אלה "בומרנג קונים" עמדו בדרישות ההמתנה לאבטחת משכנתא לאחר פשיטת רגל, טרפה , או מכירה בחסר . ובהתאם כאשר הם איבדו את בתיהם, רבים רואים את האירועים האלה נופלים דוחות האשראי שלהם לחלוטין, נותן להם לוח נקי שבו כדי להמשיך homeownership שוב.
אם אתה נופל לתוך קבוצה זו, הנה איך לוודא את החלום של בעלות על הבית לא להפוך סיוט שוב.
ודא שאתה כבר חיכה מספיק זמן
תקופת ההמתנה למימון תלויה בגורמים רבים ובהם התנאים שסביבם איבדת את ביתך, הנסיבות שהובילו לאובדן וסוג ההלוואה שברצונך לאבטח.
בדרך כלל, קונים שאיבדו את בתיהם טרפה חייב לחכות שבע שנים, בעוד אלה עם מכירה קצר צריך רק לחכות ארבעה. אם קיימות נסיבות מקלות, זמני ההמתנה מצטמצמים לשלוש שנים ולשנתיים בהתאמה.
להלן סיכום תקופות ההמתנה להלוואות קונבנציונליות. היכולת לרכוש מחוץ לגבולות אלה תלויה בהנחיות המלווה שלך. הדרישות של הלוואות FHA ו- VA שונות.
אירוע הגרוע | דרישות תקופת ההמתנה | תקופת המתנה עם נסיבות מקלות |
פשיטת רגל - פרק 7 או 11 | 4 שנים | 2 שנים |
פשיטת רגל - פרק 13 | 2 שנים מיום פריקה 4 שנים מיום הפיטורים | 2 שנים מיום פריקה 2 שנים מיום הפיטורים |
טִרפָּה | 7 שנים | 3 שנים (עם דרישות נוספות) |
שטר-in-Lieu של עיקול, מכירה בחסר, או חיוב של חשבון משכנתא | 4 שנים | 2 שנים |
לשלם את החוב שלך
כמו עם כל הלווים, עומס החוב הכולל שלך משחק תפקיד משמעותי ביכולת שלך לאבטח את ההלוואה. בתור קונה בומרנג, המלווים במיוחד רוצה לדעת שאתה לא תהיה overextending את עצמך עם הלוואה חדשה זו.
המטרה כדי לתעדף לשלם את החוב הרבה ככל האפשר כדי להישאר הרבה מתחת החוב של המלווה שלך להכנסה יחס , ולהימנע המבקש עבור כל אשראי חדש כמו שאתה ציוד עד הרכישה.
יש בריא למטה תשלום
כמו קונה בומרנג, יותר משקל תינתן המקדמה שלך, במיוחד אם אתם מחפשים לרכוש לפני תקופת ההמתנה שלך מסתיימת.
מינימום של 5 אחוזים למטה נדרשת עבור הלוואות קונבנציונאלי, אבל מקדמה של 20 אחוזים או יותר יבטלו את הצורך ביטוח משכנתא פרטית (PMI). באופן טבעי, ככל שאתה יכול לשים יותר טוב.
הלוואות FHA הם אופציה אטרקטיבית עבור קונים בומרנג כפי שהם דורשים רק 3.5 אחוז מקדמה. עם זאת, הם מגיעים עם עמלות רבות, הן upfront לאורך כל החיים של ההלוואה, צמצום כוח הקנייה שלך.
טריפל לבדוק את האשראי שלך
לדעת מה על דוח האשראי שלך הוא חיוני. ודא שכל הפרטים מדויקים וחולקים על כל מידע שגוי.
תלוי כמה זמן עבר, את ההיסטוריה של טרפה שלך, מכירה בחסר, או פשיטת רגל אולי ירד את דוח האשראי שלך (בדרך כלל שבע עד עשר שנים), לשים אותך על מגרש משחק ברמה עם קונים ללא אירוע שלילי.
חלק מהדו"חות יעריכו את התאריך שבו הסימנים השליליים שלך ייפלו, מה שיכול להיות מועיל כפי שתשקול מתי לפנות למימון. אתה יכול לגשת היסטוריית האשראי שלך ללא תשלום מכל שלוש הלשכות הגדולות ב Annualcreditreport.com.
החכמה הקונבנציונלית
Homebuyers מומלץ בדרך כלל לקנות כמה הביתה כפי שהם יכולים להרשות לעצמם - אשר לפעמים התוצאות קונה יותר מדי בית ולא עוזב כל מקום לא צפוי. כקונה בומרנג, סביר להניח שאתה יודע את זה טוב מדי.
הפעם סביב, שקול עבור חוכמה קונבנציונאלי לשמור על תשלום המשכנתא שלך נמוך משמעותית מה הבנקים יאפשר. בעוד הקריטריונים למשכנתאות הם שמרניים יותר מאשר לפני עשור, הקונים יכולים עדיין למצוא את עצמם מעל ראשיהם אבל בתוך גבולות ההלוואות של הבנק שלהם.
השתמש השיפוט הטוב ביותר שלך כדי לקבוע כמה אתה מרגיש בנוח עם ההשאלה.
כמו שאתה הולך במורד השביל כדי homeownership שוב - הפעם יותר מנוסה וחכם יותר בצע את הטיפים הבאים כדי לוודא את זה ניסיון homeownership הוא אחד מוצלח.