5 שאלות כדי לעזור לך לראות אם אתה צריך ביטוח חיים פרישה
איכשהו אנחנו לא אומרים את זה על סוגים אחרים של ביטוח.
קח את הדוגמה של ביטוח רכב פנאי. נניח לאחר עשר שנים ללא תאונה, אתה מוכר את הרכב הפנאי.
לא היית אומר, "אבל אני שילמתי את המדיניות שלי כל הזמן. אני לא יכול פשוט לבטל אותו ".
לא, למען האמת, בוודאי תרגיש הקלה של ממש, כי יש לך עשר שנים בטוחות, ואף פעם לא צריך להתמודד עם deductibles או מתאמי תביעות.
ביטוח חיים שונה כי כולנו מחוברים למדי חיינו.
מה שאתה צריך לזכור הוא, מוזר ככל שזה נשמע, ביטוח חיים לא קנו כדי להבטיח את החיים שלך. אחרי הכל, החיים שלך הם לא יסולא בפז, ולא סכום כסף יהיה מספיק כדי לבטח את זה. מה ביטוח החיים נועד לבטח את ההפסד הכספי, או מצוקה, כי מישהו היה ניסיון צריך לסיים את חייך. רוב הזמן ההפסד העיקרי המבוטח הוא אובדן הכנסה. כלומר, פעם אחת בדימוס , אם מקורות הכנסה להישאר יציבים ללא קשר אם אתה הולך על פני האדמה או לא, אז את הצורך בביטוח חיים אולי לא קיים עוד.
חמש השאלות הבאות לא רק לעזור לך לקבוע אם אתה עדיין צריך ביטוח חיים , הם גם יעזרו לך להבין מה כמות ביטוח החיים ייתכן שיהיה עליך, ואיזה סוג עשוי להיות מתאים לך.
אתה צריך ביטוח חיים?
האם מישהו יחווה הפסד פיננסי כאשר תמות? אם התשובה היא לא, אז אתה לא צריך ביטוח חיים. דוגמה טובה לכך תהיה זוג בדימוס עם מקור יציב של הכנסה פרישה מהשקעות ופנסיה שבו הם בחרו אפשרות שמשלמת 100% לבעל זוג שורד .
ההכנסה שלהם תמשיך באותה כמות, ללא קשר למותו של אחד מבני הזוג.
אתה רוצה ביטוח חיים?
גם אם לא תהיה שום הפסד פיננסי משמעותי שחוו על מותך, ייתכן שתאהב את הרעיון לשלם פרמיה עכשיו, כך שמשפחה, או צדקה מועדפת, ייהנו מהמוות שלך. ביטוח חיים יכול להיות דרך מצוינת לשלם כל חודש, ולהשאיר כמות משמעותית של צדקה, או לילדים, נכדים, אחייניות, או אחיינים. זה יכול להיות גם דרך טובה כדי לאזן את הדברים כאשר אתה נמצא הנישואין השני צריך כמה נכסים כדי להעביר את הילדים שלך וכמה בן הזוג הנוכחי.
מהו הסכום הנכון של ביטוח החיים?
תחשוב על המצב שלך ואת האנשים שעלולים לחוות הפסד כספי אם היית מת היום. איזה סכום כסף יאפשר להם להמשיך בלי לחוות אובדן כזה? זה יכול להיות כמה שנים בשווי של הכנסה, או סכום הדרוש כדי לשלם משכנתא. הוסף את ההפסד הכספי על פני מספר שנים זה עלול לקרות. סך הכל יכול לתת לך מקום טוב להתחיל כמה ביטוח החיים יהיה מתאים.
כמה זמן אתה צריך ביטוח חיים
האם מישהו תמיד ייגרם לך הפסד פיננסי כשאתה עובר?
כנראה שלא. כמובן, אם אתה בשיא שלך להרוויח שנים כאשר אתה עובר, ויש לך לא עובד או הכנסה נמוכה מרוויח בן הזוג, זה עלול להיות קשה עבור בן הזוג שלך לשרוד כדי לחסוך מספיק עבור פרישה נוחה . אבל פעם בדימוס, ההכנסה המשפחתית צריכה להיות יציבה, שכן זה כבר לא יהיה תלוי שאתה הולך לעבוד כל יום. אם זה המצב שלך, אז אתה רק צריך ביטוח כדי לכסות את הפער בין עכשיו פרישה.
איזה סוג של ביטוח חיים אתה צריך
האם ההפסד הכספי הצפוי על מותך יגדל או יקטן לאורך זמן? התשובה יכולה לעזור לך לקבוע את סוג ביטוח החיים שאתה צריך.
כאשר ההפסד הכספי מוגבל לשנים הפער בין עכשיו לבין פרישה, אז את סכום ההפסד יורד כל שנה כמו חיסכון הפרישה שלך גדל יותר.
ביטוח לטווח, או זמני מדיניות, הוא מושלם עבור מצבים אלה.
אבל אם אתה בעל עסק משגשג קטן, ויש להם ערך גבוה יותר, האחוזה שלך עשוי להיות כפוף מסים הנדל"ן. ככל שערך הנדל"ן שלך גדל, חבות המס הפוטנציאלית גדלה. זה הפסד פיננסי עולה עם הזמן.
במקרה זה, פוליסת ביטוח חיים קבועה, כגון מדיניות אוניברסלית או מדיניות של כל החיים, אם כי יקרים יותר, תאפשר לך לשמור על הביטוח עוד, לספק למשפחה שלך במזומן לשלם מסים הנדל"ן כך העסק לא צריך להיות מְחוּסָל.
ביטוח קבוע הוא גם הבחירה הנכונה עבור כל פוליסת ביטוח החיים שאתה רוצה להיות בטוח משלם, גם אם אתה חי להיות 100. דוגמה יהיה ביטוח חיים לטובת צדקה, או כדי לכסות את ההוצאות הסופיות שלך.
מצבים בהם יש צורך בביטוח חיים
- זוגות בשיא שלהם שנים להרוויח, חיסכון לפרישה.
- גמלאים אשר תאבד חלק ניכר מההכנסה המשפחתית כאשר אחד מבני הזוג מת.
- הורים עם ילדים שאינם בוגרים.
- משפחות עם אחוזה גדולה הנדל"ן יהיה כפוף מס עיזבון.
- בעלי עסקים, שותפים עסקיים ועובדי מפתח המועסקים על ידי עסקים קטנים.