תעשיית קצבה יש איכשהו לקח קטגוריה מוצר טוב מאוד ועשה את זה כל כך מבלבל עבור הצרכן, כי אנשים רבים לזרוק את הידיים שלהם בשאט נפש כאשר שוקלים את הרכישה של קצבה. קצבאות המשתנות והצמודות מייצגות את הרוב המכריע של מעל 200 מיליארד דולר במכירות קצבה שנתיות, וכאן מבולבל המוצר.
שני סוגי מוצרים אלה הם משופע על ידי סוכנים עם המוקד העיקרי להציב את הצמיחה בשוק ולא מובטחת חלום תרחישים לחזור. זה לא רק מצער, אבל טרגי כי חלום צמיחה זה לגמרי מחמיץ את הנקודה כשמדובר קצבאות. פיתחתי דרך פשוטה ויעילה מאוד לראות אם קצבה מתאימה למצב הספציפי שלך.
ראשי תיבות "PILL" קל לזכור ומסביר היכן קצבאות להתאים לכל תיק.
P = הגנה ראשית. האם אתה רוצה להגן על המנהלת שלך?
קצבאות יכולות לספק הגנה ראשונית מלאה באמצעות קצבאות קבועות. ישנם סוגים שונים של קצבאות קבועים כמו קצבאות קצובות קבועים ( MYGAs ), קבוע קצבאות המדד ( FIAs ), ואת קצבאות קבוע מסורתי, אשר כל להגן באופן מלא על הקרן שלך בחוזה להבטיח כי בטיחות.
I = הכנסה לכל החיים. האם אתה מחפש תשלומים להבטחת הכנסה?
קצבאות פותחו כדי לספק הכנסה כבר בסביבה מאז הרומית פעמים.
למעשה, המילה קצבה מגיע מן המילה הלטינית "annua", כלומר תשלומים שנתיים. קצבאות ההכנסה הוצעו ונמכרו בארצות הברית במשך למעלה מ -200 שנה, והיו הבחירה היחידה לקצבה עד 1952. אותה שנה הולידה את הקצבה הראשונה של קצבה משתנה על ידי החברה הידועה כיום בשם TIAA-CREF.
פרמיות חד פעמיות קצרות ( SPIA ), קצבאות קצבת חיים ( DIAS - הכנסה שנתית נדחית, רוכבי הכנסה ואפשרויות annuitization על קצבאות נדחות יכולות לספק כל ערבויות הכנסה לכל החיים.תכנון ההכנסה צריך להיות מותאם למצב הספציפי שלך, ולפעמים אני משתמש באסטרטגיות קצבה מתקדמות כדי להבטיח חוזית הכנסה הצרכים.
L = מורשת. האם ברצונך לקבוע תשלומים והגנות מדור קודם?
קצבאות יכול גם חוזי לפתור עבור הבטחת מוות מובטחות על ידי צירוף רוכב תועלת חוזית מוות (כלומר המצורפת תועלת) בזמן היישום. ביטוח חיים טהור הוא עדיין מוצר מורשת הטוב ביותר זמין, אבל אם אתה לא יכול לעבור את דרישות החיתום, אז פתרון קצבה מובטחת עשויה להיות החלופה היחידה שלך.
קצבה מוות תועלת אסטרטגיות בעיקר לערב הרוכבים, כי אתה יכול לצרף את מדיניות בזמן היישום המבטיח תשואה אחוז שנתי שניתן להשתמש בהם כדי להשאיר כסף היורשים שלך.
L = טיפול ארוך טווח. האם אתה צריך להשלים את הטיפול המסורתי לטווח ארוך?
טיפול לטווח ארוך, או לפעמים נקרא טיפול כליאה, הכיסוי ניתן לפתור עבור עם כמה סוגים קצבה ספציפיים. למרות המסורתית לטווח ארוך המוצר עדיין מספק את הכיסוי הטוב ביותר, קצבאות מציעים בחירה חלופית אם אתה לא בריא מספיק כדי להעפיל למוצר המסורתי.
לטווח ארוך טיפול קצבאות לבוא בשתי צורות; בעיה פשוטה ונושא מובטח. הבעיה הפשוטה כוללת ראיון טלפוני עם המנפיק את הנפקת כדי להיות זכאים לכיסוי, ו מובטחת הבעיה היא מובנת מאליה.
לִזכּוֹר! קצבאות אינם מוצרים לצמיחה בשוק, הם מעבירים את הסיכון של outliving את הכסף שלך ספקים.
חשוב לחזור ולציין כי ראשי תיבות PILL אין "G" בכל מקום ניתן למצוא. "G" מייצג צמיחה, קצבאות הם לא מוצרי הצמיחה למרות שזה איך הסוכן ביותר מנסה מסגרת אותם בצורה שגויה. קצבאות הן פתרונות להעברה או לסיכון, אשר צריכים להיות בבעלות ערבויות חוזיות שלהם. האמירה שלי היא שאתה "משלם קצבאות עבור מה יעשה, לא מה הם יכולים לעשות." יעשה מתייחס ערבויות חוזיות של המדיניות.
לעולם אל תחליט לקבל קצבה על בסיס תרחישים חוזרים תיאורטיים, היפותטיים, חזויים, נבדקים, פוטנציאליים או לא מובטחים. להבין את העניין! תמיד לקנות את המציאות החוזית, לא חלום קצבה.
השתמש PILL כדי לברר אם קצבה יכול לעבוד על המצב הספציפי שלך. במילים אחרות, לבלוע את PILL, לא כמה מכירות סוכן נפילה.