להגן על עצמך מפני הונאות
הדבר החשוב ביותר לדעת הוא כי המחאה יכולה להקפיץ לאחר להפקיד אותו - גם אם הבנק שלך מאפשר לך למשוך מזומנים מן ההפקדה.
סקירה כללית של מחיקת סליקה
תהליך ניקוי המחאות כולל העברת כספים מחשבון הסופר של המחאה לחשבון שלך.
- אתה מפקיד את המחאה בבנק או באיגוד האשראי שלך.
- הבנק שלך מבקש כסף מבנק המחברת.
- בנק זה מסיר כספים מחשבון של המחברת.
- הכסף עובר לבנק שלך.
לאחר תהליך זה, זה בדרך כלל (אבל לא תמיד) בטוח להוציא את הכסף.
האם זה באמת ברור?
למרבה הצער, המונח "ברור" לפעמים נעשה שימוש בטרם עת. פריט באמת התברר רק לאחר הבנק שלך קיבל כספים מבנק המחאה של המחאה. אבל עובדי הבנק עשויים לומר לך כי המחאה התנקה, ומערכות המחשב של הבנק שלך עשוי להראות כי יש לך כספים אלה זמינים לנסיגה . זה לא אומר בהכרח שאתה יכול להוציא את הכסף ללא סיכון.
טרמינולוגיה מעורבת: במקרים רבים, כאשר מישהו אומר לך פריט מסומנת, הם אומרים כי אתה יכול להשתמש בכסף (כלומר, מותר לך לעשות זאת על אחריותך בלבד).
אתה יכול לבזבז את הכסף עם כרטיס החיוב שלך, אתה יכול למשוך מזומנים במזומן, או שאתה יכול להגדיר תשלום באמצעות תשלום באינטרנט תשלום . רוב הזמן, זה טרמינולוגיה פורמלי בסדר - ההמחאה לא להקפיץ, אתה יכול לבזבז בחופשיות, ואת הכספים מגיעים ללא בעיה.
קרנות זמין: רוב הבלבול סביב המחאות מגיע מדיניות הבנק והחוקים הפדרליים המאפשרים לך להוציא כסף לפני בדיקה ממש מנקה.
הבנקים נדרשים לבצע חלק מההפקדה שלך במהירות (בדרך כלל את 200 $ הראשונים, או 5,000 $ על בדיקות רשמיות מסוימות), והם עשויים צריך לשחרר את יתרת הכספים לאחר מספר ימי עסקים. אבל זה רק אומר שיש לך גישה לכסף - זה לא אומר את ההמחאה יש פינה (או כי הכספים הגיעו הבנק של המחאה הסימון).
דוגמה נפוצה של איך הבלבול הזה יכול לגרום לבעיות הוא הונאת הקופאית הקופאית של הקלאסי . באותה תרמית, מישהו שולח לך המחאה עבור יותר ממה שנדרש, והם מבקשים ממך להחזיר את עודף (לפני שתגלה כי הסימון קופץ).
מה אם אתה מבלה את הכסף?
אם אתה להפקיד המחאה, למשוך כספים, או להוציא את הכסף - ואת קופץ הסימון - יש לך בעיות. הבנק יבטל את ההפקדה לחשבון שלך. אם יש לך כסף בחשבון, יתרת החשבון שלך תרד. אם לא, יהיה לך יתרת חשבון שלילי ואתה תתחיל הקפיצה תשלומים אחרים ו uping את דמי .
בסופו של דבר, אתה אחראי על הפקדות שאתה מבצע לחשבון שלך, ואתה אחד בסיכון. אתה מוגן מפני סוגים מסוימים של שגיאות הונאות , אבל הגנה זו אינה מכסה בדיקות רעות שאתה להפקיד. כדי לקבל את הכסף שלך בחזרה, אתה צריך ללכת אחרי מי נתן לך את ההמחאה רע.
כיצד להגן על עצמך
ישנן כמה דרכים להימנע מקבל ripped-off (או שיש לשלם עבור מישהו אחר של טעות כנה). ראשית, ככל שאתה מחכה להוציא את הכסף, את הסיכויים שלך טוב יותר. במקרים רבים, כמה שבועות עד חודש יש הרבה זמן לחכות - רוב הבדיקות מבנקים בתוך ארצות הברית צריך להקפיץ אז אם הם הולכים להקפיץ.
אבל סוגים אחרים של בעיות יכול גם להתעורר. לדוגמה, גנב יכול לשלם לך עם בדיקה גנובה מחשבון לגיטימי כי יש הרבה כסף זמין. במקרה כזה, ההמחאה לא תקפיץ בגלל מספיק כסף - אבל בעל החשבון לא יעריך את הכסף שלהם נגנב. ההמחאה עשויה למעשה לנקות, אבל בסופו של דבר אתה יכול להפסיד את הכסף לאחר שהתגלה כי התשלום היה הונאה.
כאשר מישהו משלם לך עם בדיקה גרועה, אתה בדרך כלל צריך להביא תביעה משפטית נגדם כדי לשחזר את הכספים שלך (או כל ערך אתה עשוי לספק לאדם ששילם לך).
במקרים רבים, זה קשה או בלתי אפשרי לעקוב אחר אותו אדם למטה. אם זה היה טעות כנה, ייתכן שתוכל לפתור את המצב פשוט על ידי מבקש תשלום נוסף.
בגלל הסיכונים והקשיים של החזרת כסף, מניעת בעיות היא חיונית, וכמה דגלים אדומים יכול לעזור לך להימנע מצרות.
דגלים אדומים
נקוט תמיד זהירות בעת קבלת המחאות. אם אתה יודע עם מי אתה מתמודד והם באופן קבוע לבצע תשלומים ללא בעיה, ייתכן שתוכל לתת את המשמר למטה (אלא אם כן הם אימון לך לעשות את זה, כמו עם הונאות העברת כסף ). אם אתה לא יודע עם מי אתה מתעסק, לעשות כל מה שאתה יכול כדי לקבל תשלום בבטחה:
- העברה בנקאית לחשבון שלך היא הבטוחה ביותר, אם כי ייתכן שתצטרך לחשוף את מספר החשבון שלך.
- צורות אחרות של תשלום יכול לפעמים להיות הפוך (להיות מודעים חיוב כרטיס אשראי , בעיות תשלום Venmo , וסכסוכים PayPal ).
היזהר במיוחד במצבים הבאים:
- אתה מקבל את ההמחאה ממישהו שאינך מכיר.
- ההמחאה נכתבת יותר מהסכום שביקשת.
- השולח רוצה להעביר כסף עודף בחזרה (או לשותף עסקי).
- ההמחאה מתבצעת מבנק זר או ישות חשודה.
- ההמחאה באה ממישהו שאינו מקומי (במיוחד מבנק במדינה אחרת).
כמובן, בשלב מסוים, אתה רק צריך להחליט אם אתה בוטח במישהו או שאתה מרגיש לא נוח. הפריטים לעיל הם רק חלק מן האלמנטים הנפוצים ביותר של הונאות הסימון.
כאשר יש ספק, להתקשר לבנק כי ההמחאה נמשכת על מנת לראות אם אתה יכול לקבל כל מידע על איך הסימון הוא ברור. אל תתקשר למספר שעל ההמחאה שכן הוא עשוי לעבור אל מפיץ דואר זבל. חפש את מספר הבנק באתר הרשמי של הבנק וקרא למספר זה במקום זאת.