אתה לא צריך לחכות כל מינימום זמן לפני refinancing הלוואה לרכב שלך. למעשה, אתה יכול למחזר מיד לאחר הקנייה - גם לפני שתבצע התשלום החודשי הראשון שלך.
רק להיות בטוח שאתה בעצם בסופו של דבר עם עסקה טובה יותר, כי אתה לא בסופו של דבר לשלם יותר עבור הרכב שלך.
כדי למחזר מחדש, תזדקק ל:
- הלוואה חדשה עם תנאים טובים יותר או תמחור מאשר את ההלוואה הקיימת.
- מידע על ההלוואה הקיימת שלך, כולל המלווה הנוכחי ואת יתרת ההלוואה.
- מידע על הרכב שלך.
- תיעוד היכולת שלך להחזיר.
Refinancing לא תמיד הגיוני - גם אם בסופו של דבר עם תשלום נמוך יותר. אבל ישנם מספר מצבים כאשר refinancing הוא רעיון טוב.
ריבית טובה יותר
אם אתה יכול ללוות בריבית נמוכה יותר, זה יכול להיות הגיוני למחזר. כי שיעור נמוך יותר (בהנחה כל שאר הדברים שווים) אומר שאתה תשלם פחות עבור המכונית שלך לאחר שאתה לוקח את עלויות הריבית בחשבון. מכיוון שהריבית היא גם חלק מחישוב התשלום החודשי שלך, התשלום הנדרש שלך אמור לרדת. כתוצאה מכך, יהיה לך קצת יותר טוב תזרים מזומנים מדי חודש.
אם אתה יכול להחליף את ההלוואה הקיימת עם אותה הלוואה בשיעור נמוך יותר, עדיף למחזר בהקדם האפשרי. רוב הלוואות רכב הם הלוואות הפחתת , כלומר אתה משלם תשלום חודשי קבוע עם עלויות הריבית מובנית התשלום.
אתה תשלם את החוב לאורך זמן, אבל רוב הריבית שלך היא שילמה בתחילת ההלוואה - כך לקבל את זה הדולר למטה מאוחר יותר כדי להתחיל לקצץ בעלויות.
טבלת הפחתה יכולה להראות לך כמה תוכל לחסוך.
ציוני אשראי טובים יותר
אם האשראי שלך השתפר מאז שקיבלת את ההלוואה הקיימת, יש לך הזדמנות לקבל הלוואה טובה יותר. אתה עשוי להעפיל שיעור נמוך יותר, לנעול בקצב קבוע נמוך , או להיות מסוגל לקבל cosigner הוסר ההלוואה.
כאשר אתה מבצע תשלומים בזמן (או פריטים שליליים ליפול דוחות האשראי שלך לאחר שבע שנים או יותר), האשראי שלך משתפר. אלה תשלומים מוצלחים יכול להעלות את ציוני האשראי שלך לנקודה שבה יש לך יותר אפשרויות. אפילו שנה בערך זה מספיק זמן לראות שיפור - אז זה שווה לברר אם הציונים שלך השתפרו מספיק כדי להעפיל לך הלוואה טובה יותר.
תשלומים חודשיים נמוכים יותר?
Refinancing יכול לגרום תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אבל זה לא תמיד דבר טוב. אם אתה מקבל תשלומים נמוכים יותר כתוצאה של ריבית נמוכה יותר, אתה עלול בסופו של דבר לחסוך כסף (כל עוד אתה refinance בתחילת תקופת ההלוואה). אם אתה רק להוסיף שנים ההלוואה שלך, תשלם יותר.
כיצד למחזר
כדי לקבל הלוואה חדשה, תצטרך להגיש בקשה חדשה עם משאיל. ברוב המקרים, התהליך הוא כאבים יחסית - המלווים שלך יעבדו יחד כדי להתמודד עם כל מה מאחורי הקלעים, ואתה רק צריך להגיש בקשה.
כדי לקבל מוכן:
- לאסוף מידע על ההלוואה הקיימת שלך. ההצהרה האחרונה שלך מן המלווה שלך יהיה כל מה שצריך.
- קבל מידע על הרכב שלך (אם לא יהיה לך את הרכב איתך). VIN שלך, להפוך, המודל, ואת כל שנה יהיה מועיל להיות על היד.
- קבל הוכחה של הכנסה, כך המלווים יכולים לוודא שיש לך את היכולת להחזיר את ההלוואה החדשה. כמה paystubs האחרונות צריך להיות מספיק, אבל לבדוק עם המלווה החדש שלך לפרטים.
להגיש את הבקשה שלך, יחד עם כל המסמכים הדרושים, ולהגיב על כל שאלות המלווה. רוב המלווים יכולים לתת לך תשובה באותו יום אתה מוחל, אבל כמה מוסדות אולי צריך יום או יומיים כדי לסקור את הבקשה שלך.
טעויות להימנע
Refinancing עלול להיות מפתה, אבל זה קל בסופו של דבר להוציא יותר כסף ממה שאתה צריך.
הימנע pitfalls הנפוצים ביותר - במיוחד אם יש לך רק כמה שנים נותרו על ההלוואה שלך אוטומטי.
מתיחה את זה: הלוואה לטווח ארוך בדרך כלל אומר שאתה בסופו של דבר לשלם יותר עבור המכונית שלך. זה עשוי להיות מפתה לעבור מ 48 חודשים הלוואה ל 72 חודשים הלוואה, אבל אתה כנראה לשלם יותר עניין על החיים של ההלוואה כי יותר מאשר אם אתה משאיר דברים כפי שהם. מונחים ארוכים יותר מובילים לתשלומים נמוכים יותר - אשר יכולים לספק הקלה משמעותית במצב תזרים המזומנים שלך. אבל את העלות הכוללת של הלוואות אלה הוא גבוה יותר (זה counterintuitive מאז אתה רואה תשלום נמוך יותר). שוב, טבלת הפחתות יכולה להראות לך כיצד עלויות הריבית שלך מסתברות עם הזמן.
הולך הפוך: הרחבת חיי ההלוואה שלך מוביל גם את ההלוואה להיות הפוך . במילים אחרות, אתה חייב יותר על המכונית שלך מאשר שווה. כדי להיפטר מהמכונית, אתה צריך לכתוב המחאה המלווה שלך או לשמור על ביצוע תשלומים על מכונית אתה לא משתמש יותר, וזה אף פעם לא מקום טוב להיות.
אתה נדרש לשמור על ביצוע תשלומים (כדי למנוע נזק האשראי שלך) גם אם המכונית נשברת למטה הופך להיות שמיש. עדיף לשלם את ההלוואות במהירות, כך שאתה יכול בקלות למכור (ואולי לקנות מכונית אחרת, זולה) אם הצורך מתעורר.
עונשים מראש: אמנם נדיר עם רוב אוטומטי הלוואות בימים אלה, עונשים מראש עדיין קיים . ודא שזה לא יעלה לך לשלם את ההלוואה הקיימת מוקדם. עונשים יכולים לאכול את כל החיסכון היית מקבל מ ריבית נמוכה יותר.
מחכה יותר מדי זמן למחזר: אם אתה מפעיל את המספרים ואתה יודע שזה הגיוני למחזר הלוואה אוטומטי, ההמתנה יכולה לעלות לך. שערי הם בדרך כלל הטוב ביותר על כלי רכב חדשים, וכמה המלווים לא refinance הלוואות עבור מכוניות מעל גיל מסוים (שבע שנים, למשל). אתה יכול אפילו לקבל "מכונית חדשה" שיעור אם אתה refinance מיד לאחר קונה מ סוחר ניצול של תמריצים סוחר. הלוואות רכב משומשות שיעורי בדרך כלל גבוה יותר מאשר שיעורי המכונית החדשה.
תשלומים חסרים: להישאר מעורב בתהליך מימון מחדש, ולא להניח שום דבר הושלמה. אתה עשוי לחשוב על ההלוואה הקיימת שלך כבר השתלם, ואתה יכול להפסיק לשלוח תשלומים, אבל כל עיכוב בתהליך יכול לגרום "החמיץ" התשלום - אשר יפגע האשראי שלך ואת היכולת למחזר. אישור עם שני המלווים לפני שתפסיק לשלוח כסף.
איפה למחזר
כל משאיל עם מחירים תחרותיים ודמי שווה מבט. עבור לווים רבים, בנק מקומי או איחוד אשראי קטן הוא אופציה נהדרת . מוסדות אלה נוטים להציע שיעורי נמוך, והם לעתים קרובות יותר גמישות לגבי גודל ההלוואה ונושאים אשראי. המלווים באינטרנט הם מקור טוב אחר - אתה יכול לטפל בכל דבר כאשר זה הכי נוח ולקבל שיעור נהדר באינטרנט.
קבל מחירים משלושה המלווים לפחות, ולעשות את כל הקניות בתוך כמה שבועות. כאשר המלווים לבצע בירורים האשראי שלך, ציונים האשראי שלך נופל מעט. פניות רבות הופכות בעיה לאורך זמן, אבל אתה לא נענש על שיעורי קניות - רק להגיש את כל היישומים שלך בתוך 14 עד 30 ימים.