רבים באמריקה יש IRA אשר יכול גם להיקרא חשבון מוסמך. חשבונות זכאים מוכרים על ידי הממשלה ככלי פרישה ומאפשרים לך לדחות תשלום מסים על הכסף בחשבון עבור מאוחר ככל גיל 70 ½. באותו זמן, הממשלה האהובה שלנו הקשה לך על הכתף להזכיר לך כי עכשיו הגיע הזמן להתחיל לשלם מסים על הכסף הזה, בין אם אתה אוהב את זה או לא.
זה הפצה IRA נאלץ נקרא הפצה המינימום הנדרש שלך והוא נפוץ המכונה RMD שלך. יש גם אסטרטגיה מאושרת IRS כי אתה צריך להיות מודע נקרא "מתיחה IRA שלך", או "למתוח את IRA" אסטרטגיה.
אתה יכול להמשיך RMDs המוטבים שלך
ישנם אנשים רבים אשר בר מזל מספיק רק כדי לקחת את RMDs מ IRA שלהם כהכנסה פרישה. התוכנית בדרך כלל להיות לעזוב מורשת, ולהעביר את הנכסים הנותרים IRA ליורשים ומוניטין המפורטים. מתיחת ה- IRA שלך פשוט יש המוטבים שלך להמשיך לקחת את RMD שלך אחרי שאתה נפטר. זוהי דרך יעילה מאוד משפטית כדי למזער מסים כמו גם להשאיר מורשת קיימא של הכנסה יקיריכם. אתה לא צריך להיות קצבה ליישם אסטרטגיה "למתוח IRA", אבל קבוע קצבאות לעשות להשאיל את עצמם היטב בגלל ההגנה העיקרית שלהם ערבויות חוזיות.
בואו תסתכל על "משותף IRA" דוגמה נפוצה
במקרה זה, לאב יש כמות גדולה של דולרים ב- IRA המסורתי שלו, ואשתו רשומה כמובילה העיקרית של ה- IRA שלו. המוטב המשני (המשני) הוא בנו היחיד, והמועד השלישי (השלישי) הוא הנכד החדש.
הנה איך את "למתוח IRA" אסטרטגיה פועלת:
- האב פונה 70 ½ ומתחיל לוקח חובה שלו נדרש מינימום הפצה מ IRA שלו, עם סכומי הדולר השנתי הנדרש להיות מבוסס בעיקר על תוחלת החיים שלו.
- לאחר 10 שנים של נטילת רם שלו, האב מתעלף.
- מאחר שאשתו רשומה כמובילה העיקרית, היא מתחילה לקבל את ה- RMD מה- IRA של בעלה, אך הסכום החדש של חישוב ה- RMD מבוסס כעת על תוחלת החיים שלה.
- האשה לוקחת את ה- RMD במשך 10 שנים, ואז היא מתעלפת.
- כי הבן היחיד שלהם מופיע בתור המוטב (משני) מותנה, ואז הוא מתחיל לקחת RMDs שלו של IRA אביו, עם הסכום השנתי דולר מבוסס על תוחלת החיים שלו (לא אביו או של אמו).
- הבן לוקח את RMDs, על סמך תוחלת החיים שלו, מן IRA של אביו, ולאחר מכן הבן מתעלף לאחר 10 שנים
- כי הנכד מופיע כמו השליש שלישוני (השלישי), ואז הוא מתחיל לקחת RMDs מ IRA של סבא שלו, עם הדרישה השנתית להיות מבוסס על תוחלת החיים שלו גם כן.
אז זה איך למתוח IRA עובד כדי לספק הכנסה למספר בני משפחה בדורות הבאים.
יש גם קיים סופר למתוח IRA אסטרטגיה
אם האב הפך את נכדו למוטב העיקרי; זה נקרא "למתוח סופר" IRA בגלל הפער גיל בין סבא לנכד.
ישנן דרכים רבות כדי למתוח IRA, אז להחליט מי אתה רשימת כמו הנהנים שלך IRA, ובחרו מי הראשי, מותנה, או שלישוני השליחים יהיה עם כוונה מחושב.
שוב, זכור חשוב להבין שאתה לא צריך להיות קצבה ליישם אסטרטגיה "למתוח IRA", אבל קבוע קצבאות להתאים את אסטרטגיית IRA למתוח גם בגלל ההגנה העיקרית שלהם ערבויות חוזיות . יש גם כמה אסטרטגיות קצבה אחרים שפותחו סביב RMDs . לכל הפחות, אתה צריך להיות מודע אסטרטגיית מתיחה IRA. אם אתה עובד עם יועץ, וזו הפעם הראשונה ששמעת על האסטרטגיה או להבין איך זה עובד באמת, אז אולי הגיע הזמן למצוא יועץ חדש.