עלויות הסגירה הן כספים, בנוסף להלוואה מקדמה , ששולמה בהסדר. לדברי Zillow, עלויות אלה בדרך כלל בסך הכל 2 עד 5 אחוזים של מחיר הרכישה של הבית. עלויות להשתנות בין מדינות, אבל עסקאות במזומן עשוי להיות פחות עלויות מאשר רכישות ממומנות.
מה הם סגירת עלויות ומי משלם אותם?
למרות שרבים מן העלויות קשורות במימון, אחרים הם עצמאיים של המשכנתא . חיובים מסוימים קשורים בדרך כלל עם הקונה או המוכר, אבל כל דבר הוא סחיר. בשוק של קונה, כאשר הנכסים איטיים למכור, מוכרים חרדים לעתים קרובות מסכים לשלם חלק מהעלויות הסגירה של הקונה. זה פחות צפוי לקרות בשוק של המוכר, כאשר נכסים למכור במהירות.
כמה עלויות הן בבירור את האחריות של המוכר. לדוגמה, המוכר בדרך כלל משלם את סך הנדל"ן עמלה ; זוהי עלות הסגירה למוכר. הסכום מנוכה מהתמורה של המכירה, וסוכן הסגירה כותב המחאה לרישום ומכירה של חברות נדל"ן. כמו כן, המוכר משלם עבור עורך דין הנדל"ן שלו, אם הוא שמר על אחד. אם המוכר עדיין לא שילם את מס הרכוש השנתי, המוכר מזכה את הקונה במספר הימים שהמוכר היה הבעלים של הבית באותה שנה.
אשראי זה מקטין את כמות הכסף הקונה צריך בסגירה.
הקונה בדרך כלל משלם עבור דמי המשכנתא - יישום, נקודות מקור, נקודות הנחה, ביטוח משכנתא , דו"ח אשראי, דמי משכנתא עמלה. המלווים אינם בדרך כלל תשלום כל אלה דמי עבור כל עסקה. נקודת מקור מפצה את המלווה או משכנתא המתווך עבור עבודתם; נקודת הנחה מורידה את הריבית .
כל נקודה עולה 1% מסכום ההלוואה. דבר עם קצין ההלוואה שלך על האפשרות של הפחתה - כולל ההלוואה - חלק אלה עמלות. זה יגדיל את התשלום המשכנתא החודשי שלך, אבל להקטין את כמות הכסף שאתה צריך להביא לשולחן הסגירה.
עלויות סגירה אחרות כדי לכלול בתקציב קניית בית
עלויות סגירה מקיפות טווח רחב של עמלות. לדוגמה, ביטוח הכותרת מגן מפני פגמים בעבר, כגון מסמכים מזויפים, יורשים לא ידועים או שעבודים שלא פורסמו. ישנן שתי מדיניות שונות הנפקות בדרך כלל באותו זמן. אחת היא מדיניות של המלווה זה חובה אם אתה מקבל משכנתא. השני הוא מדיניות אופציונלית, אך מומלץ מאוד, homeowner. המכס המקומי משפיע מי משלם, אבל קונים ומוכרים לעתים קרובות לשאת ולתת על תשלום ביטוח הכותרת. המדיניות בדרך כלל עולה פחות מ 1% ממחיר הרכישה של הבית.
עמלות רישום מסמכים נזקפות עבור שטר המשכנתא או שטר הנאמנות . כמו כן, המדינה רשאית להעריך את דמי ההעברה על משכנתאות חדשות ומשועבדות - המשולמות בדרך כלל על ידי הלווה - ועל המעשה, המשולם על ידי המוכר.
המלווים דורשים homeowner של ביטוח סיכונים. שיטפון נוסף, רוח או רעידת אדמה עשוי להיות גם חובה, בהתאם למיקום של הנכס.
אלה פוליסות השנתי הם אפקטיביים ביום הסגירה, אבל בעל הבית עשוי לשלם עבור אותם מראש. העלויות משתנות במידה רבה בקרב הספקים, לכן קנו את המחיר הטוב ביותר עבור התמחור הטוב ביותר העונה על הצרכים שלכם. פרמיית השנה כולה צפויה להיסגר.
המלווים דורשים הערכה רכוש כי הקונה בדרך כלל משלם בזמן הבדיקה. עלויות להשתנות בהתאם לגודל של הבית, הערכות FHA עולה יותר מאשר הערכות קונבנציונאלי.
המלווים גם לאסוף כרית תשלום חודשיים עבור פריטים מצורפים הכלולים תשלום המשכנתא שלך, כגון ביטוח סיכונים מס רכוש. הוצאות אלה יגיעו גם במועד הסגירה.
הבנת הערכת אמונה טובה שלך
הנה רשימה מקיפה למדי של עלויות סגירה טיפוסיות, אשר צריך להיות מודגש הערכה טובה אמונה:
- דמי זיכוי הלוואה (1% מסכום ההלוואה, או 100 $ עבור כל 10,000 $ לווה)
- דמי הנחה להלוואה
- דמי בקשה להלוואה ($ 75 עד $ 400)
- נקודות (כדי "לקנות" את הריבית: בין $ 100 ל 300 $ עבור כל 10,000 $ לווה)
- שכר טרחת עו"ד של לנדר
- דמי עו"ד של הקונה
- דמי הערכה
- דוח אשראי
- דמי המבחן של המלווה
- עמלת משכנתא עמלה או בתשלום
- דמי שירות מס
- דמי עיבוד
- דמי חיתום
- דמי העברה בנקאית
- ריבית מיום ההתיישבות ועד לתשלום המשכנתא הראשונה
- פרטי ביטוח משכנתא פרמיות כדי להגן על משאיל ($ 750 $ 1750)
- ביטוח דמי ביטוח
- מס רכוש מיום הסליקה ועד סוף שנת המס
- דמי פשרה או סגירה / נאמנות
- עמלת הכנת מסמך
- דמי נוטריון
- כותרת החיפוש ואת הכותרת ביטוח כדי להגן על משאיל ($ 400 ל $ 600)
- ביטוח כותרת כדי להגן עליך
- דמי הקלטה
- חותמות מס
- בדיקת הדברה
ההתיישבות של הסדר מקרקעין חוק דורש כי מנהלי ההלוואה לשלוח מועמדים הערכת אמונה טובה (GFE) של עלויות הסגירה הצפוי בתוך שלושה ימי עסקים של חתימה על יישום ההלוואה. הערכות אלו יהיו קרובות מאוד לחיובים הסופיים, ובדרך כלל יגיעו כ -30 יום לפני הסגירה. אם אתה צריך עוד זמן להתכונן, לשאול קצין הלוואה מראש להעפיל לך הלוואה לפני שתתחיל להסתכל בבתים. בקש GFE של חיובים משוערים. הלוואות FHA לאפשר עלויות הסגירה ישולם עם כסף מתנה, ואת המדינה או העיר שלך אולי בפעם הראשונה Homebuyer תוכניות זמין המסייעים עם סגירה עלות קרנות. לדון באפשרויות עם קצין הלוואה מקומי או מתווך הנדל"ן.