- לתרום לחשבון לאורך זמן (ביצוע תרומות חודשיות, לדוגמה), או
- להשאיר את הכסף שלהם בחשבון (עם תקווה שזה יגדל עם הזמן)
המילה נדחית פירושה כי תוכל לדחות (או עיכוב) לוקח תשלומים מהחוזה. בניגוד קצבה נדחית עם קצבה מיידית : קצבה מיידית יתחיל לבצע תשלומים (כמעט) מיד לאחר שתרכוש ותממן את הקצבה.
אם אתה מתחיל לקחת תשלומים מקצבה מיידית, זה קשה או בלתי אפשרי לעצור את התהליך ולקבל את הכסף שלך בחזרה.
במילים אחרות, עם קצבה נדחית אתה ממתין - אולי לנצח - כדי annuitize החוזה (בין אם אתה בוחר תשלומים לכל החיים או סידור אחר).
הערה: אנא קרא את המידע החשוב בסוף דף זה.
לדחות לנצח?
כאשר אתה משתמש קצבה נדחית, אתה לא בהכרח צריך להפוך את הכסף לתוך זרם שיטתי של הכנסה. במקום זאת, אתה יכול פשוט לבצע משיכות לפי הצורך, לקחת את כל זה אחד סכום חד פעמי, או להעביר את הנכסים לקצבה אחרת או חשבון. בסופו של דבר, קצבה נדחית מאפשרת לך לשמור על השליטה ולשמור את האפשרויות הפתוחות במקום להעביר באופן בלתי הפיך הכל על חברת הביטוח.
כאשר משתמשים בדרך זו, קצבה נדחית היא בעיקרה חשבון המתרחש בחלק מהתכונות של קצבה : מאפייני מס מסוימים, ואולי גם ערבויות מסוימות של חברת ביטוח (לרבות אפשרות של מוות).
המונח קצבה מתייחס לסדרה של תשלומים - ובאופן מסורתי הם שימשו כדי לספק הכנסה לכל החיים (עבור גמלאים, למשל). אם אתה מחליט בסופו של דבר annuitize, תוכל לבחור אפשרות תשלום מתוך רשימת חברות הביטוח שלך של אפשרויות. לדוגמה, אתה יכול לבחור יש הכנסה ששולמו על פני החיים שלך בלבד, או שאתה יכול לבחור לקבל את ההכנסה להמשיך למשך החיים שלך או החיים של בן / בת הזוג שלך.
לקבלת פרטים נוספים על אפשרויות התשלום, למד על annuitizing .
דחיית מס
אין לבלבל את עיתוי התשלומים מקצבה נדחית עם דחיית מס , שהיא תכונה נוספת הזמינה מקצבה. עם דחיית המס, אתה לא משלם מסים על הכנסה בתוך הקצבה מדי שנה כל שנה את ההכנסה מתווספת לחשבון. במקום זאת, אתה משלם מס כאשר הרווחים מוסרים מחשבון מס נדחה. באופן אידיאלי, זה מאפשר לך ליהנות הרכבה: לך לשמור יותר כסף בחוזה, reinvest הרווחים שלך, ולהרוויח יותר על גבי רווחים אלה.
הרעיון של דחיית המס דומה לרעיון של קצבה נדחית: בשני המקרים אתה מעביר משהו מאוחר יותר (בין אם אתה מקבל הכנסה מקצבה או כאשר אתה משלם מסים).
מידע חשוב
לדבר עם יועץ מס או רו"ח כדי לקבוע את ההשלכות של שימוש קצבאות ביצוע משיכות או העברות לפני שאתה עושה משהו. מאמר זה הוא רק הגדרה בסיסית והוא לא מספיק כדי לעזור לך להבין מוצרי ביטוח מורכבים (ואפילו יותר מס חוקי מורכבים). כל ערבויות הן רק חזקות כמו חברת הביטוח ביצוע הערבות ניתן להפסיד כסף - להתייעץ עם סוכן ביטוח מורשה מקומי לפרטים נוספים.