הלוואות FHA הבית לא מושלם
FHA הלוואה הבהרה
גם עם פגום האשראי ואת הכספים המוגבלים עבור מקדמה , אתה יכול להעפיל הלוואה הביתה עם ריבית הגון.
למטה: הלוואות FHA לאפשר לך לשים למטה כמו 3.5%. זה מאפשר לך לקנות בית יקר יותר עם פחות כסף, ואתה יכול להזמין כספים עבור פרויקטים לשיפור או מטרות אחרות.
אשראי נושאים: לווים עם היסטוריית אשראי מוטרד יש קשה לקבל אישור עם המלווים קונבנציונאלי. עם גיבוי FHA, אתה יכול לקבל מאושר עם ציון אשראי נמוך .
שיפור הבית: FHA 203k הלוואות מאפשרים לך לממן פרויקטים שיפוץ הבית לקנות בית באותו זמן. בשילוב עם תכונות אחרות של הלוואות FHA, הם עושים דברים קל וזול.
חסרונות של הלוואה באמצעות FHA
בעת רכישת בית, זה חכם כדי להעריך אם או לא הלוואה FHA יהיה ממש לעזור לך. תסתכל על התמונה הגדולה ולשקול את כל המטרות הפיננסיות שלך.
נמוך למטה למטה: נמוך למטה התשלום יכול להיות דגל אדום. הורדת 3.5% עשויה להיות סימן לכך שאתה עדיין לא על הקרקע הפיננסית מוצק, ולקחת על הלוואה הביתה יכול להיות מסוכן.
האם זה שווה להסתכל על פחות יקר בתים או לחכות עד שתוכל לחסוך תשלום גדול יותר למטה? זכור כי ככל שאתה ללוות, את הריבית שאתה משלם יותר (מה שהופך את הבית שלך יקר יותר ).
Upfront ביטוח: לשים למטה פחות מ 20% אומר תצטרך לשלם משכנתא ביטוח , ו FHA הלוואות לבוא עם שני סוגים של ביטוח כי תשלם עבור כל חיי ההלוואה.
יש תשלום מראש של 1.75%, ולווים רבים בוחרים לעטוף את האגרה הזאת לתוך יתרת ההלוואה. שוב, ככל שאתה ללוות יותר, אתה משלם יותר ריבית - אז אתה משלם יותר מ 1.75%, אלא אם כן אתה כותב המחאה בשעה הסגירה. הלוואה גדולה יותר גם אומר יהיה לך תשלום חודשי גדול יותר .
ביטוח שוטף: תשלם גם שוטף (חודשי) ביטוח משכנתא. משכנתא מתמשכת פרמיית ביטוח (MIP) הסכומים הם בין 0.80% ו 1.05% של יתרת ההלוואה שלך, למרות שהם יכולים ללכת נמוך כמו 0.45% אם אתה מקבל הלוואה FHA 15 שנה. עלות נוספת זו פירושה שתשלם יותר מדי חודש. שלא כמו ביטוח משכנתא פרטית, אשר ניתן לבטל ברגע שאתה מקבל מעל 20% הון בבית שלך, ביטוח FHA לא ניתן לבטל (אלא אם כן יש לך את ההלוואה לפני 3 יוני 2013). במילים אחרות, תצטרך לשלם את ההלוואה או למחזר לחסל את העלות .
אפשרויות הלוואה: לטוב או לרע, יש לך אפשרויות מוגבלות בעת שימוש הלוואה FHA. עבור רוב הלווים, תקן 15 שנה או 30 שנה הלוואה קבועה היא בחירה מושלמת - אז אין בעיה כאן. עם זאת, ישנם כמה מצבים כאשר משכנתא ריבית בלבד או הלוואה מתכווננת שיעור מתאים יותר. לא רק להשתמש במוצרים אלה עבור תשלום נמוך יותר - ודא שיש לך תוכנית גדולה יותר.
מגבלות רכוש: קבלת הלוואה FHA אושרה דורש נכס שעומד בסטנדרטים מסוימים. לדוגמה, דרישות בטיחות בסיסיות ובטיחות חייבות להתקיים. אם אתה מחפש מסדר העליונה, עסקה גדולה, או עיקולים מסוימים, הלוואה FHA לא הולך לעבוד. עבור נכסים כי הם מוכנים להיכנס, הלוואה FHA צריך להיות בסדר. עם זאת, רכישת דירה יכול להיות מאתגר: אם לא מספיק של יחידות בבניין שלך הם הבעלים הכבושים (או בעיות אחרות להתעורר), הלוואה FHA לא יכול להיות אופציה.
הכשרה: הלוואות FHA לא תמיד מקבלים אישור. אתה עדיין עשוי להזדקק ניקוד האשראי המינימלי, ואתה צריך לתעד הכנסה מספיק כדי להחזיר את ההלוואה . כדי להגיע לרמה הנמוכה ביותר למטה, תצטרך ציון FICO מעל 580, אבל אתה יכול לקבל מאושר עם ציונים נמוכים אם אתה מתכנן לבצע תשלום גדול יותר למטה.
המוכר היסוס: במצבים מסוימים, הלוואה FHA יכול להיות חסרון בעת רכישת בית. המוכרים אוהבים לדעת על קונים פוטנציאליים (סוכני נדל"ן עשויים לחלוק את המידע הזה), וכן הלוואה FHA לא האות כוח. מה עוד, המוכר עשוי לחשוש כי דרישות נוספות הולכים להאט (ואפשרות לאיים) את העסקה. אם אתה קונה בשוק חם, לנסות עבור סוג אחר של מימון.
הלוואות אלטרנטיביות
תקן הלוואות הביתה (שאינם מגובה על ידי FHA) לפתור רבות של הבעיות לעיל. גם אם אתה חושב שאתה לא תקבל אישור, זה שווה לקנות הלוואה קונבנציונאלי - רק כדי לראות מה מציעה זמינים. עם הלוואות קונבנציונאלי, יהיה לך יותר גמישות, ואתה עדיין יכול לקנות עם מעט כמו 5% או 10% למטה.
עבור לווים צבאיים, הלוואות VA הם גם שווה להסתכל.
מידע חשוב
מדיניות HUD ו FHA הלוואה לשנות באופן קבוע. מאמר זה עשוי שלא לשקף את השינויים האחרונים, ואתה עלול להחמיץ את היתרונות הפיננסיים החשובים. כדי לקבל מידע עדכני, לדבר ישירות עם נציג HUD או יועץ דיור HUD שאושר. לקבלת מידע ליצירת קשר, בקר באתר HUD.gov.