איך הם עובדים ומדוע משקיעים להשתמש בהם כדי לנהל קרנות נאמנות
מה, בדיוק, אתה יכול לשלם מחלקת אמון לעשות? כמה זה עולה? מדוע הבנקים האלה נמצאים באמצע עיירות חקלאיות עם אוכלוסיות קטנות המקדישות משאבים לפעילות זו, אלא אם כן אנשים משתמשים בהן?
כל אלה הן שאלות טובות. אני רוצה לקחת קצת זמן לענות עליהם, אני מקווה, להוסיף כלי המיומנות שלך להשקיע סט עשוי להיות שימושי לך בשלב כלשהו בעתיד.
סקירה כללית של מחלקות הנאמנות של הבנק
הבנק מחלקות אמון הם בין התחומים העתיקים ביותר שהוקמו של הבנקאות המסורתית. לקוחות של מחלקת נאמנות הבנק יכולים לכלול בעל עסק קטן מצליח בעיר שרוצה לשים כסף לנכדיו ללכת לקולג ', יתומים שאיבדו את הוריהם ועכשיו יש ביטוח גדול ביטוח החיים, או מבוגר נכה שהיה גמול על התנחלות בעקבות תאונה. מחלקות האמון יכולות להיות אחראיות על מנת לוודא שחוסם של מניות ג 'ונסון וג' ונסון שנרכשו על ידי דודה בטי הגדולה לפני כמה דורות היא עדיין משלמת דיבידנדים לבני המשפחה הצעירים ביותר, בעוד אף פעם לא מאפשר להם למכור את המיקום או ללוות נגד המניות.
הם יכולים לעבוד כדי להבטיח אישה שנייה מותר להישאר בבית לאחר מותו של בעלה, אבל כי הבית עצמו הולך לילדים מנישואים ראשונים כאשר האישה השנייה מת, גם אם היא מאוחר יותר נישואין מחדש או מאבד את דעתה .
בדרך כלל, בנק יציע שירותים תחת שתי מטריות גדולות: 1.) אמון מנהל 2.) ניהול השקעות.
בואו ניקח רגע כדי לדון כל אחד בנפרד.
אמון שירותי המינהל
כאשר אתה שוכרים מחלקת אמון הבנק עבור שירותי ניהול נאמנות, הפרטים של החוזה ישתנה במקרה למקרה. ככלל, הוא עשוי לכלול:
- לאחר מחלקת הנאמנות של הבנק לשמש נאמן יחיד או שיתוף נאמן יחד עם בן משפחה מהימן או חבר בעת קביעת החלטות בהתאם למסמך אמון מסמכים. לעתים קרובות, תשלום זה הוא כמה אלפי דולרים בשנה, החל בסביבות 2,500 $ לכל רישום אמון.
- פירוק המחאות ורכוש בהתאם לתנאי הנאמנות, ולוודא שהמוטבים יקבלו את הנכסים שהמעניק רצה כאשר הוא רוצה, באופן שהוא אושר. זה יכול לכלול תשלום חשבונות משק הבית, חיתוך המחאה לאוניברסיטה עבור שכר לימוד, קניית בית, העברה במזומן, או כל הוראה חוקית אחרת.
- טיפול במשמורת ניירות ערך ודיווח, כך שגם למנהלי השקעות חיצוניים, צד שלישי, למסור את תעודות המלאי, שטרי הבעלות, אגרות החוב ונכסים אחרים לבנק כדי לשמור על הכספת בבטחה.
- הגשת מסים הפדרלי והמדינה עבור אמון עצמו, אשר מטופל כישות עצמאית עם מספר זיהוי מס משלה.
- שירותים מיוחדים כגון ניהול ביטוח להבטחת נכסי נאמנות מכוסים במקרה של הפסד.
חברות מסוימות, כגון אדוארד ג 'ונס, לספק שירותי ניהול נאמנות על בסיס la la carte יותר. כדי להדגים, אדוארד ג 'ונס גבה 300 $ עבור הגשת החזר מס, $ 12,500 $ פעם אחת הסדר אמון דמי הפצה על הקמת קרן נאמנות, $ 1,500 לכל כותרת העברת עמלה על הנדל"ן, 3,750 $ לכל דמי מכירה הנדל"ן, וכו'
אמון מנהל עשוי לעשות הרבה חוש עבור אדם שרוצה להשאיר מאחור נכס מסוים ויש לי את זה להישאר בעיקר untouched. שקול את העיר קווינסי, פלורידה. לבנק המקומי יש כ -50% מנכסי הנאמנות במניות של חברת קוקה קולה, כי לקהילה הקטנה היו פעם יותר מיליארדי קוקה-קולה לנפש מאשר בכל מקום אחר על הפלנטה.
זה קרה כי בשנות ה -20 וה -30 של המאה ה -20 החליט הבנקאי, פאט מונרו, לשכנע את לקוחותיו, חבריו ומכריו לקנות מניות של ענקית המשקה, כפי שהפליגה דרך השפל הגדול. הוא אפילו הרחיק לכת עד כדי מימון הלוואות בנקאיות לאלה שיודע שהוא יכול להחזיר את הכסף, עודד אותם לקחת חלק הבעלות שהם יעברו לאורך הדורות, בדיוק כפי שהם היו עסק פרטי.
המשפחות, שצמחו אי פעם על חלקן ברווחים ובדיבידנדים של קוקה קולה, העבירו את ההון דרך עץ המשפחה, הורים לילדים, ילדים לנכדים, נכדים לנינים. עבור חלק אלה אמון, את התפקיד העיקרי של אמון מנהל היא לאסוף את הדיבידנדים, לוודא שהם מקבלים תשלום על הזכות הנהנים, וכן להגיש את המס לחזור. יש מעט, אם בכלל, החלטות הקצאת ההון הכרוכים במערכת יחסים כזו של הממשל הוא מה שנדרש.
שירותי ניהול אמון יכול לשמש גם עבור קניין רוחני מסוים. תאר לעצמך שאתה כותב רומן רבי המכר. עקב שינויים בחוק זכויות היוצרים בארצות הברית, הבעלות על זכויות יוצרים זו מובטחת במשך 70 שנה לאחר מועד פטירתך. הסדר של ניהול נאמנות עשוי לכלול את הנאמן בבנק שאוסף את התמלוגים שלך ולאחר מכן לשלם אותם על פי רצונך בכתב. בדרך זו, הילדים או הנכדים שלך לעולם לא יוכלו למכור את זכויות היוצרים, להפסיד אותו במשחק ההימור של פוקר גבוה, או אחרת לבזבז אותו משם.
שירותי ניהול השקעות
לפעמים, שירותי ניהול קרנות הנאמנות לא מספיק. אם אתה צריך או רוצה את מחלקת אמון הבנק לבצע החלטות השקעה, לשים את נכסי קרן נאמנות לעבוד, אתה צריך לשלם עבור שירותי ניהול השקעות על גבי שירותי ניהול אמון.
כאשר אתה חוזה מחלקת נאמנות הבנק לספק שירותי ניהול השקעות, היא תטפל בנאמנות הנכסים, השקעות ו divesting הנכסים על פי המסמכים אמון כי לפרט את המעניק רוצה ומגבלות. בהתאם לפרטי ההסדר, מרבית שירותי ניהול תיקי ההשקעות עולים בין 1% ל -2% מהנכסים נטו לשנה, בדרך כלל בתשלומים רבעוניים, ברמת דמי מינימום שנקבעת במחיר כלשהו, המתאימה לגודל הלקוח שמבקש היועץ לִמְשׁוֹך.
לדוגמה, בשנת 2014, כדי להתחיל את מערכת ניהול ההשקעות, ואנגארד, שהיא בין החברות בעלות הנמוכה ביותר בעסקים היום, גבה תשלום של 0.7% על הראשון $ 1,000,000 בנכסים, עם תשלום שנתי מינימלי של $ 4,500 ו ערך מינימום של 500,000 $. הבא $ 1,000,000 מחויב רק 0.3%, וכל סכום מעל הראשון 2,000,000 $ הוא רק 0.20%. אתה גם לשלם עמלות עקיפות על כל קרנות נאמנות ואנגארד המוחזקים בתיק באמצעות יחס קרנות הנאמנות .
רוב מחלקות האמון בבנק ימשיכו להיצמד להשקעות בכיתות נכסים מסורתיות כגון מניות, אג"ח, נדל"ן, מזומנים ועסקים פרטיים. כדי לחזור לאנגארד, אם היית משאיר 500,000 $ בנאמנות עבור הילדים שלך, הכל במזומן מפוליסת ביטוח חיים, צוות ניהול ההשקעות הוא קרוב לוודאי הולך לבנות אוסף מגוון של אחזקות שנועד לאפשר שיעור משיכה בטוח ; אג"ח מוזהבות, מניות של שבבים כחולים , אולי כמה קרנות הון, כמה שטרות מק"ם.
כמה מחלקות באמון הבנק מתמחים סוגים מסוימים של נכסים, עם ניסיון בתחומים מסוימים. לדוגמה, בטקסס, זה לא יכול להיות יוצא דופן עבור אמון לכלול בקר או זכויות נפט. באיווה, משק חקלאי שלם יכול להיות נאמן עד קטיף מגיע לגיל עם הבנק טיפול החוזים עבור sharecroppers להרוויח את התשואה הטובה ביותר פרודוקטיבי השגה. בניו יורק, נער עשיר עשוי להיות בנין דירות שלם או אוסף אמנות נדיר לשים אמון. את דמי אלה שירותים אזוטריים יותר עשוי להיות קצת יותר גבוה שכן הם כרוכים יותר אינטראקציה היומיומית. אתה יכול גם לשכור המומחיות כסף ניהול חברות עבור ניהול חוזה ההשקעה, כגון אלה המתמחה ערך ההשקעה.
שירותי ניהול ההשקעות המסופקים על ידי מחלקות נאמנות של הבנקים הם לעיתים קרובות שמרניים מאוד בהשוואה להסדר ניהול טיפוסי בחשבון ברוקראז ' רגיל, משום שהיועצים פועלים כנושאי אמון. לכן, הם חייבים לדבוק במה שמכונה "כלל האדם נבון", אשר נובעת בתיק כמעט 200 שנה בבית המשפט במסצ'וסטס הידועה בשם הרווארד קולג 'נ' ארמורי . פסק דין זה מחייב נאמנים ", על מנת לבחון כיצד אנשים של זהירות, שיקול דעת ואינטליגנציה מנהלים את ענייניהם, לא לגבי השערות, אלא בכל הנוגע לתשלום הקבוע של כספם, בהתחשב בהכנסה הסבירה, וכן בבטיחות סבירה מההון שיושקע ". בהתחשב כמה שיקול דעת שופט היה אם המוטבים תבע אותם על הפסדים, נאמנים כמה חברות מוכנים לעשות השקעות מסוכנות להתקרב לקו כאשר עוסקים בנכסים המוחזקים אמון. זה יותר מדי אחריות.
איך לשכור מחלקת אמון הבנק
אם אתם מעוניינים ללמוד יותר על התמחור של מחלקת אמון בנק ספציפי, אתה צריך לפנות למוסד ולבקש את לוח הזמנים שכר שלהם. בימים אלה, רוב ניתן למצוא באינטרנט. באמצעות זה, אתה אמור להיות מסוגל לקבל מושג גס של כמה כסף היית צריך אמון כדי להפוך את עלות מוסד מסוים.
לאלו מכם אשר מקימים קרן נאמנות זקוקים לעזרה להחליט איזו חברה קרן אמון לשכור, לקרוא שלוש שאלות לשאול בעת בחירת נאמן עבור הקרן שלך אמון .