים אלה לא לנפח את הערך שלהם - רשימת אותם על מה שאתה חושב שאתה יכול למכור אותם.
אם יש לך רשימת חובות אלה גם. לדוגמה, מימין ערך הבית שלך, היית ברשימה כל יתרת המשכנתא הנותרים. אז היה לך עוד עמודה כי חיסכו את יתרת החוב מערכו הנכס אז יש לך את הערך "פריטים נטו ". הצהרה זו השווי נטו צריך להיות מעודכן מדי שנה.
יצירת ציר זמן הכנסה
כאשר אתה לפרוש, לא כל מקורות הכנסה להתחיל בו זמנית. אם אתה מבצע תוכנית חכמה, אתה בכוונה להחליט מתי פריטים מסוימים צריכים להתחיל, כגון ביטוח לאומי. לדוגמה, נניח שאתה הולך לפרוש ב 65, אבל אתה לא תתחיל ביטוח לאומי עד 70. עם זאת, בן הזוג שלך, שהוא בגיל זהה לך, יתחילו לאסוף תועלת חברתית ביטוחי על הרשומה שלך כאשר הוא / היא מגיע לגיל 66. עכשיו יש לך סכומי הכנסה שונים החל בשנים שונות. ציר זמן ההכנסה מניח את כל זה בשבילך, אז אתה יכול לראות איזה סכום של החיסכון שלך ייתכן שיהיה עליך להשתמש כדי למלא את הפערים. אתה רוצה לכלול מוקרן נדרש הפצות מינימום מחשבונות פרישה ב ציר זמן זה. תוכל להשתמש במידע זה כדי להעריך מסים הכנסה כי יהיה חייב פרישה.
הפוך את ציר הזמן ההוצאה
ציר זמן ההוצאות שונה במקצת מתקציב. אתה צריך תקציב , או רשימה של כל ההוצאות שלך, כדי להשלים את ההוצאות שלך ציר זמן. מה שתעשה הוא לקחת את הפריטים שלך הוצאה לפרויקט אותם אל העתיד. זה חשוב כי לא כל ההוצאות מתרחשות מדי שנה. לדוגמה, גמלאים רבים לשכוח התקציב לרכישת בסופו של דבר של מכונית חדשה. הקרנת ההוצאות הבאות עבור כל 10 עד 20 השנים הבאות יכול לוודא שאתה לא להתעלם דברים. הדברים הנפוצים ביותר כי הם החמיצו על תקציב הפרישה הם פרמייר חלק ב 'פרמיות ביטוח אחרים הוצאות טיפול רפואי, רכישות רכב חדש, תיקונים ביתיים גדולים כגון החלפת גג או שטיח חדש, טיפול שיניים, ואת הצורך בשירותים נוספים כגון שיפוצניק, טיפול בחצר, טיפול בבריכה או שירותי ניקוי לבית.
רשימת כל פוליסות ביטוח
יש לבחון את מדיניות הביטוח מדי פעם. התחל על ידי רישום הכל לפי מספר הבעלים והמדיניות. אז פעם בשנה אתה יכול להתייחס חזרה שלך כדי להתחיל את הסקירה. סיווג את המדיניות שלך לפי רכוש ונפגע (homeowner, auto, וכו '), חיים , בריאות, מוגבלות וסיעוד . לאחר מכן סקור כל קטגוריה לאור היעדים הנוכחיים שלך, ואת התמחור הנוכחי עבור סוג זה של מדיניות. הנה כמה טיפים שיעזרו לך.