הגדרה: DU הוא קיצור המשמש חיתום שולחן עבודה חיתום שולחן העבודה. זוהי תוכנית אוטומטית המשמשים את ההלוואה ליזמים כדי להעפיל לווה דרך הנחיות Fannie Mae עבור הלוואה קונבנציונאלי. חיתום שולחן עבודה משמש גם הלוואות FHA .
DU הוא רק טוב כמו המידע המסופק לתוכנית. A DU מראה את יחס הדיור של הלווה יחס החוב להכנסה, כולל 3 ציונים אצבע משולשת .
המלווים לזרוק את אצבע משולשת העליון ואת אצבע משולשת התחתונה ולשמור את אצבע משולשת.
DU גם מגלה נכסי הלווה (מקור של כספים לקנות) והתחייבויות כפי שדווחו על מנת להמציא את ההלוואה. התחייבויות כוללות חובות מסתובבים המדווחים ללשכות דיווח אשראי. התוצאות משקפות את שם הלווה, את יתרת החובה המשולמת של החובה, כולל התשלום המינימלי החודשי.
חלק מהדרישה עבור חתם שולחן העבודה הוא אף אחד ההתחייבויות יכול לכלול לווה כספים לרכוש את הנכס. לפעמים, אם החוב אינו מופיע בחיתום שולחן העבודה זה בגלל החוב עדיין אין 12 חודשים דיווח ההיסטוריה. לעתים קרובות יתרות שלא שולמו במחלוקת לא יאפשרו החלטה של חתם שולחני ללא בדיקה על ידי בודק חיתום.
כפי שאתה יכול לראות, זה מאוד אישי להסתכל על המצב הכספי של הקונה, ללא אימות. המלווים לעתים קרובות לא ישחרר DU לסוכן ללא אישור מפורש מן הלווה.
דיווח הכנסות ל חתם שולחן העבודה
המשכנתאות הלוואה למשכנתאות לשאול לווים להשלים יישום הלוואה, המכונה בדרך כלל 1003 (10-oh-3). ההכנסה המדווחת לחתם השולחני אינה מאומתת, וזו שאלה חשובה שיש להביא בחשבון. המוכר שרוצה לסקור DU של הקונה כדי לקבוע אם הלווה יכול להרשות לעצמו לקנות את הבית שלו אין את המשאבים כדי לאמת, ואת המלווה אינו נדרש כדי לאמת את ההכנסה עד עיבוד ההלוואה מתחיל.
כמה laypeople יסתכל דו"ח DU ומאמינים ההכנסה אומתה כאשר לא את ההכנסה ולא את התעסוקה טרם אושרה. יש לזכור כי כל פערים בתעסוקה בשנתיים האחרונות יחייבו הסבר יסודי כדי לקבל חיתום בעבר.
ציוני אצבע מדו"ח על ידי חיתום שולחן העבודה
לווים לפעמים גולשים באינטרנט וקונים דוחות אצבע משולשת כי הם לא מבינים את המלווה ירכוש אותם מספרים באמצעות חיתום שולחן העבודה. בנוסף, ציונים הלווה יכול לרכוש באינטרנט הם לעתים קרובות שונה מאשר ציונים FICO דיווחו חותם שולחן העבודה, כך שזה יכול להיות בזבוז של כסף על החלק של הלווה לנסות לאסוף את המידע מראש.
FHA יש דרישות נמוכות יותר עבור ציונים FICO מאשר הלוואות קונבנציונאלי כי נמכרים פאני מיי. לווים עם ציונים גבוהים יותר FICO נוטים לקבל ריבית נמוכה יותר תנאי ההלוואות נוחים יותר. בעוד שללווים בעלי ציונים נמוכים יותר של FICO נוטים לקבל ריבית גבוהה יותר.
יחסים משתקף על ידי חיתום שולחן העבודה
היחסים מדווחים כמו חזיתי ו עורפיים. Front-end ratios כוללים את כל תשלום המשכנתא כאחוז מההכנסה החודשית ברוטו. תשלום המשכנתא PITI יכול לכלול גם ביטוח משכנתא פרטית או ביטוח משכנתא הדדית, בתוספת תשלום HOA חודשי אם הבית כפוף האגודה של בעל הבית.
סך תשלומי הדיור מושווים להכנסה החודשית ברוטו של הלווה ומשתקפים באחוזים. ככל שהאחוז נמוך יותר, כך הלווה טוב יותר כמועמד להלוואה. אם היחס גבוה מדי, חתם שולחני לא יאשר את הלווה.
עניין, זה בדרך כלל לא היחס החזית כי הורג יישום הלוואה, זה יחס עורפי. יחסי עורפיים כוללים לא רק את התשלום הכולל דיור אלא כל תשלומי החוב המסתובבים כפי שדווחו לשכות דיווח אשראי. הלווה עלול להרגיש שהיא יכולה להתמודד עם עומס החוב הקיים שלה, אבל אם יחס זה גבוה מדי, חיתום שולחני לא יאשר את הלווה.
זה לא יוצא דופן לראות יחס עורפיים עד זחילה עד 50%. אם 50% מההכנסה החודשית ברוטו שלך משמשת לתשלום חוב ותשלום דיור חדש, קונה בית נבון עשוי לשאול אם לקנות בית כרגע הוא האינטרס של אותו אדם.
זה יכול להיות חכם יותר כדי לשלם חלק החוב כי לפני הגשת בקשה למשכנתא.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.