אם אתה קונה מכונית 100 אחוז במזומן, ניקוד האשראי שלך סביר להניח אפילו לא לעלות בשיחה. עם זאת, אם אתה כמו רוב האמריקנים, אתה כנראה לא יכול להרשות לעצמך לעשות כזה גדול לרכוש במזומן, וזה המקום שבו ניקוד האשראי שלך נכנס לשחק.
אם אתה חושש כי ניקוד האשראי שלך נמוך מדי כדי לאפשר לך לקנות מכונית עם מימון, יש לי כמה חדשות טובות וכמה חדשות רעות. החדשות הטובות הן שאתה יכול לנשום קצת יותר בקלות כי היה סמוך ובטוח, אתה כמעט בוודאות למצוא מישהו מוכן לממן את הרכישה של המכונית שלך. החדשות הרעות הן שאם יש לך ניקוד אשראי רע , זה הולך לעלות לך הרבה יותר כדי לממן את הרכישה מאשר זה היה אם היה לך היסטוריית אשראי ללא רבב.
ניקוד האשראי שלך הוא למעשה מידה למלווים של כמה בטוח של סיכון זה להלוות לך כסף. אם יש לך ניקוד האשראי המושלם, המלווה מובטחת כמעט לא צריך לרדוף אותך למטה repossess המכונית עבור ברירת המחדל על התשלומים שלך . ככזה, הם כנראה יקבלו ריבית נמוכה בהתחשב בסיכון הנמוך. אבל אם ניקוד האשראי שלך נמוך יותר, הסיכוי עולה כי אתה תהיה סיכון טיסה, וככזה, הריבית שלך יהיה זחילה למעלה מה שהופך את המכונית לרכוש הרבה יותר יקר בטווח הארוך.
אז כמה רע הוא רע - וכמה טוב זה טוב?
בואו נתחיל עם הטוב. אם ניקוד האשראי שלך הוא מעל 700, אתה כנראה יכול לצפות לקבל 5 אחוז ריבית. כמו שלך ניקוד האשראי טיפות, את שיעורי יהיה לזחול למעלה, ברגע שאתה מכה 500 או נמוך יותר, הריבית שלך יהיה כנראה סביב 15 אחוזים או גבוה יותר; yikes!
איך אני יכול לברר ניקוד האשראי שלי?
חזור אחרי: לעולם, לעולם לא לשלם כדי לראות את ניקוד האשראי שלך! ניקוד האשראי שלך כפי שדווח על ידי סוכנויות הדיווח הגדולות האשראי הוא מאוד זמין בקלות: פשוט הקלד " ניקוד אשראי חינם " לתוך מנוע החיפוש שלך. חברות כרטיסי אשראי רבים גם להראות חברים ניקוד האשראי שלהם כמו "perk" של היותו כרטיס נושאת חבר.
מה עלי לעשות אם ניקוד האשראי שלי נמוך?
זה תלוי מה האפשרויות שלך. אם אתה בהחלט חייב להיות מכונית חדשה עכשיו (זה בכלל אי פעם?), אז אתה הולך צריך להסתפק בריבית גבוהה יותר. עם זאת, אם יש לך את האפשרות, זה רעיון חכם מאוד לקחת תחבורה ציבורית, carpool, הליכה, אופניים, או אפילו לשאול מכונית מחבר במקום לקנות רכב חדש עם פחות אשראי הכוכבים. לעתים קרובות, דוחות אשראי חינם יראה לך רשימה של כמה סיבות למה הציון שלך הוא כמו שהוא. אם ניקוד האשראי שלך נמוך כי יש לך יתרות גבוהות על כרטיסי האשראי שלך, להשקיע כמה חודשים לשלם את היתרה לפני שאתה אפילו חושב על הולך הרבה המכונית להסתכל על כלי רכב. אם ניקוד האשראי שלך נמוך מסיבות שקשה יותר לתקן בטווח הקצר, אז כדאי לך לשקול לדבר עם מתכנן פיננסי מוסמך (אחד עם חובת אמונים לשים את הצרכים שלך לפני רווחים) ולדון האפשרויות שלך.
אם אתה בהחלט חייב להיות מכונית מחפשים לחסוך כסף, אתה כנראה שוקל לקנות רכב משומש במקום אחד חדש. מלבד העובדה הברורה כי מחיר המדבקה יהיה נמוך יותר, אם התשלום החודשי שלך המכונית נמוכה יותר, זה גם יאפשר לך את החדר להתנועע הפיננסי להתמקד תיקון האשראי שלך ניקוד גרוע. אבל אתה צריך להיות מודע לכך כי שיעורי הריבית הם לעתים קרובות גבוה יותר עבור מכוניות משומשות מאשר עבור מכוניות חדשות. ככל שהניקוד שלך נמוך יותר, ההפרש גדול יותר יהיה בין השיעור החדש לבין השיעור החדש. אמנם זה עדיין צפוי להיות עסקה טובה יותר בשבילך לקנות מכונית משומשת, זה שווה crunching את המספרים אם יש לך ציון אשראי נמוך באמת.
איך אתה יכול להפוך את התהליך קל יותר, אפילו עם ציון נמוך
יש הבדל בין בעל ציון נמוך יותר כי אין לך הרבה היסטוריית אשראי שיש ציון נמוך, כי אתה כבר נכנסו לפשיטת רגל או ברירת המחדל על כרטיס אשראי.
אם יש לך ציון נמוך מ -700, העבודה שלך היא לתעד, מסמך, מסמך. אתה במיוחד צריך לעשות את המקרה כי אתה עושה בזמן תשלומים, ואם אתה עושה את זה בהצלחה, אתה עשוי לראות את שיעורי ירידה לזה של אלה עם ניקוד האשראי המושלם.
להיות מוכן לגבות את הטענות שלך עם ראיות: להביא כרטיס אשראי הצהרות, לשכור קבלות תשלום, וכל דבר אחר זה מראה לך לשלם על הזמן ומלאה. אם יש לך עבודה יציבה והם מסוגלים לשים לפחות 25 אחוז מהערך של המכונית לתוך מקדמה , זה יכול גם לעזור לך להבטיח שיעור נמוך יותר.
אם ניקוד האשראי שלך הוא מתחת 500, טכניקות אלה כנראה לא יעבוד כל כך טוב בשבילך, אם כי זה לא אומר שאתה לא צריך לנסות, ואתה צריך להיות מוכן ריבית גבוהה יותר.
אם כל השאר נכשל, זה עשוי להיות שווה לשאול קרוב משפחה או קרוב מאוד חבר עם אשראי כוכבים כדי לחתום על הסכם ההלוואה שלך . אם תעשה זאת, ייתכן שתוכל להבטיח שיעור ריבית גבוה בהרבה. רק להיות מודעים, עם זאת, כי כישלון מצידך לבצע תשלומים יהיה אומר שהם יהיו על וו פיננסיים עבור מלוא הסכום של ההלוואה.
מה אני יכול לעשות אחרי שחתם על ההלוואה שלי ואת שיעור הוא גבוה?
הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לבצע תשלומים בזמן עבור הבא 6 עד 12 חודשים. אתה צריך גם להתמקד תיקון הציון האשראי שלך. לא לפתוח כרטיסי אשראי חדשים או לבקש הלוואות אחרות: הדברים האלה יהיו דגלים אדומים על דוח האשראי שלך. לאחר 6 עד 12 חודשים חלפו, אתה צריך להסתכל לתוך אפשרויות למימון מחדש את ההלוואה המכונית שלך .