הנסיבות האישיות שלך הן הגורם הגדול ביותר
כמה אנשים ייתן לך כלל אצבע על שמירת עבור פרישה, כגון "אתה צריך לשמור 10% מההכנסות שלך". זה נקרא כלל החיסכון 10% . בעקבות כלל כזה עדיף לא לשמור בכלל, אבל כלל אחד אינו חל על כולם.
ככל שתבצע יותר, כך תצטרך לשמור כדי לשמור על רמת החיים שלך פרישה. בעלי הכנסה גבוהה אולי יצטרכו לחסוך 20% או 30% ממה שהם עושים.
אני יודע שאתה רוצה תשובה קלה לגבי כמה לשמור על פרישה ואני רוצה את התשובה היו קלים כמו "שמור $ 436 לחודש". זה פשוט לא עובד ככה. כמו בניית בית, אתה צריך לעשות תוכניות ולקבוע אילו תכונות אתה רוצה. אז אתה יכול להחליט כמה זה יעלה וכמה זמן זה ייקח.
כמו עם כל כך הרבה דברים, כמה אתה צריך לשמור תלוי בנסיבות הפרט שלך. השתמש בגורמים הבאים כדי לחשב את התשובה המותאמת אישית שלך:
- הוצאות רצויות פרישה
- גיל היום
- גיל הפרישה הצפוי
- כמה כבר שמרת
בוא תסתכל על כל אחד מהפריטים האלה כדי לראות איך הם משפיעים על כמה חיסכון הצורך שלך.
פרישה רצוי ההוצאה
גדול יותר את אורח החיים שאתה רוצה להיות פרישה, יותר תצטרך לשמור. אם אתה מתחיל צעיר לפרוש מאוחר יותר, על ידי שמירה עקבית בכל חודש ייתכן שתוכל להשיג אורח חיים פרישה נוחה.
כמה זה מספיק? זה תלוי!
כדי לקבל מושג גס של כמה תצטרך, אתה יכול להניח שאתה צריך לפחות 100,000 $ עבור כל 5,000 $ בשנה של פרישה הכנסה כי צריך לבוא מן החיסכון. כלומר, אם אתה רוצה 50,000 $ הכנסה (בנוסף לכל מה שאתה יכול לקבל מ ביטוח לאומי ו / או פנסיה) תצטרך לפחות 1,000,000 $ נשמר.
יש אנשים לראות תג מחיר פוטנציאלי מיליון דולר עבור פרישה ולקבל המום עם הרעיון של מנסה להיות מיליונר ואז הם לא מצילים בכלל. זה לא טוב. אל תתנו לזה לקרות לך. עבוד לקראת ביצוע התאמות קטנות לניהול שיסייעו לך לחסוך יותר . כל דבר נחשב.
וזכור, אנשים רבים למצוא דרכים סבירות לחיות על פחות במהלך הפרישה . אם יש לך ביטוח לאומי ופנסיה, ייתכן שלא צריך משהו קרוב למיליון.
גיל נוכחי
ככל שיש לך יותר זמן לפני גיל הפרישה שלך, פחות תצטרך לשמור כל חודש כדי להגיע למטרות שלך. אם יש לך פחות זמן, תצטרך לשמור יותר.
בנוסף, אם יש לך יותר זמן, אתה יכול להקצות חלק גדול יותר של ההשקעות שלך לאפשרויות סיכון גבוה יותר שיש להם פוטנציאל (אבל לא את הוודאות) של תשואות גבוהות יותר. אם יש לך פחות זמן, כגון להיות בתוך חמש שנים של פרישה, תצטרך יותר שהוקצו לקראת השקעות בטוח יותר, כך גדול ההאטה בשוק לא לשבש את תוכניות הפרישה שלך.
אם אתה חושב שאתה רוצה לפרוש מוקדם , תצטרך לשקול את ההשפעות שיש יותר שנים פרישה. כמו כן, אתה רוצה לחשב את עלויות הבריאות של כיס אתה תיתקל עד שתגיע לגיל 65 (אשר כאשר Medicare מתחיל).
גם לאחר Medicare מתחיל, אתה עדיין יש פרמיות ביטוח שיתוף משלם. אנשים רבים רגילים שיש ביטוח הבריאות שלהם מסובסד על ידי המעסיק שלהם מופתעים unpleasantly בעלויות הם יצטרכו לבנות לתוך התקציב שלהם פעם אחת לפרוש.
אם אתה מקבל התחלה מאוחרת על שמירת עבור פרישה, ייתכן שיהיה עליך לבצע כמה שינויים גדולים. שקול מיד צמצום אורח החיים שלך (בית קטן המכונית, פחות נסיעות וקניות), כך שתוכל לחסוך יותר. או שאתה יכול לתכנן לעבוד יותר.
גיל הפרישה הצפוי
כאשר הרעיון של פרישה הראשון התחיל, אנשים לא חיו כל עוד הם עושים היום. עם שיפור הבריאות, אם אתה לפרוש בשעה 62 אתה עלול להיות ההוצאות 25-35 שנים פרישה. זה ידרוש ביצה קן חסון. אם לא התחלת לבנות את ביצת הקן שלך לשקול לעבוד יותר.
אנשים רבים הולכים להיות טוב יותר לעבוד יותר, לפחות עד גיל 70. על ידי עובד עד 70 אתה יכול לעכב את תחילת הביטוח הלאומי שלך הטבות ולקבל כמות גדולה יותר של הכנסה מובטחת מ ביטוח לאומי בגיל 70.
יש הרבה זה נכנס להחלטה מתי לפרוש . אם יש לך גיל מסוים בראש להתחיל את תכנון הפרישה בהקדם האפשרי. מחקרים הראו כי מי להתחיל לתכנן לפחות חמש שנים הפרישה הם הרבה יותר מאושר ויש להם מעבר חלק יותר לפרישה.
חיסכון קיים
אם ירשת כסף או כבר יש סכום הגון הציל את 401 (k) או IRA, ייתכן שיהיה לך יתרון טוב על שמירת פרישה כבר.
אם יש לך בית או עסק, להיות זהיר לגבי כמה הנכס כי אתה נחשב להיות זמין עבור פרישה. לדוגמה, אם אתם מתכננים צמצום הבית שלך לחשוב על מה מציאותי. אם אין לך משכנתא ומכר את הבית עבור $ 500,000 אתה עדיין צריך מקום לחיות. אם קנית פרישה פרישה הביתה עבור 350,000 $, אז הערך הנוכחי שלך הביתה אתה יכול לשקול 150,000 $ זה כמו חיסכון פרישה, אבל לא את כל זה. מאוחר יותר בחיים, אתה יכול גם להשתמש משכנתא הפוכה כדי לשחרר חלק מההון הנותרים.
עבור אלה עם חסכונות קיימים כמה חישובים גסים כדי לקבל מושג על כמה קרוב לך לפגוש את מטרות הפרישה הרצוי.
אם אתה מתחיל מאפס, אתה רוצה לשמור כמה שיותר, או לחשוב על כמה גישות לא מסורתיים לחיסכון פרישה כגון להשכיר את החדר בבית שלך, לחיות את אורח החיים RV , או פורש בחו"ל .