אפשרויות וחסרונות בחשבון
מהו חשבון impound?
בחלקים מסוימים של המדינה, חשבונות אלה נקראים חשבונות נאמנות. המונחים משמשים לסירוגין. חשבונות impound הן חשבונות חיסכון נפרד להגדיר על ידי המלווים משכנתא לשלם מסים רכוש ביטוח רכוש מטעם homeowner. המלווה אוספת סכום חודשי השווה על 1 / 12th של הסכום הכולל בשל.
דוגמה לתשלום חשבון פגום
אם המסים הם $ 1200 בשנה, המלווה יאסוף 100 $ לחודש. אם פרמיית הביטוח היא 600 $ בשנה, המלווה יאסוף עוד 50 $. תשלום זה $ 150 impound חשבון לאחר מכן הוסיף לתשלום הקרן הרגיל הריבית שווה סכום הכולל. תשלום זה נקרא PITI, כלומר הוא מנהל, ריבית, מסים, וביטוח.
הגדרת חשבון impound
המלווים תמיד רוצה כמה חודשים של impound דולר מילואים. אם המסים שלך וחלק הביטוח הם 150 $ לחודש, המלווה עשוי לדרוש 300 $ כמו לצוף.
נוסף על כך, כאשר חשבונות impound הוקמו במקור, פרמיית הביטוח משולמת מראש אבל המסים אינם. בדרך כלל, מסים משולמים כאשר הם באים, אשר ברוב המדינות קורה פעמיים בשנה. אם המסים באים בשל, למשל, בחודש נובמבר, ואת ההלוואה שלך היא סגירת בספטמבר, המלווה יכול מאוד לדרוש 7 או 8 חודשים של impounds שישולם בשעה הסגירה.
איך מתרחש מחסור?
אם ההלוואה מופחתת במלואה בשיעור ריבית קבוע, תשלומי קרן וריבית לעולם לא יגדל או יגדל. עם זאת, מסים לעשות עלייה (הם כמעט נופלים). דמי הביטוח מוגדלים על בסיס נוסחאות מורכבות מחברות הביטוח. אבל כיסוי ביטוח פוליסות לפעמים לעלות גם כי זה עולה יותר מדי שנה כדי לבנות מחדש את הבית במקרה של אסון.
לפעמים המלווים לא לחשב את המימון הראשוני כראוי יבחין כי אם הם ממשיכים לגבות את הסכום הראשוני אותו מן הלווה, לא יהיה מספיק כסף בחשבון לשלם את החשבונות כאשר החשבונות להיות עקב.
איך אתה יכול לממן מחסור בחשבון impound?
בדרך כלל, יש לך כמה אפשרויות.
- לקנות ביטוח פחות יקר
- כיסוי ביטוחי נמוך (לא מומלץ)
- שלם את ההפרש במזומן
- מסכים לשלם את התשלום גדל
אם אתה משלם את ההפרש במזומן, תמשיך לשלם סכומים חד פעמי לחשבון impound שלך על החיים של ההלוואה שלך, כי המלווה יצטרך את הכסף, בין אם זה שילם חודשי או בבת אחת, לשלם מסים וביטוח. בהתחשב בערכו של זמן וכסף, עדיף לשלם את התשלום גדל כי עלויות מחוץ לכיס שלך מתפשטים אז על מספר חודשים, הפחתת העלות של כסף.
זכור, דולר היום שווה יותר מדולר שישה חודשים מהיום.
הקמת חשבון משלך
אם יש לך את המשמעת לשמור סכום חודשי לשלם מסים שלך ואת הביטוח, ולאחר מכן הגדרת חשבון חיסכון נפרד למטרה זו עשוי להיות הגיוני בשבילך. להיות מודע לכך שאם יתרת ההלוואה שלך הוא יותר מ 80% מהערך של הבית שלך, המלווה שלך לא יכול לאפשר לך לשמור על החשבון שלך. בנוסף, אם המסים שלך לעלות בסוף השנה, לאחר מכן תוכל לשלם משלך חשבון impound מחסור אחד סכום חד פעמי.
לפעמים המלווים תשלום 1/4 נקודה יותר ללווים המעוניינים לשלוט בחשבונות שלהם impound כאשר אתה מקבל משכנתא חדשה. אתה צריך לשאול על זה. כי ייתכן שלא תרצה לשלם ריבית גבוהה יותר רק עבור הזכות לנהל את חשבון impound שלך.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.