הגדרת חיוב חוזר
מהי טעינה חוזרת? זהו ביטול של חיובים לאחר שתשלום רכישה מוחזר לקונה מחשבון המוכר.
Chargebacks הם כנראה הפופולרי ביותר עבור רכישות כרטיס אשראי, אבל הם משמשים יותר ויותר עבור סוגים אחרים של תשלום, כולל:
- רכישות בכרטיס חיוב
- תשלומים שבוצעו באמצעות שירותי תשלום ( PayPal , Square ואחרים)
- טיוטות בנקאיות אלקטרוניות
Chargebacks מציעים הגנה על הצרכן: הקונים הם הבטיחו כי הם לא יהיו אחראים אם החשבונות שלהם יש פעילות הונאה, והם עשויים גם להיות מסוגלים להפוך את חיובי כאשר הם מרוצים מוצר או שירות.
חיובים חוזרים יש להשתמש רק כמוצא אחרון; בנקים ושירותי תשלום מעודדים את הצרכנים ליצור קשר עם הסוחרים, בין אם זה קמעונאי שמוכר מוצרים, עסק מקוון או ספק שירות, כדי לנסות ולפתור שגיאות וסכסוכים. אבל אם לא יושג הסכם, הצרכנים יכולים לעשות שימוש בהגנה על הקונה או תוכניות דומות, אשר מחזיקים יותר כוח על סוחרים.
השלכות עסקיות
אם אתה מנהל עסק, chargebacks מוגזם יכול ליצור כמה בעיות אמיתיות:
אפס הכנסות: הבעיה העיקרית היא שאתה לא מקבל תשלום כאשר chargeback פוגע חשבון סוחר שלך. יש לך סביר ששילם את דמי עיבוד כרטיס האשראי, אבל בסופו של דבר עם אפס הכנסות מהעסקה המדוברת. ייתכן שסיפקת מוצרים או שירותים, כך שאיבדת מלאי או זמן יקר.
מוניטין רע: צ ' קבקים לקרות לכולם, אבל אתה לא רוצה לפתח מוניטין. אם העסק שלך רואה יותר מדי chargebacks, רשתות תשלום עשוי לתהות אם העסק שלך הוא איכשהו ניצול של לקוחות או עושה משהו הונאה. חשבון הסוחר שלך עשוי להיות סגור, או ייתכן שיהיה עליך להתמודד עם עתודות גבוהות יותר להחזיק פעמים על הכספים שלך.
מחיר: סביר להניח שיהיה עליך לשלם קנסות כאשר chargebacks פגע חשבון הסוחר שלך. מה עוד, אתה לא רק לאבד את המלאי או את הזמן המושקע על העסקה המדוברת. כמו כן, אתה יוצא מכל עלויות נוספות הקשורות לביצוע ההזמנה, כגון חיובי משלוח.
היכולת להפוך חיובי
למה הצרכנים מסוגלים להפוך את ההאשמות לאחור? היכולת לעשות זאת באה ממספר מקורות ותלויה במצב, בסוג התשלום שבו נעשה שימוש ובסיבה לבקשת החיוב. עם כרטיסי אשראי, chargebacks מאושרים על ידי אמת חוק ההלוואות או כרטיס אשראי הסכמי עיבוד.
באמצעות כרטיסי חיוב , חיובים חוזרים מותר במסגרת חוק העברת כספים אלקטרונית . עם זאת, עם כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב כאחד, ייתכן שלמעבדי התשלום יהיו כללים נוספים המאפשרים חיובים חוזרים, וכללים אלה נוטים לספק הגנה רבה יותר לצרכנים מאשר החוק הפדראלי (כרטיסי אשראי מסוג ויזה ומאסטרקארד ממותגים או "אפס אחריות", לדוגמה ).
כשמדובר שירותי תשלום כמו PayPal, ארנק Google, ואחרים, chargebacks יותר מסובך. שירותים אלה עשויים להציע צורה משלהם של "הגנת הקונה" דומה לרשת כרטיסי אשראי עיבוד אחרת הקונים עשויים להיות מסרבים להשתמש בשירותים אלה.
תשלומים באמצעות שירותים אלה ממומנים בדרך כלל באמצעות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב וחשבונות בנק, כך שהלקוחות מבקשים לבצע חיוב חוזר עם הבנק או עם שירות התשלומים. לקוח לא יוזם חיוב חוזר עם הסוחר בפועל.
רשתות כרטיסי אשראי ושירותים תשלום נראה אוהד ביותר לצרכנים. סיבות נפוצות לחסינות חיוב מוצגות בהמשך.
- הלקוח חויב יותר מפעם אחת
- הלקוח אינו מזהה את החיובים
- הטובין שנמסרו לא הוזמנו
- האישום הוא לגיטימי, אבל הסחורה לא הגיעה
- החזר לא עובד על ידי הסוחר
- איכות הסחורה אינה משביעת רצון
תהליך החיוב
תהליך ביטול החיוב מתחיל בתלונת צרכן. צרכנים ליידע את הבנק שלהם כי יש בעיה עם עסקה בחשבון שלהם. לפשטות, "בנק" עשוי להיות הבנק של הצרכן, הבנק שהנפיק את הכרטיס או כרטיס הרשת, או ספק שירות תשלום. עבור רוב המחלוקות, הצרכן מספק תיאור בכתב של מה שקרה וכל הוכחה זמין.
בהתאם לנסיבות, הכספים עשויים להיות קפואים בחשבון הסוחר או לזכות בחשבון הלקוח.
לאחר מכן הבנקים חוקרים, יוצרים קשר עם מתווכים כלשהם המעורבים בעסקה, ומבקשים מידע מהסוחר שביצע את החיוב. לסוחר יש הזדמנות לספק הוכחה כי החיוב הוא תקף כי הסוחר פגש את סופו של העסקה, אם רלוונטי, והבנק מחליט מי ינצח.
אונקיה של מניעה
הדרך הטובה ביותר להתמודד עם chargebacks היא למנוע אותם מלכתחילה. העסק שלך נחשב בדרך כלל "אשם עד הוכח חפים מפשע", וזה לא עמדה אתה רוצה להיות בו איך אפשר למנוע צרות?
תקשורת: לקוחות לא אוהבים הפתעות לא נעימות, אז להיות מראש על כל דבר שעלול לגרום ללקוח אומלל. באופן ברור ובכנות לתאר את המוצר או השירות שלך, וכולל תמונות מפורטות.
אם משהו משתבש, כגון עיכוב משלוח, למשל, ליידע את הלקוח בהקדם האפשרי. אם לקוחות מתקשרים או כותבים בשאלות או בתלונות, השב מיד. לקוחות משתמשים בטעינות חוזרות כאשר הם מרגישים חסרי אונים, לכן אל תגרום להם להרגיש כך.
שמור רשומות טובות: אם חיוב חוזר לא מוצדק פוגע בחשבונך, ודא שאתה יכול לסגור את התיק במהירות. לשמור על כל ההוכחות של הזמנות מלא כולל קבלות, חשבוניות, מסמכי המשלוח ואישורים, חתימות, יומני שרת. לפעמים לקוחות שוכחים כי הם הורו ממך, ולהראות להם הוכחה מנקה את הדברים במהירות.
בחר בתבונה כיצד השם שלך מוצג: כאשר הצרכנים רואים עסקאות בהיסטוריית החשבון שלהם, האם הם יכולים לזהות את העסק שלך? ודא שהשם שמופיע בהצהרות הבנק תואם למה שצרכן חושב שהוא קנה. אם אתה מוכר ספלי קפה, שם טוב עשוי להיות "Acme קפה ספלים," אבל "Acme Enterprises" הולך לגרום chargebacks יותר. כלול את מספר הטלפון שלך, אם אפשר.
השתמש בזהירות: אתה יכול לחשוב כל מכירה היא מכירה טובה, אבל זה רק נכון אם זה מכירה לגיטימית . אל תעשה את זה קל מדי עבור גנבים לחנות בחנות שלך. להזמנות בכרטיס אשראי, יש צורך בקודי אבטחה ובאימות כתובת.
אם הזמנות נראה חשוד, כגון לקוח חדש מחו"ל, ופתאום הקונה בחו"ל מציב סדר העומס גדול, לקחת רגע נוסף כדי לבדוק את העסקה לפנות לרוכש. בנוסף, אם מישהו רוצה סחורות שנשלחו לכתובת שאינה תואמת לכתובת החיוב של כרטיס האשראי, היזהר וחקור בהמשך.
למרבה הצער, אתה לא רק להתמודד עם גנבים באמצעות כרטיסי אשראי גנובים. סוג אחר של חיוב חוזר, "הונאה ידידותית", קורה כאשר מישהו עושה רכישה לגיטימית, מקבל את הסחורה, ואז הופך את ההאשמות, רק משום שהם יודעים שהם יכולים לברוח עם זה.
כדי למנוע הונאה ידידותית, הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות הם לשמור תיעוד טוב, כך תוכל בתקווה יש הוכחה מספקת להילחם chargeback, ולהשתמש בכל כלי אבטחה זמין בחשבון הסוחר שלך.