הגדרה: PITI הוא ראשי תיבות המייצג עיקרי, ריבית, מסים וביטוח. לווה בדרך כלל משלם את המנהלת מעל 30 שנה, הכוללת ריבית. תשלום משכנתא משלך לא יכול להכיל הפרשה לתשלום מסים וביטוח למלווה, אבל כל תוכניות תשלום PITI לעשות. כדי לקבוע את מסים חודשיים של הבעלים ואת prorations הביטוח, הדמות השנתית מחולק על ידי 12 מעוגלות, תלוי מתי תשלומים אלה צפויים.
כל בעלי הבית עם משכנתא משלמים מסים וביטוח, אם כי לא כולם נותנים את המלווה לשלם את המסים ואת הביטוח. בעלים אשר קונים לתוך יחידה מתוכננת פיתוח או townhome / condo, גם לשלם אגודה בית אגודה, אשר עשוי או לא יכול לכלול ביטוח.
ארבעת רכיבי PITI
בואו נתחיל על ידי פירוק ההגדרה של PITI.
קֶרֶן. האות הראשונה היא P אשר אינו עומד על הבריכה. זה עבור המנהל. זה לא מאוית עקרון, שהיא מילה אחרת, אז לזכור את זה. הקרן היא הסכום של תשלום המשכנתא כי הוא שילם מדי חודש, וכמה יגיד שזה החלק החשוב ביותר של התשלום כי סכום זה מקטין את יתרת שלא שולמו המשכנתא שלך. תשלום ריבית, למשל, אינו מקטין את החלק העיקרי של המשכנתא שלך.
עניין . מה שמביא אותנו למכתב השני, שהוא אני עבור ריבית המשכנתא . הריבית היא אחת הדרכים המלווה עושה רווח על ההלוואה שלך.
משאיל גם אוספת נקודות הלוואה upfront אשר מוסיף הרווח שלה. אבל הריבית היא החלק הגדול ביותר של רווח. אופן ההפחתה מובנה להלוואה של 30 שנה, החלק הגדול ביותר של תשלום חודשי משולם לריבית, עם רק חלק קטן מהתשלום החלים על הקרן.
ככל שחולף הזמן, והתשלומים מתבצעים על פני תקופה של שנים, כאשר מתקרב לסוף תקופת ההפחתה, חלק גדול יותר מהתשלום החודשי משולם לקרן עם סכום קטן יותר החל על הריבית. לדוגמה, הלוואה 200,000 $ בריבית של 5% במשך 30 שנים = $ 1,073.64 קרן וריבית. התשלום הראשון נשבר ל 833.33 $ ריבית ו 240.31 $ למנהלת.
זה נגזר על ידי לקיחת 200,000 $ x 5%, אשר שווה 10,000, המייצג בשנה הראשונה הריבית, ולחלק את המספר על ידי 12, עבור מספר חודשים בשנה, אשר $ 833.33 $. הפחת $ 833.33 מ PI של $ 1,073.64, והתוצאה היא 240.31 $ של הקרן.
מסים. האות השלישית היא T מסים, כלומר מס רכוש. כל המחוז יש מערכת המיסוי שלה. בנוסף, המסים יכולים להשתנות משנה לשנה, ולפעמים נכסים הם reassessed ב resale, כך שאתה לא יכול תמיד לסמוך על המסים הקיימים נותרו אותו הדבר. אתה צריך לבדוק עם המשרד שלך שמאי המחוז כדי למצוא מידע על ארנונה.
בסקרמנטו, קליפורניה, למשל, אנו משתמשים ב -1.25% ממחיר המכירה כדי לחשב את הסכום המשוער של ארנונה למטרות הערכה. מס רכוש שלנו כוללים מסים אחרים עבור דברים כמו בתי ספר, תאורת רחוב, הערכות מיוחדות Mello Roos.
Mello Roos הוא מס מיוחד עבר על בעלי בתים על ידי בוני רבים של בתים חדשים שנבנו לאחר 1982.
בהתאם כאשר הבא שלך הצהרת המס יהיה תלוי כמה המלווה ימנע להקמת חשבון מס. אתה יכול להבין בכל מקום בין 2 חודשים ל 6 חודשים ייאסף מראש כחלק מעלויות הסגירה שלך.
ביטוח. המכתב האחרון הוא אני לביטוח. אם יש לך העמותה של homeowner, בדרך כלל HOA שומרת על פוליסת ביטוח שמיכה עבור המתחם, אשר משולמת דמי HOA שלך. עם זאת, ייתכן עדיין רוצה לשמור, ואת משאיל עשוי לדרוש, פוליסת ביטוח על התוכן ואת הפנים של היחידה שלך.
אם אתה קונה בית משפחה אחת, תצטרך לקבל מדיניות ביטוח של homeowner . אל תחכו לחנות עד הרגע האחרון, במיוחד אם אתה קונה בית מבוגר יותר, כי כמה חברות הביטוח לא לבטח בתים ישנים יותר.
המלווה יכלול חלק מהתשלום שלך כדי לשלם עבור פוליסת הביטוח הבאה אבל התשלום הראשון עבור המדיניות שלך מגיע במלואו בשעה הסגירה.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.