הקורא שואל: "אני מבולבל לגבי המקדמה שאנחנו צריכים לקנות בית, החבר שלי ואני חוסך לקנות בית, עד עכשיו יש לנו כ -2,000 דולר בבנק, חלק מהחברים שלנו אומרים שאנחנו צריכים לשים מקדמה ששולמה לפחות 3% ממחיר המכירה, עבור בית של 200 אלף דולר, זה 6,000 דולר למקדמה, וזה נראה כמו לא מספיק כסף, כמה אנחנו צריכים להוריד לקנות בית? את התשלום המינימלי שאנחנו צריכים לקנות בבית ? "
זה ראוי להערצה כי שני אתה חוסך עבור מקדמה כדי לקנות בית. זוגות מסוימים, במיוחד בקליפורניה, פשוט מסתובבים ביום ראשון, מציבים בית פתוח , מתגלגלים פנימה ומגיעים בסופו של דבר להצעה בלי לתת הביתה קונה מחשבה שנייה. לשים את הכספים שלך על מנת לוודא שיש לך מספיק של תשלום למטה נשמר, בתוספת עלויות הסגירה הוא חכם.
האם כסף הפקדה נצחית כמו מקדמה?
בתור התחלה, הייתי אומר שאתה מבלבל מקדמה עם הפקדה כסף רצינית . מקדמה היא אחוז ממחיר המכירה כי קונה הביתה משלם מכיסו. כמה קונים הביתה יכול לבקש אמא ואבא עבור מקדמה . יתרת מחיר הרכישה לאחר תשלום מקדמה מנוכה הוא סכום המשכנתא שלך.
הפיקדון כסף רצינית היא כמות הכסף ששולם כדי להבטיח חוזה הרכישה . זה חלק התשלום שלך למטה הוא מוכתב בדרך כלל על ידי המכס המקומי קונה הביתה.
ההפקדה הכסף רצינית יכול לנוע בין כמות קטנה כגון $ 100 או $ 500 לסכום גדול יותר כגון $ 1,000 ל $ 50,000, בהתאם למחיר המכירה.
הכסף הגדול ביותר הוא בדרך כלל 1% עד 3% ממחיר המכירה. זה כסף שיכול להיות בסיכון אם הקונה defaults על החוזה, המכונה פיצויים מוסכמים .
זה מראה לך כוונות טובות בתום לב לקנות את הבית.
במצבים מציעים מרובים, קונים אשר הניח גדול יותר ברצינות ההפקדה כסף לעתים קרובות לזכות. למרות שזה כל אותו כסף בסופו של דבר למוכר, המוכרים לעתים קרובות לראות הפקדה גדולה רצינית כסף כמו סימן הקונה מחויבת רצינית.
סוגי מינימום תשלומים למטה
הסכום המינימלי של התשלום הנדרש יהיה תלוי בסוג ההלוואה שתבחר. כל סוג הלוואה משכנתא נושאת הנחיות משלו. הם הלכו ימים של 80/20 משולבת הלוואות הלוואות שקרן, הידוע גם כהכנסות הכנסה כאמור . כיום, חתמים בוחנים מקרוב את יכולת הלווה לפרוע את ההלוואה. הם לא רוצים לווים כדי overextend עצמם בסופו של דבר טרפה או מכירה קצר בהמשך הדרך.
- מינימום מקדמה עבור הלוואה VA
הלוואה VA , שנוצרה על ידי הממשלה בשנת 1944, היא אחת העסקאות הטובות ביותר באמריקה. הוא מציע מחירים תחרותיים ומונחים אטרקטיביים לחברי צבא בעבר ובהווה של השירותים המזוינים שלנו. הדבר הטוב ביותר על הלוואה VA? אין מקדמה. זה נכון. אפס למטה לוטרינרים מתאימים.
- מינימום מקדמה עבור הלוואה FHA
עוד תוכנית הממשלה, את ההלוואה FHA , כבר סביב אפילו יותר מאשר VA הלוואה התוכנית. הלוואות FHA כבר חלק המשכנתא האמריקאית מאז 1934. המינימום מקדמה תשלום הלוואה FHA הוא 3.5%. עבור $ 100,000 מחיר המכירה, את התשלום המינימלי הוא $ 3,500 $. יש גם פרמיה MI שיכול להיות מקופל לתוך ההלוואה.
- תשלום מקדמה מינימלי להלוואה קונבנציונלית
רוב ההלוואות קונבנציונאלי הם קבועים שיעור משכנתאות . אלה סוגים של הלוואות הציעו גמישה למטה תשלום תוכניות בעבר, אבל לדחוף את העתיד היא להגדיל את המינימום תשלום למטה. בעוד 100% הלוואות אינן זמינות, בדרך כלל אתה יכול למצוא, עם ציון גבוה מספיק אצבע משולשת , הלוואה עבור 3% מקדמה. כמה הלוואות קונבנציונאלי עבור סוגים מסוימים של אנשי מקצוע כגון מורים, למשל, יכול לדרוש אפס למטה.
יש גם 10% מקדמה ו 15% מקדמה הלוואות. כל 3 סוגים אלה של הלוואות כרוך PMI . ככל שהזמן עובר, הדחיפה תהיה עבור מינימום 20% מקדמה. עם 20% למטה, אין מדד מנהלי הרכש.
חוכמה קונבנציונלית אומר שאתה צריך לשים למטה ככל שאתה מרגיש נוח לשים למטה לקנות בית. בדרך כלל, יותר טוב יותר מאשר פחות.
אבל לא לחסל את חשבון החיסכון שלך לעשות את זה. אתה עדיין צריך קרנות להפריש עבור יום גשום עבור דברים לקנות לאחר קניית בית .
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.