עובדה ידועה ביותר היא כי קצבאות יכול להיות laddered גם, ואסטרטגיות laddering אלה יכולים לשמש הכנסה או תשואה. דיסקים וסוללות דיגום יסווגו כסולם עבור תשואה. עם קצבאות, אתה יכול סולם תשואה באמצעות קצבה קבועה, אבל אתה יכול גם סולם להכנסה גם כן.
MYGA סולמות קצבה לייצר תשואה דומה תקליטורים
קבוע קצבאות קצבאות (הידוע גם בשם MYGAs: Multi- תשואה קצבה קצבאות) עבודה דומה תקליטורים. שיעור קבוע הוא שיעור מובטח לתקופה מסוימת של זמן. אין עמלות שנתיות עם קצבאות קצב קבוע, ואת דמי הפדיון יורד מדי שנה על פני תקופת הזמן החוזית. ההבדל העיקרי בין תקליטור לבין קצבה קבועה קצב (MYGA) היא כי הריבית השנתית גדל ותרכובות מס נדחים על MYGA, כאשר נעשה שימוש בחשבון שאינו IRA (כלומר, לא מוסמך). אתה צריך לשלם מסים על הריבית מדי שנה על תקליטורים בחשבון שאינו IRA.
סולם קצבה קבוע קצבה קבוע תהיה אסטרטגיה 3, 4- ו 5 שנים.
לדוגמה, אם היו לך 300,000 $, היית מקום $ 100,000 ב שלוש שנים, ארבע שנים וחמש שנים קצבאות קבועה קצב. סוגים אלה של קצבאות קבועות אין דמי ותשואה מובטחת. כמו הכסף מגיע עקב תקופת החיוב להיכנע , אתה יכול לקחת את הכסף במלואו ולשלם מסים על הריבית, או שאתה יכול להעביר אותו לקצבה אחרת ולהמשיך לדחות את המסים.
מהו סולם קבוע מעורב?
סולם מעורבת קבוע הוא שילוב של קצבאות קצב קבוע (MYGAs) ו קבועים צמודות קצבאות (FIAs), ויש לו את האפשרות של תשואה כוללת גבוהה מעט יותר בגלל הפוטנציאל אפשרות המדד של החלק FIA של הסולם.
מהו קצבה קבועה מדד, או FIA?
זה נקרא גם קצבה צמודה. סוג קצבה זה מגן במלואו על הקרן, אך יש גם רכיב צמיחה הקשור לאפשרות שיחה על אינדקס (בדרך כלל S & P 500). הקצבאות הצמודות למדד הוצגו ב -1995, והן תוכננו להתחרות בהחזרי תקליטורים.
סולם קצבאות הכנסה הוא קצת מושג חדש
קצבאות במקור בא על (כבר בתקופה הרומית) כדרך לספק הכנסה מובטחת. סולם קצבאות הכנסה יכול להיות מובנה דרכים רבות. בואו נסתכל על כמה סולמות קצבה המספקים הכנסה מתמשכת:
קצבה Lifetime סולם מנצל SPIAs
סולם Lifetime כרוך קונה יחיד Premium קצבאות מיידיות (SPIAs) על פני תקופה מסוימת של זמן. האסטרטגיה נועדה לתפוס את הריבית כפי שהם עולים (בתקווה), יחד עם תוחלת החיים של annuteant (מקבל תשלום) עם ירידה בזמן. הנה דוגמה נפוצה: אדם עם 500,000 $ רוצה להבטיח זרם הכנסה לכל החיים, אבל הוא מודאג כי הריבית נמוכה וכי הם עלולים לעלות בעתיד.
יעיל Lifetime סולם יכלול את רכישת 100,000 $ Premium Premium קצבה מיידית (SPIA) מדי שנה במשך 5 שנים. גם אם שיעורי להישאר באותו פרק זמן זה, את התשלומים הבאים יהיה גבוה יותר בהתבסס על גיל annuitant בזמן הרכישה. אם שיעורי עליית התשלום יהיה אפילו גבוה יותר.
תאריך היעד Stairstep סולם מנצל DIAs
זה סוג של סולם כרוך אריכות ימים קצבה (aka הכנסה נדחים הכנסה - DIAs), ולהתחיל את ההכנסה במרווחי זמן שונים. יעד תאריך Stairstep אסטרטגיה סולם משמש בדרך כלל כדי להילחם באינפלציה העתידית על ידי בעל חיים שונים הכנסה זרמים מופעלת על תאריכים ספציפיים בעתיד. דוגמה לכך יכולה להיות בת 60 עם 400,000 $ שהוקצו כיסוי לאינפלציה בעתיד. ארבע קצבות נפרדות לאריכות ימים (DIA) יירכשו, בגילאים 65, 70, 75 ו -80.
הכנסה קצבה מבוססת בעיקר על תוחלת החיים שלך בזמן זרם הכנסות מופעלת , כך שאתה גיל התשלומים מחושבים גבוה יותר. כל DIA הבאים ישלם בקצב גבוה יותר