קצבאות צמודות הם קצבה קבועה. הסיפור לא צריך להיות מהודר יותר מזה. זה דבר טוב כי המנהלת שלך מוגן לחלוטין מפני תנודתיות בשוק downside, המהווה דרישה עבור יותר ויותר גמלאים דור הבייבי בום.
תשואות קצבה צמודות מבוססות על אופציית שיחה על מדד כמו S & P 500. אפשרות שיחה היא סיכון לא הימור כי השווקים עולים, ואם הם עושים, תוכל ליהנות מן הצמיחה.
אם השווקים לוקחים מזבלה גדולה כמו שהם עשו ב 2008, אז את האפשרות להתקשר יפוג חסר ערך ואתה לא לאבד שום כסף. הפוך הוא מוגבל, אבל הרווחים נעולים לצמיתות על יום החוזה תאריך. זה דיבור המעלית שלי ואת ההצעה ערך פשטני עבור קצבאות צמודות.
אם אתה בסדר עם סוג מחזירה CD, אז Indexed Annuities יכול לעבוד גם בחלק העיקרי מוגן של תיק ההשקעות שלך. תן לי להיות ברור מאוד, היא עובדה חוזית כי הצמדה אנוניטיס אינם מוצר הצמיחה בשוק למרות שזה נראה כמו כל סוכן על פני כדור הארץ הוא התנדנדות זה ככה. האסטרטגיה נועדה לבצע על צבירת הערך של החשבונות.
לחץ כאן כדי לקרוא עוד לעומק על קבוע קצבאות המדד
הרע
צמודות מדד יכול לרדת בהיסטוריה הפיננסית ביותר over-hyped ו mis-sold המוצר אי פעם. אלא אם כן תעשיית הקצב ואת המוביל סליל זה שטויות המגרש המתמשך המכירות, Indexed קצבאות נועדו להיות בכיתה בבתי ספר עסקיים בכל מקום על איך מוצר טוב היה לרוץ לתוך הקרקע על ידי כוח המכירות ללא פיקוח.
הטיפוס הסוכן הטיפוסי הוא "השוק הפוך עם downside." רק חצי הצהרה זו נכונה. נכון אין downside כי זה קצבה קבועה. אם הצהרת המכירות נפלה למעשה, אז העבודה של ג'נט ילן בבית הפדרל ריזרב יהיה לפתור. אף אחד לא יכול להבטיח שוק עליות.
כפי שאתה צריך לדעת עד עכשיו, את ההצהרה לא יכול להיות נכון.
אם אתה מקשיב לרדיו המקומי, לצפות בטלוויזיה בכבלים מודעות, או טרול באינטרנט, אתה הולך לרוץ לתוך הודעה המכירות ללא הפרעה שחודר את העולם קצבה אינדקס. כל דבר יכול להיות אמר, טען, או הבטיח לקבל את מכירה אדירים. זה מגמה מטרידה כי ממשיכה לגדול כי אין השלכות על כל דבר הולך פרוע מערבי המכירות אווירה. זוהי טרגדיה אמיתית המתגלגלת ממש מול תעשיית קצבה אפאתית שאינה רוצה להפריע לתנועת הפרימיום ההולכת וגדלה.
בגלל קצבאות צמודות לא אבטחה, מסווג רק כמוצר ביטוח חיים, זה אמור להיות מוסדר ברמת המדינה. בוא נגיד שזה לא קורה!
האמת
ב -1995, פותחו לראשונה קצבאות צמודות, שנועדו להתחרות ראש בראש עם תקליטורים (תעודות פיקדון), ולא שוק המניות. זוהי העובדה כי רוב קצבה סוכני אפילו לא יודע, אבל מציאות חוזית אם אי פעם לרכוש חוזה קצבה צמודות.
דמי גמישות צמודים הם גם מערכת אספקה יעילה עבור הטבות הרוכב המצורף ערבויות הכנסה בעתיד. למעשה, זה איך אני בעיקר להשתמש קצבת אינדקס.
אני באמת אפילו לא מסתכל על הצטברות חלק (כלומר מדד אפשרות) של מדיניות ברוב המקרים. רוב הזמן אני רק מסתכל על הבטחת הרוכב הכנסה עבור "הכנסה מאוחר יותר" הצרכים . הסיבה לכך היא כי אני חושב שאתה צריך תמיד משלו קצבאות עבור מה שהם "יעשה, לא יכול לעשות." תרגום: ערבויות חוזיות לספק!
במצבים מסוימים, אני משתמש לטווח קצר צמודות קצבאות בשילוב עם קצבאות קצב קבוע (aka MYGAs) עבור אסטרטגיות ladder. אני קורא לזה שלי "מעורב סולם קבוע" כי זה שילוב של קצבאות קבועות ואינדקס צמוד.
לחץ כאן כדי לקרוא עוד על קצבאות סולם
השורה התחתונה היא כי צמודות קצבאות אינם טובים מדי כדי להיות אמיתי, אבל הם יכולים להיות די טוב טוב אם הציפיות שלך עולים בקנה אחד עם המציאות החוזית.
לחץ כאן כדי לקרוא עוד על MYGAs