היתרונות של שינוי הלוואה לעומת מכירה בחסר

בין אם אתה צריך לטובת שינוי הלוואה על מכירה קצר תלוי, בין השאר, על הבאות:

• המצב הכלכלי שלך
• הנכונות של הבנק
• הרצון שלך לשמור על הבית שלך

זה הופך להיות מסובך יותר אם הבנק מסרב לשקול את שווי השוק הנוכחי של הבית שלך. אם אתה באמת רוצה להישאר בבית שלך, ללא קשר לערכו, ולאחר מכן שינוי הלוואה עשויה להיות אפשרות טובה יותר.

תנאי שינוי הלוואה

המטרה של שינוי הלוואה היא להפחית את תשלום המשכנתא של homeowner ולהפוך את התשלום הזולה.

מטרה זו מושגת על ידי יישום אחד או יותר מהפעולות הבאות:

• הפחתת הריבית
• הארכת תקופת ההלוואה
• הוספת ריבית שלא שולמה ליתרת הקרן
• הקטנת יתרת הקרן

משרד המפקח על המטבע (OCC), אשר מסדיר בנקים לאומיים, אומר שינויים הלוואה רבים אינם מפחיתים את יתרת הקרן חייב. אולי יותר מטריד הוא החדשות כי מספר גדול של שינויים הלוואה בקרוב להיות עבריין שוב. זה בדרך כלל רק פתרון זמני ולא פתרון לטווח ארוך.

שינויים בהלוואה עלול לגרום לתשלום מוגדל

זה אולי נשמע מוזר לך בניגוד איך הלוואה שינוי אמור לעבוד, אבל לא כל בנק יציע הלוואה שינוי כי lowers המשכנתא של homeowner תשלום. כמה בנקים יציע הלוואה שינוי זה מגדיל את התשלום. שימוש בנקאיות, לעתים קרובות מכסת אחוז מסוים מההכנסה החודשית ברוטו שלך, כדי לקבוע תשלום משכנתא חדשה.

אם הדוח הכספי מתחייב, הבנק רשאי לבקש תשלום גבוה יותר.

שינוי זמני בהלוואות

להיות מודעים לכך כמה בנקים מציעים שינוי הלוואה זמני. משמעות הדבר היא כי הבנק לא יסכים לעשות שינוי הלוואה קבועה, אך במקום להציע את התנאים הבאים:

• יתרת הקרן נותרה זהה.

• בעלי בתים מתבקשים לבצע תשלום חדש מופחת.
• המונח עבור התשלום החדש מוגדר 3 עד 6 חודשים.
• המשמעות היא אם בעל הבית עושה את התשלומים החדשים בזמן במהלך תקופת ההלוואה זמני להגביל את הגבול, הבנק רשאי להעניק הלוואה קבועה שינוי.

עם זאת, בסוף המונח, הבנק הוא גם חופשי לומר: "תודה רבה, על נותן לנו קצת כסף, אבל ההלוואה שלך עכשיו ברירת המחדל." והבנק יכול להמשיך לעקל. שמעתי את הסיפור הזה מכמה לקוחות סקרמנטו שנאלצו להיכנס למכירה קצרה על ידי תמרון זה.

הבנקים לא לעבד מכירות קצר במקביל עם שינוי הלוואה

רוב הבנקים לא יפתחו שני קבצים בו זמנית. אתה צריך להחליט מראש אם אתה רוצה להמשיך הלוואה שינוי או מכירה בחסר. אתה צריך לרדוף אחד את השני.

בנק ייסגר עסקה ממתינים למכירה קצר אם בעל הבית מאוחר יותר מחליט לנסות שינוי הלוואה. משך הזמן לעבד מכירה קצר לעומת שינוי הלוואה הוא בערך אותו דבר. כמה שינויים הלוואה לקחת 3 עד 6 חודשים כדי להסיק.

זה לא הוגן לקונה אשר הגיש הצעה בתום לב על מכירה קצרה הסכים לחכות לאישור מכירה קצר לגלות כי המוכרים היו מחשבות שנייה ועכשיו רוצה לעשות שינוי הלוואה באמצע המכירה בחסר.

העצה שלי היא לקבל את ההחלטה שלך להישאר עם זה. יתר על כן, לא לשכור כל חברה לעשות שינוי הלוואה בשבילך, כי אתה יכול לבקש את זה בעצמך מבלי לשלם לאף אחד. חברות רבות שינוי ההלוואה הם הרמאים.

למה יכול להיות קצר מכירה להיות מועדף על שינוי הלוואה?

בעלי בתים המעדיפים לצאת מתחת למים עשויים להעדיף לעשות מכירה קצרה במקום - שינוי הלוואה. מכירה קצר אומר הבנק יקבלו השכר מופחת לשחרר את ההלוואה. אם הבית שלך שווה באופן דרמטי פחות מהסכום המגיעים, זה יכול להיות הגיוני יותר לעשות מכירה קצר ולהיות משוחרר החוב נטל. הנה כמה גורמים שיש להביא בחשבון:

• לאחר 3 שנים של שמירה על אשראי, אם המחירים נשארים יציבים, בעלי בתים עשויים להעפיל לקנות בית אחר לאחר מכירה קצר עם משכנתא ותשלום כי הוא זול.

• הן שינוי הלוואה והן מכירה בחסר עשויה להשפיע על האשראי . אבל גם הפתרון הוא בדרך כלל טוב יותר טרפה.
• שינויים הלוואה רבים קוראים תשלום שיעור מתכווננת מאשר להגדיל כל שנה לאחר 5 שנים הראשונית של תשלומים בריבית קבועה עברו.
• רוב רישומים למכירה קצר אני מוכר בסקרמנטו כרוך המוכרים אשר נדחתה שינוי הלוואה.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.