הלוואות FHA לבצע יתרונות רבים עבור רכישת הבית או מימון מחדש
הלוואות FHA החלו לאבד לטובת בסוף 1990, כאשר הערכים הביתה החלו לעלות כלפי מעלה, עולה על המשכנתא FHA גבולות, ומוכרים balked על FHA של מחמירים הנחיות הערכה ואת העלות הגבוהה של ביטוח משכנתא. מאז השתנה. אל תלך שולל לדרכי חשיבה ישנות. הנחיות FHA הגיעו מסביב והם הרבה יותר רגוע.
איך FHA הלוואות עבודה
ראשית, הבה נבהיר כמה תפיסות מוטעות. בתור התחלה, FHA לא עושה הלוואות או להלוות הלוואות . היא מבטחת הלוואות. הביטוח מסיר או ממזער את הסיכון המלווים ברירת המחדל כאשר הקונים להניח למטה מ -20 אחוזים. ללא אישור נוסף של FHA, המלווים המאושרים שלה רשאים:
- קח יישומים הלוואה
- תהליך ההלוואה יישומים
- לחתום ולסגור את ההלוואה
מגבלות FHA למשכנתאות
הורי קנו את הבית הראשון שלנו ב 1955 עבור $ 9,000 עם הלוואה FHA. זה כמעט בלתי נתפס לחשוב על בית עולה כי היום. כתוצאה מכך, FHA מעת לעת שינויים מגבלות המשכנתא שלה.
החל ב -1 בינואר 2009, מגבלת המשכנתא המקסימלית באזורים בעלות גבוהה היא 115% ממחיר החציון המקומי, לא יעלה על 625,500 $. תקרת ההלוואה המקסימלית עומדת על 417 אלף דולר למגורים של משפחה אחת בכל רחבי הארץ. האזור שלך יכול לתמוך מגבלת המשכנתא נמוכה. הנה איך למצוא את המשכנתא FHA שלך להגביל.
הלוואות FHA לאפשר היסטוריית אשראי פגום
אם האשראי שלך הוא פחות מושלם, FHA עשוי להיות ההלוואה בשבילך. אתה עשוי להעפיל הלוואה FHA למרות שיש לך בעיות כלכליות.
- ציוני אצבע משולשת יכולים להיות נמוכים מאלו של הלוואה רגילה.
- פְּשִׁיטַת רֶגֶל. אתה יכול לקבל הלוואה FHA אחד עד שנתיים מיום פריקה של הרגל שלך, כל עוד יש לך שמר טוב האשראי מאז החובות שלך היו משוחררים.
- טִרפָּה. אם לשמור על האשראי שלך במצב מצוין מאז עיקול, הלוואה FHA יהיה זמין לך שלוש שנים מן התאריך האחרון של העיקול שלך.
הלוואות FHA להתפאר חליפין תחרותיים תנאי
במונחים של היום הם די פשוטה. למעשה, בשווקים רבים, שיעורי ותנאים טובים יותר מאלו עבור 80% / 20% הלוואות piggyback.
- יש מעט או ללא התאמה לריבית הלוואה FHA, כמו שיעורי להשתנות בתוך 0.125 אחוזים של הלוואה קונבנציונלית.
- ביטוח משכנתא ממומן לתוך ההלוואה, כלומר אחוז הפרמיה מתווסף יתרת ההלוואה במקום להיות משולם מחוץ לכיס. בנוסף, חלק קטן פרמיה ביטוח משכנתא מתווסף התשלום החודשי, אבל זה הרבה פחות פרמיות ביטוח משכנתא פרטית.
- החל ב -1 בינואר 2009, לווים יכולים לממן 96.5% ממחיר הרכישה ולרשום 3.5%. במקרים מסוימים, כאשר בשילוב עם סוגים אחרים של הלוואות, מקדמה יכולה להיות אפס.
- יחסי חוב מותרים גבוהים יותר מאשר יחס החוב מגבלות המוטלות על הלוואות קונבנציונאלי.
הלוואות FHA הביקוש פחות תיקונים
בשלב מסוים, דרישות FHA לתקן היו כל כך מוגזם כי המוכרים היה הנחה את מחיר הרשימה לקונים אשר יסכימו לקבל הלוואות קונבנציונאלי על הלוואות FHA. היום הנחיות FHA לתקן נראה סביר יותר.
- גגות פגומים הדליפה עדיין צריך להיות מוחלף אבל גג מבוגר אינו מחייב החלפת אם זה לא דליפה.
- Windows כי מקל על פתיחת או יש סדוקים פאנלים לא דורשים החלפה.
- הערכות FHA לא לוקחים את המקום של בדיקה בבית ואף פעם לא. הקונים צריכים עדיין לקבל בדיקה מקצועית בבית.
הלוואות FHA זמינים לכל קונה הביתה אשר מתכננת לתפוס את הנכס אך משמשים לרוב על ידי לראשונה homebuyers נמוך עד הכנסה בינונית קונים. עם זאת, אין הגבלת הכנסה ההסמכה. אפילו מיליונר יכול להוציא הלוואה FHA, בכפוף לכמות כמות ההלוואה מבוסס על המקום.
ניהול טראמפ הוסרו FHA הלוואה חתכים לשים במקום על ידי אובמה
רק לפני הנשיא אובמה עזב את המשרד, הממשל שלו לשים במקום FHA עלות לחתוך זה היה להיכנס לתוקף ב -27 בינואר 2017. זה צו מינהלי חדש הפחית את העלות של MIP (פרמיית ביטוח משכנתא) במקרים מסוימים מ .85 ל. 60 (משתנה עם המטריצה). הפחתת נקודת הבסיס בוצעה על ידי ממשל אובמה בניסיון לקזז את הריבית העולה ולהגדיל את מספר הלווים שהיו זכאים הלוואה FHA. זה היה צפוי לחסוך קונים הביתה כ $ 500 בשנה.
בתוך ימים של קבלת התפקיד, הנשיא טראמפ ביטלו את זה FHA הפחתת שיעור ההלוואה. בעוד כמה עשויים לטעון כי ההשעיה של קיצוץ הריבית של אובמה על ידי הנשיא טראמפ לוקח את ההטבה שעדיין לא התקבל על ידי אף אחד, זה מהלך לא צפוי עיכוב חבורה של סגירת הנדל"ן סגורה בסוף ינואר 2017. בגלל העלויות עבור הלוואה FHA השתנה, תקנות TRID נדרש חברות המשכנתאות לחשוף מחדש ולתת קונים עוד 3 עסקים לפני הקונים יכולים לחתום על מסמכי ההלוואה.
במקרה אחד כזה, קונה בסקרמנטו רכש מכירה בחסר, עם מכתב אישור מכירה קצר שפוגע ב -30 בינואר 2017. פעולותיו של טראמפ מנעו מהקונה לסגור את המכירה הקצרה ב -30 בינואר. היינו צריכים להתחנן למלווה הקצר לתת לנו עוד יומיים לסגירת נאמנות, ולמרות שהמלווה לא היה מחויב לתת את ההארכה, הבנק הבין את מצבנו ונתן לנו עוד יומיים.
בהצהרה שפורסמה על ידי האיגוד הלאומי של המתווכים, הנשיא וויליאם א בראון ניבא 750,000 ל 850,000 בעלי בתים עכשיו לשלם יותר כדי לקבל הלוואה FHA תחת הנשיא טראמפ של הממשל.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.