מהי הלוואה VA?
A VA ההלוואה היא אולי החזק ביותר וגמישה אפשרות ההלוואות על השוק היום. במקום להנפיק הלוואות, VA מתחייבת לפרוע כרבע מכל הלוואה שהיא מבטיחה באירוע הבלתי סביר של ברירות המחדל של הלווה.
ערבות זו מעניקה VA אישרה המלווים הגנה רבה יותר כאשר ההלוואות ללווים צבאיים מוביל לעתים קרובות שיעורי תחרותי מאוד עבור ותיקים מוסמך.
מהם היתרונות העיקריים של הלוואה VA?
רחוק משם, היתרון המשמעותי ביותר של הלוואה VA היא היכולת של הלווה לרכוש ללא כסף למטה. מלבד הממשלה של USDA של הכפר ופיתוח הכפר הלוואה Fannie Mae של נתיב הבית, זה כמעט בלתי אפשרי למצוא אפשרות ההלוואות היום המספק לווים עם 100% מימון.
VA הלוואות גם לבוא עם פחות מחמירים חיתום תקנים ודרישות מאשר הלוואות קונבנציונאלי. למעשה, כ 80% של לווים VA לא יכול להיות מוסמך הלוואה קונבנציונלית . הלוואות אלה מגיעים גם ללא ביטוח משכנתא פרטית (PMI), הוצאה חודשית כי הלווים קונבנציונאלי נדרשים לשלם אלא אם כן הם הניחו לפחות 20% מסכום ההלוואה.
- שיעורי ריבית תחרותיים נמוכים באופן שגרתי מהשיעורים הקונבנציונליים
- ללא קנסות מראש
- המוכרים יכולים לשלם עד 6 אחוזים של עלויות הסגירה ויתורים
- גבוה יותר החוב חובה הכנסה להכנסות מאשר הלוואות רבות אחרות
- הלוואות refinancing יעיל הדורשים שום חיתום נוסף
למרות דרישות הזכאות הרחבה, פחות מ -10 אחוזים של כמעט 25 מיליון ותיקי המדינה יש לנצל את היתרונות להלוואה הביתה הרוויח השירות שלהם.
חלק מהוותיקים מאמינים שהם אינם כשירים, בעוד שאחרים אינם בטוחים כיצד לנקוט פעולה. סקר VA שנערך בשנת 2004 מצא כי 20 אחוזים של ותיקי היו מודעים לחלוטין של VA הלוואה תוכנית אחריות ומה זה יכול מתכוון עבור משפחותיהם.
מי זכאי לקבלת הלוואה VA?
ברחבי הארץ, מיליוני ותיקים וחברים בשירות פעיל זכאים להשתתף בתוכנית VA להבטחת ערבויות. אלה שמתאימים לקטגוריה אחת או יותר מקטגוריות אלה עשויים להיות זכאים:
- חיילים ששירתו 181 יום בשירות פעיל או שלושה חודשים בזמן מלחמה
- אנשים שבילו לפחות חצי תריסר שנים במשמר הלאומי או במילואים
- בני זוג של ההרוגים בתפקיד
תעודת זכאות
ותיקי וחברי שירות פעיל חייבים לקבל תעודת זכאות מה- VA. זהו מסמך רשמי אשר בעצם מאשר כי ללווה פוטנציאלי יש זכאות VA והוא זכאי להשתתף בתוכנית. זכאות היא סכום הכסף של מנהל ותיקי תבטיח הלוואה.
ותיקי יכול להוריד בקשה תעודת זכאות באינטרנט. המלווים המאושרים על ידי VA יסייעו גם לותיקים להשיג ולמלא טפסים אלה באופן אוטומטי ובאופן אלקטרוני.
חשוב לזכור כי לא כל מי זכאי הלוואה VA בסופו של דבר להשיג אחד.
מה אני יכול לקנות עם הלוואה VA?
הלוואות VA משמשים בעיקר לקנות או לבנות בתים חד משפחתיים, אבל אלה הלוואות גמישות יכול גם לעזור ותיקי לשפר את תנאי החיים הנוכחיים שלהם או לחסוך יותר כסף בכל חודש באמצעות מימון מחדש. ותיקי יכול להשתמש הלוואה VA ל:
- למחזר הלוואה קיימת או מובטחת VA הקיימת על מנת להקטין את הריבית הנוכחית
- Refinance כדי להוציא מזומנים
- תיקון, שינוי או שיפור מגורים בבעלות ותיק
- במקביל לרכוש ולשפר את הבית
- בצע את יעילות האנרגיה שיפורים באמצעות אנרגיה יעילה למשכנתאות יחד עם רכישה VA או למחזר VA
- רכישת יחידת מגורים משפחתית אחת בדירה קונדו אשר אושרה על ידי VA
- רכישת משק חקלאי להיות בבעלות ותפוסה על ידי הוותיק
- רכישת הבית המיוצר או המודולרי ו / או המגרש
ותיקי וחברי שירות פעיל לא יכול להשתמש הלוואה VA לרכוש נכס להשקעה. אלה נועדו לעזור ותיקי זכאי להיות בעלי בתים, לא בעלי קרקעות או יזמים.
מהו הגבלת ההלוואות VA?
בניגוד לאמונה הרווחת, אין מכסה מקסימלית על סכומי ההלוואה. הסכום המקסימלי VA הלוואה יהיה תלוי שורה של גורמים. בדרך כלל, המלווים המאושרים על ידי VA ידבקו במגבלות ובהנחיות שנקבעו על ידי סוכנויות המשכנתאות הפדרליות , פאני מיי ופרדי מאק . בכל רחבי הארץ, לווים מוסמך יכול לקבל הלוואה בשווי של עד $ 417,000 מבלי לשים את כל הכסף. גבול זה גבוה יותר בכמה מחוזות יקרים יותר של המדינה, שם גבולות ההלוואה יכול לעלות ל 625,000 $ ומעבר.
האם הוותיקים צריכים לשלם על כל דבר?
הלוואות VA לאפשר ביותר ותיקים מוסמך לרכוש מבלי לשים דולר אחד כלפי מטה מקדמה או עלויות הסגירה . VA מכסה את דמי ועלויות כי ותיקי יכול לשלם, אם כי יש כמה דברים, כמו הערכות, כי ותיקי לעתים קרובות יש לכסות את הכיסים שלהם. ותיקי גם צריך לשלם דמי מימון VA, אשר תשלום על כל הלוואה המסייעת לשלם עבור עלויות של VA הלוואה ערבות התוכנית. צבא קבוע וחברי המילואים והמשמר הלאומי משלמים תעריפים שונים. הנה מבט על VA דמי מימון:
צבא רגיל
- 2.15% ללא תשלום מקדמה
- 1.50% עם מקדמה של 5% או יותר
- 1.25% עם מקדמה 10% או יותר
עתודות ומשמר לאומי
- 2.4% ללא מקדמה
- 1.75% עם מקדמה 5% או יותר
- 1.50% עם מקדמה של 10% או יותר
עבור מזומנים למחזר הלוואות למחזר , דמי המימון הוא 2.15% עבור הצבא רגיל ו -2.4% עבור שומרי המשמר הלאומי.
בעוד ותיקים צריכים לשלם את דמי VA מימון, הם יכולים לקבל את זה התגלגל לתוך עלות ההלוואה.
למה אני לא לבחור הלוואה VA?
הלוואות VA עשו את ההבדל בחייהם של מיליוני ותיקי. הם מאפשרים וותיקים זכאי וחברי שירות פעיל עם הכנסות נמוכות פחות אשראי מושלם כדי להיות בעלי בתים אחראים, אבל הם לא יכולים להיות עבור כל ותיק.
אלה שמגיעים לשולחן עם נזילות רבה יותר עתודות מזומנים עשוי למצוא ריבית טובה יותר עם הלוואה קונבנציונלית, אבל זה בהחלט לא הרוב המכריע של לווים VA. הלוואות VA יכול גם להיות מכור למוכרים מסוימים, אשר ייתכן שיהיה עליך לשלם תשלום נוסף עלות הסגירה או לבצע תיקון נוסף.
VA הלוואות יש גם כמה סטריאוטיפים מוסדיים כמו להיות איטי וקשה לעבד. הסוכנות היא הרבה יותר יעיל ויעיל היום מאשר היה בעבר שנים. ברוב המקרים, הלוואה VA הולך להיות בכושר הטוב ביותר עבור ותיק זכאי, חבר שירות או בן זוג.
אין מוצר אחר ההלוואות יכול להתאים את היתרונות ואת כוח הקנייה.