מדיניות הביטוח צריכה להיות חלק מתוכנית פיננסית
חשוב לבחון פוליסת ביטוח על בסיס תקופתי. לעתים קרובות מדי אנו קובעים פוליסות ביטוח בצד המגירה קובץ ולשכוח כי כמה פריטים בהם צריך להיות מעודכן מעת לעת.
הדרך הקלה ביותר לארגן ולסקור את פוליסות הביטוח שלך היא ליצור סיכום מדיניות של עמוד אחד עבור כל מדיניות. פוליסות הביטוח רוב מכילים דף מול חוזה ביטוח זה נקרא " דף הצהרות " או "סיכום מדיניות". זה יכיל את רוב המידע שאתה רוצה לסקור.
ניתן גם ליצור תבנית סיכום מדיניות משלך על כרית נייר, במסמך Word או בקובץ Excel. על ידי כתיבת מידע רלוונטי בתבנית שלך זה יכול לעזור לך להבין את זה ולזכור את זה.
כך או כך, התחל בבדיקת היסודות הבאים:
- סוג פוליסה - האם זה ביטוח בריאות , ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח נכות, ביטוח רכוש ונפגעי ביטוח רכב או ביטוח רכב? אם אתה בודק או מסכם פוליסת ביטוח חיים, ציין איזה סוג של פוליסת ביטוח חיים היא: חיי טווח, חיים שלמים, חיים אוניברסליים או חיים משתנים.
- חברת הביטוח - מי היא חברת הביטוח המספקת את הביטוח? עקוב אחר מספר שירות הלקוחות שאתה יכול להתקשר, או את פרטי הקשר של סוכן הביטוח שלך.
- מספר מדיניות - אתה תמיד צריך את מספר המדיניות שלך כאשר אתה מתקשר לשאול שאלות על פוליסת ביטוח.
- תאריך פרסום - חשוב לדעת את המועד שבו הוצא הביטוח, במיוחד כשמדובר בביטוח חיים, כי לביטוח חיים יש תאריך תפוגה, ולביטוח הקבוע תהיה עמלת פדיון שתחול אם תבטל את הפוליסה בחמש עד עשרים וחמש שנים.
- Premium Premium - תמיד לעקוב אחר פרמיה אתה משלם וכמה פעמים הוא שילם. במקרה של פוליסת ביטוח חיים שלמה, ניתן לשלם את הפוליסה. במקרה זה, אם היית יוצר סיכום מדיניות היית כותב "אין פרמיות הנדרשות בשלב זה כמו פרמיות משלמים על ידי הדיבידנדים בתוך הפוליסה." עבור סוגים אחרים של ביטוח, אתה יכול לרשום משהו כמו "Premium של 225 $ לחודש ששולמו על ידי ניכוי אוטומטי מתוך בדיקת החשבון."
- מבוטח - מי הטבות חלות; אתה, בן הזוג שלך, או ילד התלוי?
- המוטב - עבור ביטוח חיים, מי הנהנה? אם זה בן זוג לשעבר או מוטב שקראת לפני הנישואין, פנה חברת הביטוח לשינוי טופס מוטב כדי לקבל את המידע המעודכן. צוואה או אמון לא יטפל בזה . אתה צריך למלא את הטופס הנכון ולשלוח אותו חזרה חברת הביטוח.
ברגע שיש לך את היסודות למטה, אתה רוצה להסתכל על הפרטים של המדיניות, כך שאתה מבין איך היתרונות לעבוד, ומה הגבלות עשויים לחול. מבט על הפרטים יכול לעזור לך לזהות אזורים שבהם ייתכן שיהיה כיסוי כפול, כיסוי רב מדי, או תחומים שבהם אתה תחת מבוטח.
כדי לבצע ביקורת ביטוחית יסודית התקשר לסוכן שלך, או קבע פגישה עם אותם, ויש להם אותם ללכת דרך כל תכונה של המדיניות שלך, להסביר מתי זה יחול, איך היית זכאי, וכמה אתה משלם על זה. להלן סקירה קצרה של הפרטים שתרצה לבדוק עבור כל סוג של ביטוח ייתכן.
פוליסת ביטוח חיים
עבור ביטוח חיים, לעקוב אחר ההטבה הכולל מוות, וכל רוכבים נוספים כגון ויתור על פרמיה במקרה של מוגבלות, או את היכולת לגשת למוות מוות מוקדם במקרה של מאובחנים עם מחלה סופנית.
אם יש לך מדיניות בנושא מונחים, הוסף תזכורת ליומן שלך בשנה שהמדיניות שלך תפוג. יהיה עליך להעריך את האפשרויות באותו זמן ולראות אם אתה עדיין צריך את ביטוח החיים כיסוי .
בנוסף, אם המדיניות שלך יש ערך מזומנים, לעקוב אחר הביצועים של השקעות בתוך זה, להתקשר לחברת הביטוח לבקש משהו שנקרא "איור כוח". איור בתוקף יהיה הפרויקט כיצד המדיניות צריכה לבצע מעתה לאורך כל חייך. אם המדיניות הביאה ביצועים טובים והיא צפויה להמשיך לעשות זאת, ייתכן שתוכל לוותר על פרמיות. אם המדיניות לא ביצעה טוב, ייתכן שיהיה עליך לשלם פרמיות גבוהות יותר כדי לשמור אותו בתוקף. סקירת המדיניות על בסיס קבוע יכולה לעזור לך לצפות שינויים אלה בעתיד.
פוליסה לביטוח סיעודי
עבור ביטוח סיעודי, אתה צריך לדעת את "יום" תועלת, וכמה זמן ההטבה תימשך.
לדוגמה, ייתכן שהפוליסה שלך תשלם 100 $ ליום למשך עד 500 יום, אם אתה זכאי להטבות לטווח ארוך. כמו כן, אתה רוצה לדעת אם המדיניות שלך מכסה ב-טיפול ביתי או רק שירותים המסופקים במתקן דיור בסיוע. כדי להיות זכאי להטבות, רוב המדיניות מחייבת סיוע עם שניים מתוך שישה פעילויות של חיי היומיום יהיה סוג כלשהו של תקופת המתנה כגון 90 ימים או 120 ימים. את תקופת ההמתנה ארוכה, יותר קרנות שלך אתה רוצה יש להפריש אז אתה יכול לשלם מחוץ לכיס אם טיפול לטווח קצר צריך להתרחש.
ביטוח בריאות סקירה
עבור ביטוח בריאות, ודא שאתה יודע את deductible ו מקסימום מחוץ לכיס עלויות. לדוגמה, אם המדיניות יש $ 3,000 deductible ו $ 6,000 מקסימום מחוץ בכיס עלות, אתה רוצה להיות $ 9,000 להפריש בקרן חירום או חשבון החיסכון הבריאות להשתמש למטרה זו. כמו כן, אתה רוצה לדעת פרטים כגון "מדיניות משלם 80% של שירותים מכוסה לאחר שאני עושה $ 50 לשלם שיתוף."
סקירה ביטוח נכות
עבור ביטוח נכות, אתה רוצה לדעת את ההטבה החודשית כי הוא לתשלום, כמה זמן זה ישלם לך, וכיצד חברת הביטוח מגדיר את המוגבלות. מדיניות משלם רק אם אתה מאבד את הזרוע ואת הרגל לא מאוד שימושי עבור רוב האנשים. מוגבלות רבות אינן מסוג זה.
אנשי מקצוע רוצים מדיניות שמגינה על יכולתם לעבוד בקריירה הספציפית שלהם. לדוגמה, מנתח צריך את כל עשר אצבעות; אם הם היו להיפגע ולאבד את השימוש באצבע, אולי יש מקומות עבודה רבים שהם עדיין יכולים לעשות, אבל המדיניות הטובה ביותר של נכות עבור אותם עדיין יספק תועלת לפחות לתקופה של זמן, כי הם כבר לא יכולים לבצע כִּירוּרגִיָה.
ביטוח נפגעי רכוש
עבור ביטוח רכוש ונפגע, תסתכל על הכיסוי הכולל שלך ביחס למה שאתה לבד, ואת השווי הנקי שלך. כמו השווי הנקי שלך גדל, כמות הביטוח יש לך הגנה גם להגדיל. אם מישהו היה נפגע על הנכס שלך ולתבוע אותך, היה כיסוי שלך להחזיק מעמד? זה עוזר לדעת אילו פריטים נשלל הכיסוי. מומלץ לבדוק את זה עם סוכן הביטוח שלך ולהתאים את הכיסוי לפי הצורך. אם אתה מנהל עסק מחוץ לבית שלך, כדי להיות בטוח להביא את זה לסוכן שלך. כן, ייתכן שיהיה צורך בכיסוי נוסף, אבל עדיף לשלם פרמיה קטנה כדי לקבל דברים מכוסה מאשר לחוות הפסד חשוף הרסני.
סקירת המדיניות אינה מלהיבה, אך היא חלק מתהליך תכנון פיננסי ארוך טווח.