אתה צריך להשקיע נדל"ן או מניות?

השוואה בין השקעות נדל"ן לעומת מניות

שואל את השאלות, "איזו היא השקעה טובה יותר - נדל"ן או מניות?" היא כמו לשאול אם שוקולד או וניל הוא מעולה או אם אסטון מרטין הוא טוב יותר מאשר בנטלי. אין באמת תשובה כי הרבה זה מגיע לאישיות שלך, העדפות, ואת הסגנון. זה גם מגיע לפרטים הספציפיים של ההשקעה הפרט. מעט מאוד מניות היו היכו לקנות נכס beachfront בקליפורניה ב 1970 של באמצעות הרבה חוב, ולאחר מכן לפדות עשרים שנה מאוחר יותר.

כמעט שום נדל"ן לא היה יכול לנצח את התשואות שהרווחת אם השקעתם במניות של מיקרוסופט, ג'ונסון אנד ג'ונסון, וול-מארט, ברקשייר האת'ווי, דל או סאות'ווסט איירליינס, במיוחד אם השקעתם מחדש את הדיבידנדים שלכם . אז התשובה היא לא קלה כפי שזה נראה.

בואו נתחיל להסתכל על כל סוג של השקעה :

• נדל"ן : כאשר אתה משקיע בנדל"ן , אתה קונה אדמה פיזית או רכוש. כמה הנדל"ן עולה לך כסף בכל חודש אתה מחזיק את זה - לחשוב על שטח ריק של אדמה שאתה מקווה למכור ליזם יום אחד אבל צריך לבוא עם מזומנים מחוץ לכיס עבור מסים ותחזוקה. חלק הנדל"ן הוא מניב מזומנים - לחשוב על בניין דירה, בתים להשכרה, או קניון שבו הדיירים שולחים לך המחאות מדי חודש, אתה משלם את ההוצאות ולשמור את ההבדל כמו הרווח.
• מניות : כאשר אתה קונה מניות של המניה , אתה קונה חתיכת חברה. בין אם החברה עושה קונוסים גלידה, מוכרים רהיטים, יצרני אופנועים, יוצר משחקי וידאו, או מספק שירותי מס, אתה זכאי לחתוך את הרווח, אם בכלל, על כל מניה בבעלותך. אם לחברה יש 1,000,000 מניות שטרם נפרעו ואתה הבעלים של 10,000 מניות, אתה הבעלים של 1% של החברה. וול סטריט עושה את זה נראה הרבה יותר מסובך ממה שהוא.

  מועצת המנהלים של החברה , שנבחרו על ידי בעלי המניות בדיוק כמוך כדי להשגיח על ההנהלה, מחליט כמה הרווח בכל שנה מקבל מחדש את ההתרחבות וכמה משתלם החוצה כמו דיבידנדים במזומן . אם אתם מעוניינים בתפיסה זו, קראו את שיעור השיעור 1 . זה יסביר איך חברה מוכרת מניות בעצמה וכיצד מניות אלו נסחרות בוול-סטריט . ייתכן אפילו רוצה לבדוק את שיעור השקעות 2 - למה מניות להיות מעל או תחת מוערך כדי להבין מה תנועות מחירי המניות.

היתרונות והחסרונות של נדל"ן לעומת מניות

עכשיו, בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של כל סוג של השקעות כדי להבין טוב יותר אותם.

5 היתרונות של השקעות בתחום הנדל"ן

1. נדל"ן הוא לעתים קרובות השקעה נוחה יותר עבור המעמדות הנמוכים והבינוניים כי הם גדלו חשופים אליו (בדיוק כמו המעמד העליון לעתים קרובות למדו על מניות , אג"ח וניירות ערך אחרים במהלך ילדותם ואת שנות העשרה). סביר להניח שרוב האנשים שמעו את הוריהם מדברים על החשיבות של "בעלות על בית". התוצאה היא שהם פתוחים יותר לרכישת קרקעות מאשר השקעות רבות אחרות.

1. כאשר אתה משקיע בנדל"ן, אתה משקיע משהו מוחשי. אתה יכול להסתכל על זה, להרגיש את זה, לנסוע עם החברים שלך, להצביע על החלון, ולומר, "אני הבעלים של זה". עבור אנשים מסוימים, זה חשוב מבחינה פסיכולוגית.
2. זה קשה יותר להיות הונאה בנדל"ן לעומת מניות אם אתה עושה את שיעורי הבית שלך, כי אתה יכול פיזית להופיע, לבדוק את הנכס שלך, לבדוק רקע על הדיירים, לוודא כי הבניין הוא ממש שם לפני שאתה קונה את זה, לעשות תיקונים עצמך ... עם מניות, אתה צריך לסמוך על ההנהלה ועל רואי החשבון.
3. באמצעות מינוף (חוב) בנדל"ן יכול להיות מובנה הרבה יותר בטוח מאשר באמצעות חוב לקנות מניות על ידי מסחר על שולי .
4. השקעות נדל"ן היו באופן מסורתי גידור אינפלציה נהדר כדי להגן מפני הפסד כוח הקנייה של הדולר.

3 חסרונות של השקעות נדל"ן :

1. לעומת מניות, הנדל"ן לוקח הרבה עבודה על הידיים. אתה צריך להתמודד עם שיחות הטלפון חצות על התפוצצות ביוב בחדר אמבטיה, דליפות גז, את האפשרות של תביעה על לוח רע על המרפסת, וכן שורה שלמה של דברים שאתה כנראה אף פעם לא נחשב. גם אם אתה לשכור מנהל הנכס לטפל בהשקעות הנדל"ן שלך, זה עדיין הולך לדרוש מפעם לפעם פגישות פיקוח.

1. נדל"ן יכול לעלות לך כסף בכל חודש אם הנכס הוא פנוי. אתה עדיין צריך לשלם מסים, תחזוקה, שירותים, ביטוח, ועוד, כלומר אם אתה מוצא את עצמך עם שיעור פנוי גבוה מהרגיל בגלל גורמים מעבר לשליטה שלך, אתה יכול באמת צריך לבוא עם כסף בכל חודש!
2. כפי שלמדת מיתוס הנדל"ן הגדול , את הערך האמיתי של הנדל"ן כמעט אף פעם לא עולה בתנאים מותאמים לאינפלציה (יש יוצאים מן הכלל, כמובן). זה מורכב על ידי כוח של מינוף. כלומר, לדמיין שאתה קונה נכס 300,000 $ על ידי לשים ב $ 60,000 של הכסף שלך, וכן לשאול את השני $ 240,000. אם האינפלציה עולה 3% כי הממשלה מודפסת יותר כסף ועכשיו כל דולר שווה פחות, אז הבית יעלה עד $ 309,000 ערך. הערך האמיתי שלך של הבית לא השתנה, רק את מספר דולרים זה לוקח לקנות אותו. כי אתה רק השקיעו 60,000 $, עם זאת, המייצג תשואה של $ 9,000 על 60,000 $. זה תשואה של 15%. גיבוי האינפלציה 3%, זה 12% רווחים ריאליים לפני factoring בעלות הבעלות על הנכס. זה מה שעושה הנדל"ן כל כך אטרקטיבי.

6 היתרונות של השקעות במניות

1. יותר מ -100 שנות מחקר הוכיחו שלמרות כל הקריסות , רכישת המניות , החזרת הדיבידנדים והחזקתן לתקופות זמן ארוכות, היא היוצרת הגדולה ביותר בתולדות העולם. שום דבר, במונחים של סוגי נכסים אחרים, מכה בעלות על העסק (זכור - כאשר אתה קונה מניות, אתה פשוט קונה חתיכת עסק).
2. שלא כמו עסק קטן אתה מתחיל ולנהל בעצמך, הבעלות שלך על עסקים חלקיים באמצעות מניות של המניה אינה דורשת כל עבודה מצידך (מלבד מחקר כל חברה כדי לקבוע אם זה מתאים לך). יש מנהלים מקצועיים במטה שמנהלים את החברה. אתה מקבל ליהנות מהתוצאות של החברה אבל לא צריך להופיע לעבודה כל יום.
3. מניות באיכות גבוהה לא רק להגדיל את הרווחים שלהם שנה אחר שנה, אבל הם להגדיל את הדיבידנדים במזומן שלהם, כמו גם. משמעות הדבר היא כי מדי שנה עובר, תקבל בדיקות גדולות יותר בדואר כמו הרווחים של החברה לגדול. כפי שציין מגזין "פורצ'ן", "אם היית קונה מניה אחת [של ג'ונסון וג'ונסון] כשהחברה הוציאה לציבור ב -1944 במחיר ההנפקה של 37.50 דולר והשקעה מחדש את הדיבידנדים, היית עכשיו קצת מעל 900 אלף דולר, תשואה שנתית מדהימה של 17.1% ". נוסף על כך, אתה תהיה איסוף איפשהו סביב 34,200 $ בשנה בדיבידנדים במזומן! זה כסף זה היה פשוט להמשיך להתגלגל לתוך החיים שלך בלי לעשות שום דבר!
4. זה הרבה יותר קל לגוון כאשר אתה משקיע במניות מאשר כאשר אתה משקיע בנדל"ן. עם כמה קרנות נאמנות , אתה יכול להשקיע קצת כמו $ 100 לחודש. עם חברות כגון ShareBuilder, חלוקה של ING, אתה יכול לקנות עשרות מניות תמורת תשלום חודשי שטוח של מעט כמו כמה דולרים. נדל"ן דורש הרבה יותר כסף.
5. מניות הן הרבה יותר נוזלי מאשר השקעות נדל"ן. במהלך שעות השוק הרגילות, אתה יכול למכור את כל המיקום שלך, פעמים רבות, בתוך שניות. ייתכן שיהיה עליך רשימה הנדל"ן במשך ימים, שבועות, חודשים, או במקרים קיצוניים, שנים לפני מציאת הקונה.
6. הלוואות כנגד המניות שלך הוא הרבה יותר קל מאשר הנדל"ן. אם הברוקר שלך אישר אותך עבור השוליים גיוס (בדרך כלל, זה רק דורש ממך למלא טופס), זה קל כמו כתיבת המחאה נגד החשבון שלך. אם הכסף הוא לא שם, חוב נוצר נגד המניות שלך ואתה משלם ריבית על זה, שהוא בדרך כלל נמוך למדי.

3 חסרונות של השקעות במניות

1. למרות העובדה כי המניות הוכחו באופן בלעדי כדי ליצור יותר עושר לאורך זמן, רוב המשקיעים הם רגשיים מדי, לא ממושמע, ו הפכפך ליהנות. בסופו של דבר הם מפסידים כסף בגלל גורמים פסיכולוגיים. מקרה לדוגמה: במהלך ההתמוטטות האחרונה, משבר האשראי של 2007-2009, יועצים פיננסיים ידועים אמרו לאנשים למכור את המניות שלהם לאחר שהשוק טבל 50%, ממש ברגע שהם היו צריכים להיות קונים.
2. מחיר המניות יכול לחוות תנודות קיצוניות בטווח הקצר. 40 $ המניה שלך יכול ללכת $ 10 או $ 80. אם אתה יודע למה אתה הבעלים של מניות של חברה מסוימת, זה לא צריך להטריד אותך בכלל. אתה יכול לנצל את ההזדמנות לקנות מניות נוספות אם אתה חושב שהם זולים מדי או למכור מניות אם אתה חושב שהם יקרים מדי. כמו בנימין גרהם אמר, כדי לקבל רגשית על מחירי המניות שלדעתכם טועים היא להתרגז על ידי טעויות של אנשים אחרים בשיפוט.
3. על הנייר, מניות אולי לא נראה כאילו הם הלכו לכל מקום במשך עשר שנים או יותר במהלך השווקים הצדדיים. זה, עם זאת, לעתים קרובות אשליה כי תרשימים לא גורם הנהג החשוב ביותר לטווח הארוך של ערך עבור המשקיעים: דיבידנדים reinvested . אם אתה משתמש במזומן חברה שולחת לך על הבעלות על המניה שלה כדי לקנות מניות נוספות, עם הזמן, אתה צריך להחזיק הרבה יותר מניות, אשר מזכה אותך אפילו יותר מזומנים דיבידנדים לאורך זמן. לקבלת מידע נוסף, לקרוא את העבודה של הפרופסור אייבי הליגה ג 'רמי סיגל.