איך ציון האשראי שלך מחושב

הבנת ציון אצבע משולשת שלך ואיך זה משפיע על קניית הבית

לדעת איך ניקוד האשראי שלך משפיע על תהליך הקנייה הביתה על ידי אלה המבקשים משכנתא עושה את זה חובה כי אחד מגלה את ניקוד האשראי שלה בשלב מוקדם. ציון אצבע משולשת שלך משחק תפקיד חשוב בתהליך הקנייה בבית ובקביעת הריבית כי המלווה מציע.

מהו ניקוד האשראי?

ניקוד האשראי הוא מספר המלווים להשתמש כדי להעריך את הסיכון. הניסיון הוכיח להם כי לווים עם ציונים גבוהים האשראי הם פחות סיכוי ברירת המחדל על הלוואה.

כיצד מחושבים ציוני האשראי?

ציונים אשראי נוצרות על ידי חיבור נתונים מתוך דו"ח האשראי שלך לתוך התוכנה מנתח אותו cranks מתוך מספר. שלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות לא בהכרח להשתמש באותה תוכנה הבקיע, אז אל תתפלאו אם תגלו כי ציונים האשראי שהם מייצרים בשבילך הם שונים.

מדוע ציונים אשראי נקרא לפעמים ציונים אצבע משולשת?

התוכנה המשמשת לחישוב מספר רב של ציונים אשראי נוצר על ידי Fair Isaac Corporation - FICO.

אילו חלקים של היסטוריית אשראי הם החשובים ביותר?

תרשים עוגה לעיל מראה ימין פירוט של הערך המשוער כי כל היבט של דוח האשראי שלך מוסיף לחישוב הציון אשראי. השתמש באחוזים אלה כמדריך:

• 35% - היסטוריית התשלומים שלך
• 30% - סכומים שאתה חייב
• 15% - אורך היסטוריית האשראי שלך
• 10% - סוגי אשראי המשמשים
• 10% - אשראי חדש

היסטוריית התשלומים שלך כוללת:

• מספר החשבונות ששולמו כפי שהוסכם

• רשומות או אוספים ציבוריים שליליים
• חשבונות עבריינים:
  1. סך כל הפריטים שנצברו בעבר
  2. כמה זמן אתה כבר עבר בשל
  3. כמה זמן זה היה מאז היה לך בעבר עקב התשלום

מה שאתה חייב:

• כמה אתה חייב על חשבונות וסוגי חשבונות עם יתרות
• כמה קווי האשראי המסתובבים שלך השתמשת - מחפש סימנים אתה over-Extended

• סכומים אתה חייב על חשבונות הלוואה בתשלומים מול יתרות המקורי שלהם - כדי לוודא שאתה משלם אותם בעקביות
• מספר חשבונות מאזן אפס

אורך היסטוריית האשראי:

• משך הזמן הכולל של מעקב אחר דוח האשראי שלך
• משך הזמן מאז פתיחת החשבונות
• הזמן שחלף מאז הפעילות האחרונה
• ככל שההיסטוריה שלך (טובה) ארוכה יותר, כך התוצאות שלך יהיו טובות יותר

סוגי אשראי:

• המספר הכולל של חשבונות וסוגי חשבונות (תשלומים, סובבים, משכנתא וכו ')
• תערובת של סוגי חשבונות בדרך כלל מייצר ציונים טובים יותר מאשר דוחות עם רק מספר חשבונות מסתובבים (כרטיסי אשראי)

הזיכוי החדש שלך:

• מספר החשבונות שפתחת לאחרונה ושיעור החשבונות החדשים לסך החשבונות
• מספר פניות אשראי האחרונות
• הזמן שחלף מאז פניות האחרונות או חשבונות שנפתחו לאחרונה
• אם אתה מחדש הקימה היסטוריית אשראי חיובית לאחר נתקלת בבעיות תשלום
• באופן כללי, בדיקה כדי לוודא שאתה לא מנסה לפתוח חשבונות חדשים רבים

אשראי ניקוד תוכנה רק רואה פריטים על דוח האשראי שלך. המלווים בדרך כלל מסתכלים על גורמים אחרים שאינם כלולים בדוח, כגון הכנסה, תעסוקה ההיסטוריה ואת סוג האשראי שאתה מחפש.

מהו ציון אשראי טוב ?

ציונים אשראי (בדרך כלל) נע בין 340 ל 850. ככל הציון שלך, פחות סיכון המלווה מאמין שאתה תהיה. ככל שהבקשה שלך עולה, הריבית שתוצע לך צפויה לרדת.

לווים עם ניקוד האשראי מעל 700 הם בדרך כלל הציע יותר אפשרויות מימון ושיעורי ריבית טובים יותר, אבל לא להיות discouraged אם הציונים שלך נמוכים כי יש מוצר משכנתא עבור כמעט כולם.

הנה מבט על ציונים האשראי בקרב האוכלוסייה בארה"ב בשנת 2003:

• עד 499: 1%
• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• מעל 800: 11%

על פי ערך Penguin, ניקוד האשראי הממוצע באמריקה בשנת 2016 הוא 695.

ציונים אשראי מרובים

הבנק שלך ימשוך דוחות אשראי וציונים מכל שלוש סוכנויות הדיווח הגדולות האשראי : Transunion, Equifax, ו Experian.

הם כנראה להשתמש הציון האמצעי לעבוד יישום ההלוואה שלך. שאל המלווה שלך להסביר אילו ציונים האשראי ישמש וכיצד הם משפיעים על יישום ההלוואה שלך.