איך הפוך את ההלוואות למטה לקרות
כיצד פעלו המספרים
הלוואות הם השתלמו לאורך זמן. בדרך כלל, כל תשלום חודשי הולך בחלקו כלפי עלויות הריבית ובחלקו כלפי הקטנת יתרת ההלוואה.
בסופו של דבר, אתה משלם את יתרת ההלוואה לחלוטין. תהליך זה נקרא הפחתה .
עם הלוואה הפחתת, אתה רוצה את יתרת ההלוואה כדי להגיע לאפס לפני הערך של הפריט עושה.
איך הלוואות הפוך הפוך
הלוואות ללכת במהופך כאשר הפריט שאתה קונה מאבד ערך מהר יותר את יתרת ההלוואה פוחתת. לדוגמה, מכונית חדשה עשויה לעלות $ 25,000. כמה שנים מאוחר יותר זה יכול להיות רק בשווי 15,000 $. אם אתה חייב יותר מ 15,000 $ על ההלוואה, יש לך הלוואה הפוכה. תצטרך לכתוב המחאה כדי למכור את הדבר או להמשיך לשלם על זה אחרי זה חסר ערך.
כדי למנוע את הבעיה, אתה צריך לשלם את ההלוואה (או יש לו להקטין) מהר יותר מאשר את הפריט מאבד ערך. עבור הלוואות רכב, אתה בדרך כלל רוצה הלוואות כי האחרון פחות מחמש שנים. מונחים ארוכים יותר (כמו הלוואות שש ושבע שנים) יכולים לעזור לשמור על תשלומים חודשיים נמוכים, אבל אתה מסתכן להיות הפוך לכיוון סוף ההלוואה שלך.
הלוואות הביתה הפוך?
הפוך הלוואות על בתים הם יותר מסובך כי אתה יכול לצפות בתים כדי להגדיל את הערך על פני תקופות ארוכות של זמן (מכוניות לאבד ערך עקב פיחות די הרבה מיד לאחר שאתה קונה אותם).
עם זאת, הכישלון subprime החל בשנת 2007 הראה כי מחירי הבתים נופלים הם סיכון ממשי מאוד. בעולם הנדל"ן, לפעמים המונח "מתחת למים" או הון שלילי משמש במקום הפוך.
מחיר התנועה אינה הסיכון היחיד: סוגים מסוימים של משכנתאות יכול למשוך אותך מתחת למים בגלל יתרת ההלוואה שלך עולה עם הזמן.
אופציות עבור הלוואות הפוכה
אם אתה מוצא את ההלוואה הפוך, יש לך החלטות קשות לעשות.
לרכוב את זה: אפשרות אחת היא לשמור על המכונית שלך או הביתה ולהמשיך לשלם על ההלוואה. למרבה הצער, זה לא תמיד ריאלי. תיקונים יקרים יכול להפוך את הרכב יותר צרות מאשר זה שווה, ייתכן שיהיה עליך להעביר ולמכור את הבית שלך. אם אתה לוקח את המסלול הזה, לחקור את הפער ביטוח לנהל את הסיכון.
למכור (ולשלם): אפשרות אחרת היא למכור - רק כדי לשים קץ לדברים. החדשות הרעות הן כי המכירה לא יביא מספיק כסף כדי לשלם את ההלוואה, אז תצטרך לבוא עם הכסף בעצמך. אם אתה מוכר מכונית, זה יכול להיות הכי טוב למכור את זה בעצמך, כפי שאתה יכול לעתים קרובות לקבל מחירים גבוהים יותר מאשר קונים פרטיים מאשר תקבל מ זכיון.
עבודה זה: אתה יכול גם לעצור את הדימום על ידי עבודה עם משאיל שלך. לדון באפשרויות שלך עם משאיל שלך עם הבנק המקומי או איחוד אשראי. גישה אחת עשויה להיות למכור את המכונית שלך וליצור הלוואה חדשה עבור כל יתרת שלא שולמו. זה עשוי לדרוש repossession מרצון . לא תהיה לך מכונית, אבל יהיה לך תשלומים חודשיים נמוכים יותר עלויות הריבית הולך קדימה. שלב את זה עם רכישת מכונית זולה משומשת, ואתה עלול להיות בדרך שלך מוצק פיננסי הקרקע.
או, אתה יכול לנסות להחכיר מכונית במקום.
רול את החוב: אפשרות מפתה, אשר נעשה שימוש יותר ממה שהוא צריך, היא לטאטא את החוב מתחת לשטיח. ראש אל סוכנות, ולהסביר את המצב שלך. אתה יכול לסחור ברכב הקיים שלך עבור אחד חדש, ולהוסיף כל הלוואה הלוואה שלא שולמו ההלוואה המכונית החדשה שלך. כמובן, אז אתה משלם עבור המכונית החדשה שלך ואת המכונית הישנה שלך בכל חודש - וזה בדרך כלל לא חכם. אתה תהיה בסופו של דבר עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר ואתה תשלם ריבית יותר ממה שאתה צריך.