הקורא שואל: "אנחנו צריכים להפסיק לעשות את תשלומי המשכנתא שלנו בעוד הבית שלנו הוא על השוק כמו מכירה קצר ? ניסינו לעשות שינוי הלוואה עם המלווה שלנו, אבל הבקשה שלנו נדחתה בגלל שאנחנו הנוכחי. אם היינו נמצאים בברירת המחדל, זה היה עוזר לנו, אבל אנחנו חייבים הרבה יותר ממה שהבית שלנו שווה, איבדתי את העבודה שלי ואיני יכול להרשות לעצמי להמשיך לשלם, האם אתה יכול לעזור לנו? "
תשובה: ראשית, תן לי לומר הלב שלי יוצא לך. אני מדבר עם מוכרים מוכרים קצרים רבים בעמדה שלך כל יום ולהבין את הקושי המוכרים הפנים. בסקרמנטו, שם אני עובד, יותר ממחצית המכירות בשנת 2008 היו מכירות קצר עיקולים , ואת המצב הזה משתקף בחלקים רבים אחרים של המדינה. אתה לא לבד.
אף אחד, מחוץ לעורך דין, יכול להגיד לך אם להפסיק לעשות את תשלומי המשכנתא שלך - במיוחד לא סוכני נדל"ן , כי אנחנו לא מורשים לתת ייעוץ משפטי. זוהי החלטה אישית שמוכרים צריכים לעשות בעצמם. ישנן השלכות אם אתה מפסיק לבצע תשלומים. הנה כמה דברים לשקול:
האם אתה מוכן לעבור טרפה?
בדרך כלל, המלווים לא יאשר מכירה בחסר עד שמוכר ימצא קונה, אך הסטטוס משתנה. הבינו אין ערובה כי המלווה יקבלו מכירה בחסר, ולא כל המלווה נדרש לתת לך למכור על מכירה קצר.
אם אתה מתחיל את תהליך המכירה קצר ולהפסיק את ביצוע התשלומים שלך, צריך למכור את מכירה קצרה ואתה לא יכול לפצות את התשלומים בחזרה, אתה עלול למצוא את עצמך לאבד את הבית שלך דרך טרפה . מוכרים קצרים רבים להזין את התהליך עם המחשבה שאם המלווה לא יאשר מכירה קצר שלהם, הם מוכנים לתת את הנכס ללכת.
יתרונות לביצוע תשלומים המשכנתא שלך במהלך מכירה קצר
אם אתה יכול להמשיך לבצע תשלומים בזמן הבית שלך הוא על השוק, זה עשוי להיות יתרון לך לעשות זאת מסיבות אלה:
- זכאי לקנות בית חדש .
הנחיות Fannie Mae, שהונפקו באוגוסט 2008, אומר הלווה עשוי מיד לקנות עוד בית לאחר מכירה קצר אם הלווה מעולם לא עבריין, עומד "מוגזם לפני המשכנתא מדיניות העבריינות", ואינה מחויבת לפרוע את המכר קצר מכירה , לרבות פסק דין לקוי .
קשה למצוא משאיל שיעשה את זה, אבל יש בנקים קטנים יותר עם פורטוליוס משלהם שאינם מוכרים לפאני מיי ויכולים לשקול הלוואה כזו. מצד שני, הנחיות FHA לומר אם הקונה מעולם לא מאוחר, FHA יעשה הלוואה מיד לאחר מכירה בחסר. הנחיות HAFA 2013 מאפשרות למלווים לדווח על תשלום מלא, כך שעושה הבדל גדול בדו"ח אשראי .
- הגנה על אשראי
שמירה על המשכנתא הנוכחית גם מסייעת דירוג האשראי שלך, כי דוח האשראי שלך לא ישקף כל תשלומים מאוחר. מבין כי המלווה רשאי, עם זאת, לדווח על מכירה קצר כמו ציון אשראי קוד פקטור # 22, אשר עדיין יהיה קצת ירידה FICO שלך.
- שקט נפשי
לא נופל מאחור על התשלומים שלך מקל על כמה המוכרים להתמודד עם מכירה קצר בגלל הסטיגמה של להיות עבריין נעדר, והם לישון טוב יותר בלילה.
- ביטול ללא עונש
אם הבית שלך אינו מוכר או משאיל מסרב לקבל הצעה מן הקונה שלך קונה קצר, בקליפורניה, למשל, אתה חופשי לבטל את הרישום ולשמור על הבית שלך ללא אחריות.
סיבות להפסיק את ביצוע תשלומים המשכנתא שלך במהלך מכירה קצר
כמה המוכרים מתמודדים עם מצוקה כלכלית קיצונית ואין להם את האפשרות להחליט אם להמשיך לבצע תשלומי המשכנתא. מוכרים אחרים בכוונה להפסיק לשלם.
- יותר מוטיבציה עבור הבנקים לקבל מכירות קצר
אמנם אין צורך להיות ברירת המחדל לפני הבנק ישקול מכירה קצר, הקבצים מקבלים עדיפות הם אלה ברירת המחדל.
- המלווים אולי לא מחייב תשלום
אתה לא יכול לסחוט דם מתוך סלק, אם כי אני יודע בנקים שניסו. בדרך כלל, אם הלווה עומד בפני קשיים אמיתיים ואין לו נכסים ולא אמצעים של תשלום משכנתא, המלווה לא סביר לנסות לכפות את הלווה להחזיר את כל זה. אין זה אומר שמלווה אינו זכאי לשיקול חסר , אם הנסיבות מתחייבות.
- לרכוש כספים להעביר
זה סביר להניח שאם אתה לא משלם את הבנק, כסף זה היה בדרך כלל מוקצה על חשבון זה יכול לשמש במקום לשלם הראשון, האחרון ופיקדון על שכירות.
החסרונות להיכנס לתוך ברירת המחדל במהלך מכירה קצר
אין ארוחת צהריים חינם. בעוד כמה המוכרים שמחים ללכת מהבית עיקול, אחרים יעדיפו להשלים מכירה קצר וחרדה המחשבה על עיקול.
- דוח אשראי יכול לסבול
מכירות קצר עיקול להשפיע על האשראי . בנוסף ציון קוד גורם # 22, המלווה רשאי גם לדווח על תשלומי המשכנתא שלך לפירעון אשראי לשכות . כמה המלווים יכולים לדווח על מכירה קצר כפי ששולם במלואו אם סיימת מכירה קצר HAFA אחרי 2013, אשר לא אמור להשפיע על האשראי שלך.
- מוגבל מ קניית בית חדש
למרות שאני מצפה להגבלות עשוי להיות רגוע קצת בגלל מספר הולך וגדל של foreclosures ומכירות קצר, כרגע, לווים עם 60 יום מאוחר לשלם או יותר נדרשים על ידי פאני מיי לחכות שנתיים לקנות בית אחר. הזהב 1 אשראי האיחוד בקליפורניה מציעה מקרה לפי מקרה המתנה תקופת לווים שמתאימים קריטריונים מסוימים. הנחיות מסוימות של HAFA מאפשרות רכישה מיידית. דבר עם הסוכן שלך.
- לאבד את הבית טרפה
אם אתה לא יכול לפצות את התשלומים בחזרה לפני המכירה של הנאמן או השריף, אתה עלול לאבד את הבית שלך לבנק.